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ओपन-एंडेड बनाम क्लोज्ड-एंडेड फंड्स जो एक को कवर करना पसंद करते हैं

ओपन-एंडेड बनाम क्लोज्ड-एंडेड फंड्स: कौन से को प्राथमिकता दें?

कुछ दिनों पहले, मैं अपने एक दोस्त के साथ म्यूचुअल फंड्स पर चर्चा कर रहा था। बातचीत के दौरान, उन्होंने मुझे उन प्रमुख मापदंडों के बारे में बताने के लिए कहा, जिन्हें किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने पर विचार करने की आवश्यकता है। दूसरी बार, मेरे कनेक्शन के एक व्यक्ति ने लिंक्डइन पर मुझे सूचीबद्ध किया और पूछा कि उन्हें इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कब करना चाहिए। उन्होंने आगे यह जानना चाहा कि क्या उन्हें एकमुश्त निवेश करना चाहिए या एसआईपी के जरिए निवेश करने का विकल्प चुनना चाहिए। कल फिर से, मेरे एक पुराने दोस्त ने मुझे शाम को फोन किया और पूछा कि किस फंड में उसे अपनी रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल दी जानी चाहिए।

वैसे, म्यूचुअल फंड के उत्साही होने और दो साल से अधिक के म्यूचुअल फंड में निवेश का अनुभव होने के कारण, मैं अक्सर अपने परिचितों से म्यूचुअल फंड पर कई ऐसे सवाल करता हूं। लेकिन, एक बात है जिसने मुझे वास्तव में आश्चर्यचकित किया है वह यह है कि आज तक, किसी ने भी मुझसे ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड्स के बारे में कुछ नहीं पूछा है।

मुझे लगता है कि यह कुछ ऐसा है जो यह जानने की जरूरत है कि क्या वह म्यूचुअल फंड इनवेस्टिंग में फ्रेशर है। इसलिए आज, मैंने ओपन-एंड बनाम क्लोज-एंडेड फंड के बारे में बात करने का फैसला किया है।

ओपन एंडेड बनाम क्लोज एंडेड फंड

संरचना के आधार पर, म्यूचुअल फंड को या तो ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड या क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड कहा जा सकता है। आइए पहले हम ओपन-एंडेड फंड्स पर चर्चा करें।

- ओपन एंडेड फंड

ओपन एंडेड फंड बाजार से कितनी भी यूनिट जारी कर सकते हैं। ये समान तरीके से कुछ सामूहिक निवेश योजना की तरह काम करते हैं, जहां आप मौजूदा यूनिथोल की बजाय म्यूचुअल फंड कंपनी से सीधे यूनिट खरीद सकते हैं।

क्लोज-एंडेड फंड के विपरीत, एनएफओ (न्यू फंड ऑफर) की अवधि समाप्त होने के बाद भी ओपन एंडेड स्कीम में इकाइयां खरीदी या बेची जा सकती हैं। ये फंड आपको हर रोज के हिसाब से यूनिट ऑफर करते हैं। इसके अलावा, आप किसी भी दिन अपनी यूनिट को म्यूचुअल फंड कंपनी को रिडीम भी कर सकते हैं।

ओपन एंडेड फंड की इकाइयाँ एक मूल्य पर जारी की जाती हैं जिसे नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) कहा जाता है। स्कीम का NAV और कुछ नहीं बल्कि स्कीम के एसेट माइनस लिबिलिटीज का मार्केट वैल्यूएशन है। यदि योजना अच्छा प्रदर्शन करती है, तो इसका NAV बढ़ता है और इसके विपरीत। इसलिए, फंड के NAV पर लगातार नज़र रखने से निवेशक को अपने प्रदर्शन का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है।

- क्लोज्ड एंडेड फंड्स

क्लोज-एंडेड फंड में, एक निश्चित संख्या में इकाइयां एनएवी में निवेशकों को जारी की जाती हैं नई निधि की पेशकश (NFO)। उसके बाद, निवेशकों को कोई नई इकाई नहीं दी जाती है। इसलिए, आप NFO की अवधि समाप्त होने के बाद किसी बंद किए गए फंड की इकाइयों में निवेश नहीं कर सकते। इसके अलावा, आप अपनी इकाइयों को म्यूचुअल फंड कंपनी के लिए NFO अवधि के अंतराल के बाद भुना नहीं सकते हैं।

मौजूदा निवेशकों को तरलता प्रदान करने के लिए, क्लोज एंडेड स्कीम की मौजूदा इकाइयों को एनएफओ के बाद किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध किया जाता है। शेयर बाजार में उन इकाइयों के संबंध में कोई और लेनदेन किया जाता है।

स्टॉक एक्सचेंज में क्लोज एंडेड फंड की इकाइयों का लेन-देन बाजार में मांग और आपूर्ति के बीच के अंतर द्वारा निर्धारित मूल्य पर होता है। इसलिए, स्टॉक एक्सचेंज में, आपको एक मूल्य पर एक क्लोज एंडेड स्कीम की एक इकाई मिलेगी जो प्रीमियम से अधिक या उसके एनएवी से नीचे की छूट पर हो सकती है।

ओपन एंडेड बनाम क्लोज एंडेड फंड के बीच अंतर

अब तक हम ओपन-एंड और क्लोज-एंडेड फंड की मूल बातें समझ चुके हैं। आइए हम उनके बीच के प्रमुख अंतरों पर एक नजर डालते हैं।

1। ओपन एंडेड योजनाएं प्रकृति में अधिक तरल हैं। आप किसी भी समय ओपन एंडेड फंड की अपनी इकाइयों को भुना सकते हैं। बंद एंडेड स्कीम एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं। यदि आप एनएवी में म्यूचुअल फंड कंपनी को अपने पोर्टफोलियो को भुनाना चाहते हैं, तो आपको इसे एक निश्चित अवधि के भीतर करना होगा। अन्यथा, आपको बाजार निर्धारित मूल्य पर स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से इसका निपटान करना होगा।

2। क्लोज़-एंडेड स्कीम के विपरीत, किसी भी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में ओपन एंडेड फंड का कारोबार नहीं किया जाता है: ओपन एंडेड स्कीम में एक यूनिट की कीमत इसकी अंतर्निहित प्रतिभूतियों की कीमतों से प्रमुख रूप से प्रभावित होती है। दूसरी ओर, बंद-समाप्त योजना में एक इकाई की कीमत बाजार के बलों द्वारा अपने बेंचमार्क की तुलना में अधिक प्रभावित होती है। इसलिए, क्लोज-एंडेड फंड की तुलना में ओपन एंडेड स्कीम के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना अधिक आसान है।

3। बंद-समाप्त फंड वास्तविक समय में बाजार की कीमतों पर व्यापार अवसर प्रदान करते हैं: चूंकि क्लोज़-एंडेड फंड में इकाइयों को शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार किया जाता है, इससे आपको वास्तविक समय के बाजार मूल्यों के आधार पर उन पर एक मौका मिलता है। आप शेयर ट्रेडिंग रणनीतियों को लागू कर सकते हैं जैसे सीमा आदेश, मार्जिन ट्रेडिंग, आदि।

4। के लिए कम दबाव बंद हो गया फंड मैनेजर: ओपन एंडेड स्कीम में फंड मैनेजर्स के पास स्कीम के उद्देश्य का सख्ती से पालन करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है। इसके अलावा, उन्हें बंद और आगे चल रहे यूनिथोलर्स के मोचन दबाव का सामना करना पड़ता है। फंड मैनेजर्स के लिए एयूएम (एसेट्स अंडर मैनेजमेंट) क्लोज एंडेड स्कीम को संभालने के लिए शुरुआत से ही तय होता है। इसलिए, वे अपने विवेक पर समान प्रबंधन कर सकते हैं और किसी बाहरी दबाव का सामना करने या कड़े अनुपालन का पालन करने की आवश्यकता नहीं है।

5। ओपन-एंडेड फंड के विपरीत, क्लोज-एंडेड फंड का ट्रैक रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है: आपके लिए अलग-अलग आर्थिक चक्रों पर बंद-समाप्त फंड के प्रदर्शन को देखना संभव नहीं है। लेकिन, ओपन-एंडेड फंड के मामले में, आप हमेशा एक सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।

6। क्लोज-एंडेड फंड में, आपको उनके एनएफओ मुद्दे के समय में एकमुश्त निवेश करना होगा: यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि यह निवेश करने में एक जोखिम भरा दृष्टिकोण है। जबकि, एक ओपन एंडेड फंड आपको अपनी पसंद की एक योजना में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) स्थापित करने की अनुमति देता है।

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समापन विचार

ओपन-एंडेड फंड में, कई निवेशक त्वरित लाभ को बुक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को भुनाने के लिए देखते हैं जब एनएवीयूएमएक्स द्वारा एक्सएनयूएमएक्स% तक अल्पावधि में एनएवीएक्स% तक चला जाता है। यह लंबी अवधि के निवेशकों को काफी नुकसान पहुंचाता है जो लंबे समय में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के उद्देश्य से निवेशित रहते हैं। इस लिहाज से क्लोज एंडेड फंड बेहतर विकल्प लगता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसकी लॉक-इन अवधि निवेशकों द्वारा शुरुआती मोचन को रोकती है और यदि वे शेयर बाजार में भुनाते हैं, तो योजना का एयूएम अभी भी अप्रभावित है।

फिर, अगर आपको बाजार का थोड़ा या कोई ज्ञान नहीं है और आप 15 की प्रतिवर्ष 20% की वापसी अर्जित करना चाहते हैं, तो एक ओपन-एंडेड फंड आपके लिए आदर्श है। इन फंडों में, एनएवी को दैनिक रूप से अपडेट किया जाता है और वे क्लोज-एंड वाले की तुलना में लिक्विडिंग का एक उच्च क्षेत्र प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, क्लोज-एंडेड फंड निवेश के लिए कोई एसआईपी मोड प्रदान नहीं करते हैं। आप केवल एकमुश्त मोड में या तो NFO में या द्वितीयक बाजार में निवेश कर सकते हैं। यदि आप शेयर बाजार में किसी शेयर की तरह म्यूचुअल फंड स्कीम में व्यापार करना चाहते हैं, तो आप क्लोज एंडेड फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। लेकिन, यदि आप एक नियमित आय वाले हैं जो नियमित आधार पर निवेश करना पसंद करते हैं, तो एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड आपके लिए हमेशा बेहतर होता है।

यह निष्कर्ष निकालना आसान नहीं है कि ओपन एंडेड फंड के लिए ऑपोजिट-एंडेड स्कीम में निवेश करने से बेहतर है। किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम का प्रदर्शन, चाहे वह ओपन-एंडेड हो या क्लोज्ड-एंड, फंड की श्रेणी पर निर्भर करता है और यह उस फंड मैनेजर की संपत्ति को प्रभावित करने वाली प्रभावशीलता के साथ होता है। इसके अलावा, जो अधिक मायने रखता है वह वह उद्देश्य है जिसके लिए आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

10 कारण क्यों आपको SIP कवर शुरू करना चाहिए

10 कारण क्यों आप एक घूंट शुरू करना चाहिए

पिछले शुक्रवार को, मैं अपने पुराने कॉलेज के दोस्त- प्रियांशु से मिला। विभिन्न सामानों पर चर्चा करते हुए, उन्होंने मुझे बताया कि उन्होंने अब 'फिक्स्ड डिपॉजिट्स' में निवेश नहीं करने का फैसला किया है। वैसे, यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि उसने एक अच्छा निर्णय लिया है। हम सभी जानते हैं कि भविष्य के लिए हमारी वांछित संपत्ति बनाने के लिए एफडी अब एक मजबूत निवेश विकल्प नहीं है।

हमारी बातचीत के दौरान, प्रियांशु अचानक म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में जानने के लिए उत्सुक हो गया। मैंने उनसे कहा कि म्यूचुअल फंड्स देर से शहर की बात बन जाते हैं। मैंने उसे उसी में निवेश करने के फायदे बताए। वैसे भी, उन्होंने मुझसे यह भी पूछा कि क्या उन्हें म्यूचुअल फंड्स के बजाय रिकरिंग डिपॉजिट्स में निवेश करना चाहिए। जैसा कि हम अपनी चर्चा में आगे बढ़े, मैंने महसूस किया कि वह सोचता था कि कोई व्यक्ति केवल एफडी के लिए एकमुश्त राशि में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है। लेकिन, तथ्य यह है कि आप एसआईपी के माध्यम से भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

बाद में, मैंने उससे कहा कि जैसे वह एक दिन का काम कर रहा है और एक नियमित आय अर्जित कर रहा है, उसे म्युचुअल फंड में पीआईपी मोड के माध्यम से निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। एसआईपी के माध्यम से निवेश करना उसी तरह से काम करता है जैसे रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी)। दोनों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इकाइयाँ मिलती हैं। एक और बड़ा अंतर यह है कि एसआईपी निवेश के माध्यम से आप आरडी की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक लाभ कमा सकते हैं। इसके अलावा, एसआईपी म्यूचुअल फंड में रिटर्न की दर आरडी के मामले में तय नहीं है।

SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में, आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में प्रत्येक महीने की एक निश्चित तारीख को पैसा निश्चित रूप से निवेश किया जाता है। जब आप SIP सेट करते हैं, तो आपका बैंक खाता डेबिट हो जाता है और आपकी चुनी हुई म्युचुअल फंड स्कीम में आपकी वांछित राशि निवेश हो जाती है।

आपको एसआईपी क्यों शुरू करना चाहिए?

यदि आप म्यूचुअल फंड निवेश में शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको यह संदेह हो सकता है कि आपको एसआईपी मोड के माध्यम से निवेश का विकल्प क्यों चुनना चाहिए। यहां दस सर्वोत्तम कारण हैं कि आपको एसआईपी क्यों शुरू करना चाहिए।

1। अपने निवेशों को स्वचालित करें: आप एक विशेष तिथि पर अपने बैंक खाते से म्यूचुअल फंड में निवेश को सक्रिय करने के लिए एसआईपी स्थापित कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप स्टॉक मार्केट में निवेश करने की आदत विकसित होती है और आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है।

2। अपने लक्ष्य के प्रति निवेश की आदत विकसित करना: SIP निवेश व्यक्ति के लिए नियमित निवेश की आदत बनाता है। इसलिए, यदि आपके पास कोई वित्तीय लक्ष्य है, तो आपकी सुनियोजित SIP इसे प्राप्त करने के लिए अधिक संभव बना सकती है।

3। निवेश योजनाओं की विविधता: एसआईपी आपको एक चुने हुए पद के लिए अपनी वांछित राशि के साथ म्युचुअल फंड में निवेश करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, आपके पास अपनी वित्तीय जरूरतों के हिसाब से चुनने के लिए कई तरह की स्कीम हैं जैसे इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड आदि।

4। निवेश में लचीलापन: स्टेप-अप एसआईपी का उपयोग करके, आप अपनी कमाई में वृद्धि के साथ धीरे-धीरे अपनी एसआईपी राशि बढ़ा सकते हैं। म्यूचुअल फंड निवेश में, आप अपनी नियमित एसआईपी राशि से चिपके रह सकते हैं। लेकिन, यदि आप चाहें, तो आप फ्लेक्सी-एसआईपी की मदद से अपनी एसआईपी राशि को बढ़ाने या घटाने (न्यूनतम निवेश राशि तक) का भी चुनाव कर सकते हैं।

5। सस्ती निवेश: जब आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप लंबी अवधि में एक बड़ी पूंजी बना सकते हैं। SIP निवेश करने के लिए आपको हर किश्त में बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए, SIP निवेश के कारण आपके घर का खर्च बिल्कुल भी बाधित नहीं है। आप SIP में प्रति माह 500 के रूप में कम राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।

6। रुपए की औसत लागत: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको अधिक इकाइयां मिलती हैं जब बाजार ऊपर जाता है और कम इकाइयाँ नीचे जाती हैं। इसलिए, यह समय के साथ आपके निवेश की कुल लागत का औसत निकालता है।

7। आपको बाजार के समय की आवश्यकता नहीं है: आपको यह जानने की ज़रूरत नहीं है कि स्टॉक मार्केट ने रॉक बॉटम को मारा है या यह अपने चरम पर पहुंच गया है। आप एसआईपी के माध्यम से किसी भी समय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं क्योंकि इसकी रुपये की औसत लागत बाजार की अस्थिरता को कम कर देती है।

8। दीर्घकालिक निवेश: म्यूचुअल फंड आमतौर पर लंबे समय में धन बनाने के लिए होते हैं। एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से आप लंबी अवधि में छोटी मात्रा के साथ बाजार में निवेश कर सकते हैं। उच्चतर निवेश क्षितिज है, अधिक से अधिक बड़े रिटर्न कमाने की गुंजाइश है।

9। कंपाउंडिंग की शक्ति: आपके एसआईपी निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को भी बाजार में वापस लाया जाता है। इसलिए, आप न केवल आप जो निवेश करते हैं, बल्कि अपने पुनर्निवेशित रिटर्न पर भी रिटर्न कमाते हैं। जितना अधिक समय आप बाजार में निवेश करते रहेंगे, उतना ही अधिक आपके कंपाउंडिंग की शक्ति का आनंद लेने की गुंजाइश होगी।

10। विविधीकरण: आपको एसआईपी में निवेश करते हुए विविधीकरण का लाभ उठाने का अवसर मिलता है। आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उद्योगों में अपने निवेश को आसानी से आवंटित कर सकते हैं। आपके निवेश के परिणामों में विविधता लाने से आपके सुरक्षा-विशिष्ट जोखिम कम हो जाते हैं और आपके बड़े रिटर्न अर्जित करने की संभावना बढ़ जाती है।

त्वरित नोट: यदि किसी ऐसे वित्तीय वर्ष में एक्सएनयूएमएक्स लाख रुपये से अधिक नहीं है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर मुक्त होता है। यह दर्शाता है कि एसआईपी के माध्यम से निवेश करने वाला इक्विटी फंड लंबी अवधि में एक बड़ा निवेश जमा करने का एक शानदार तरीका है। आगे की, ईएलएसएस में निवेश करना एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कुल अवधि के लिए सकल कुल आय के खिलाफ कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है। ईएलएसएस में एसआईपी स्थापित करने से आप आसानी से कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

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निष्कर्ष

एएमएफआई के "म्यूचुअल फंड्स साहि है" अभियान के कारण मध्यम वर्ग के भारतीयों के बीच हाल के वर्षों में म्यूचुअल फंड बेहद लोकप्रिय हो गए हैं। SIP निवेश भविष्य में विशाल धन के निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

जो लोग म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते हैं, उनके पास या तो ज्ञान की कमी होती है या वे उसी में निवेश करने से डरते हैं। हालांकि, भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग अत्यधिक विनियमित है सेबी, जो शून्य करने के लिए malpractices होने की संभावना को कम करता है।

इस लेख में, हमने एसआईपी मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रमुख लाभों को उजागर करने का प्रयास किया है। फिर से, आप SIP में प्रति माह 500 के रूप में कम के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। यदि आप इसमें व्यवस्थित तरीके से निवेश करते हैं तो म्यूचुअल फंड आपकी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।

ETF EXCHANGE TRADED FUNDS

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) क्या है? और उनमें निवेश कैसे करें?

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या ईटीएफ निवेश की आबादी के बीच हाल ही में बहुत अधिक ध्यान दे रहा है क्योंकि यह निवेशकों को आसानी और लचीलेपन की पेशकश करता है। यह म्यूचुअल फंड की तरह प्रतिभूतियों की एक टोकरी है, लेकिन स्टॉक एक्सचेंज में ब्रोकरेज फर्म के माध्यम से खरीदा और बेचा जा सकता है।

इस पोस्ट में, हम चर्चा करने जा रहे हैं कि वास्तव में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड क्या है और उनमें निवेश कैसे किया जाए। लेकिन इससे पहले कि हम ईटीएफ पर चर्चा शुरू करें, आइए म्यूचुअल फंड की मूल बातों पर ध्यान दें क्योंकि वे कहीं न कहीं संबंधित हैं।

म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड एक वित्तीय उत्पाद है जहां एक म्यूचुअल फंड कंपनी अपने निवेशकों से फंड एकत्र करती है और बदले में उन्हें यूनिट आवंटित करती है। एकत्र की गई राशि को प्रतिभूतियों के एक पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है जो बाजारों में कारोबार किया जाता है। म्यूचुअल फंड स्कीम कम लागत वाले निवेश विकल्प हैं जो आपको अपने व्यक्तिगत वित्त को प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करते हैं। आप SIP के माध्यम से प्रति माह 500 के रूप में कम राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के माध्यम से, आप अपनी बचत को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, उद्योगों और अर्थव्यवस्थाओं में निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश में, आप 'सक्रिय' निवेशक बन सकते हैं या 'निष्क्रिय' निवेश शैली का विकल्प चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड योजनाएं जहां अंतर्निहित परिसंपत्तियों को उनके बेंचमार्क को बेहतर बनाने के लिए अक्सर मंथन किया जाता है, उन्हें सक्रिय फंड के रूप में जाना जाता है। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड वे हैं जो अपने बेंचमार्क सूचकांकों के पोर्टफोलियो को दोहराते हैं।

ईटीएफ निष्क्रिय प्रबंधित धन का सबसे अच्छा प्रतिनिधि हैं। आइए ईटीएफ मूल बातें पर चर्चा करें।

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड

ईटीएफ या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो किसी विशेष सूचकांक को ट्रैक करता है, यह स्टॉक, कमोडिटी या अन्य सुरक्षा का सूचकांक है। ईटीएफ एक विशिष्ट प्रकृति की संपत्ति के एक पोर्टफोलियो में निवेश करता है। उदाहरण के लिए, आप गोल्ड ईटीएफ या बॉन्ड ईटीएफ या करेंसी ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं।

ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंजों में व्यापार करते हैं और इसलिए स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध किसी भी उपकरण की तरह बाजार के घंटों के दौरान खरीदा और बेचा जा सकता है। एक ईटीएफ आमतौर पर जिस मूल्य पर कारोबार किया जाता है वह उसके नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के करीब होता है। ईटीएफ में निवेश करने के लिए, आपके पास अपना स्वयं का शेयर ट्रेडिंग खाता और डीमैट खाता होना चाहिए।

आप अपने ईटीएफ निवेश से दो तरीकों से आय अर्जित कर सकते हैं। सबसे पहले, आप लाभांश के रूप में कमा सकते हैं। दूसरा यह है कि आप अपनी ईटीएफ इकाइयों को शेयरों की तरह व्यापार कर सकते हैं और पूंजीगत लाभ के रूप में आय उत्पन्न कर सकते हैं।

कुछ लोगों के मन में यह संदेह है कि क्या ईटीएफ इंडेक्स फंड्स के समान है या नहीं। खैर, फिर हकीकत क्या है? चलो इसमें गहरी खुदाई करते हैं।

ईटीएफ बनाम इंडेक्स फंड

An इंडेक्स फंड ईटीएफ की तरह विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड भी हैं। एक इंडेक्स फंड का पोर्टफोलियो इस तरह से बनाया गया है कि इसके घटक एक विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्स के समान दिखते हैं। एक इंडेक्स फंड का लक्ष्य किसी विशेष बेंचमार्क इंडेक्स के प्रदर्शन की प्रतिकृति बनाना है।

दूसरी ओर, ईटीएफ म्यूचुअल फंड का एक विशेष रूप है जो समान प्रतिभूतियों से मिलकर बनता है, जो किसी विशिष्ट बाजार सूचकांक के अंतर्गत आता है। ईटीएफ एक ही प्रकार का म्युचुअल फंड है जो स्टॉक एक्सचेंज में शेयरों की तरह कारोबार किया जाता है। इसकी रचना सेंसेक्स या निफ्टी जैसे किसी भी सूचकांक के समान है।

इसलिए, ईटीएफ और इंडेक्स फंड दोनों इस तथ्य को छोड़कर काफी समान हैं कि ईटीएफ का स्टॉक मार्केट में कारोबार होता है।

क्या उक्त दो निवेश विकल्पों में यही अंतर है? इसका उत्तर एक बड़ा नहीं है। आइए दोनों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतरों पर एक नजर डालते हैं:

  1. आप एक दिन में एक निर्दिष्ट समय के दौरान केवल एक इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं। लेकिन, आपको यह जानकर खुशी होगी कि आप दिन भर ईटीएफ में कारोबार कर सकते हैं।
  2. किसी भी ईटीएफ की कीमत पूरे व्यापारिक घंटों में उतार-चढ़ाव बनी रहती है। दूसरी ओर, एक इंडेक्स फंड की कीमत केवल कारोबारी दिन के अंत में तय की जाती है।
  3. ईटीएफ के मूल्य निर्धारण का आधार बाजार में मांग और आपूर्ति है। जबकि, इंडेक्स फंड का मूल्य उसके NAV पर निर्भर करता है।
  4. ईटीएफ में निवेश करने के लिए, आपको ब्रोकरेज के रूप में खर्च उठाना होगा। लेकिन, इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए ऐसा कोई लेनदेन शुल्क लागू नहीं है।
  5. ईटीएफ का व्यय अनुपात तुलनात्मक रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में कम है।
  6. यदि आप भारतीय बाजार में ETF में निवेश करना चाहते हैं, तो आवश्यक न्यूनतम निवेश Rs.10,000 है। जबकि, आप इंडेक्स फंड में न्यूनतम एकमुश्त रु। 5,000 का निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप SIP का चयन करते हैं, तो आप न्यूनतम राशि रु। 500 में निवेश करना चुन सकते हैं (व्यवस्थित निवेश योजना) मार्ग। कृपया ध्यान दें कि एसआईपी के माध्यम से ईटीएफ में निवेश लागू नहीं है।

आपको ईटीएफ में निवेश क्यों करना चाहिए?

अगला सवाल आपके दिमाग में आ सकता है कि आपको ईटीएफ में निवेश क्यों करना चाहिए? मैं इसके पक्ष में कुछ कारण बता सकता हूं।

ETF में निवेश करना निश्चित रूप से सुविधाजनक है। ईटीएफ इकाई को खरीदना और बेचना व्यापार मंच पर उपलब्ध बाजार मूल्य पर एक नज़र डालकर किया जा सकता है। ईटीएफ सूचीबद्ध हैं, जहां एक्सचेंजों को संबंधित अधिकारियों द्वारा अच्छी तरह से विनियमित किया जाता है। इससे ईटीएफ के व्यापार में पारदर्शिता बढ़ी है।

इसके अलावा, आप ईटीएफ में निवेश करना चुन सकते हैं क्योंकि व्यय अनुपात किसी अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत कम है। फिर, यदि आप यह पता लगाने में असमर्थ हैं कि किन शेयरों में निवेश करना है, तो आप एक छोटे कॉर्पस के बजाय एक सेक्टर-विशिष्ट ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं।

भारत में ईटीएफ का प्रदर्शन

(2nd मई 2019 तक अपडेट किया गया। स्रोत: मोनेकॉंट्रोल)

भारत में ईटीएफ में निवेश कैसे करें?

ETF में निवेश करने के लिए आपको निम्नलिखित दो चीजों को सुनिश्चित करना होगा:

  1. आपको अनिवार्य रूप से एक खोलने की आवश्यकता है शेयर ट्रेडिंग खाता किसी भी स्टॉक ब्रोकर / सब-ब्रोकर के साथ।
  2. ईटीएफ इकाइयां रखने के उद्देश्य से आपको अपने नाम से डीमैट खाता भी रखना होगा, जिसे आप खरीदने जा रहे हैं।

अब, उपरोक्त दो चीजों के लिए आवेदन करने के लिए, आपको KYC (नो योर कस्टमर) मानदंडों के अनुपालन के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

  1. आपके पहचान प्रमाण के रूप में आपके पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, या पैन कार्ड की एक प्रति।
  2. आपके पते के प्रमाण के रूप में आपके पासपोर्ट या किसी भी उपयोगिता बिल की एक प्रति।
  3. पिछले 6 महीनों के लिए आपके बैंक खाते के विवरण की एक प्रति।

आपके ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर पहुंच प्राप्त करने के बाद, आप किसी भी ईटीएफ लेनदेन को अंजाम दे सकते हैं। आप ईटीएफ में निम्नलिखित दो में से किसी भी माध्यम से निवेश कर सकते हैं:

  1. आप अपना ऑर्डर ऑनलाइन उपलब्ध कराए गए ट्रेडिंग टर्मिनल के जरिए बाजार में रख सकते हैं। ईटीएफ में ट्रेडिंग स्टॉक मार्केट में सूचीबद्ध शेयरों के संबंध में लेनदेन करने से अलग नहीं है।
  2. दूसरा विकल्प यह है कि आप अपने ब्रोकर को फोन पर कॉल करके अपना ऑर्डर दे सकते हैं और उन्हें अपनी व्यापार आवश्यकताओं के बारे में बता सकते हैं।

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समापन विचार

यदि आप सीधे शेयर बाजार में भाग लेना चाहते हैं, लेकिन यह पता लगाने में असमर्थ हैं कि आपको कौन सी सुरक्षा लेनी है, तो आप ईटीएफ के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। यदि आप बाजार में मौजूदा निवेशक हैं और कुछ अलग करने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ को शामिल करना चाह सकते हैं।

भारत में, लोग अभी भी मुख्य रूप से पारंपरिक बचत योजनाओं जैसे पीपीएफ, एफडी, और एनएससी में निवेश करने में रुचि रखते हैं। स्टॉक मार्केट निवेश अभी भी भारतीयों के बीच एक महत्वपूर्ण स्तर पर लोकप्रिय होना बाकी है. हमारे राष्ट्र में आय का दस प्रतिशत भी उनके शेयर ट्रेडिंग खाते नहीं हैं। इसलिए, यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि हमारी अर्थव्यवस्था में ईटीएफ में भाग लेने वालों की संख्या अभी भी बहुत कम है।

एएमएफआई हमारे देश में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड की अवधारणा को लोकप्रिय बनाने के लिए पिछले कुछ वर्षों से कड़ी मेहनत कर रहा है। इसलिए, जैसा कि भारतीय म्युचुअल फंड उद्योग बढ़ता है, उम्मीद है कि अधिक से अधिक निवेशक ईटीएफ के प्रति झुकाव दिखाएंगे।

म्यूचुअल फंड्स में एसटीपी और एसडब्ल्यूपी क्या हैं। एक शुरुआती गाइड कवर

म्यूचुअल फंड में एसटीपी और एसडब्ल्यूपी क्या हैं? एक शुरुआती गाइड!

सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) और सिस्टेमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी)

भारत में एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स (AMFI) के अपार प्रयासों के कारण, भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग देर से बढ़ने लगा है। पहले लोग फिक्स्ड डिपॉजिट्स और रिकरिंग डिपॉजिट्स में अपना पैसा पार्क करने में ज्यादा दिलचस्पी लेते थे। आज, कई भारतीय अधिक रिटर्न हासिल करने, बड़ी सुरक्षा सुनिश्चित करने और अधिक तरलता का आनंद लेने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

दुर्भाग्य से, म्युचुअल फंड में निवेश करने वाली भारतीय आबादी का प्रतिशत भारतीयों की कुल आय का पांचवां हिस्सा भी पार नहीं कर पाएगा। वर्तमान में, भारतीय आय अर्जक के 80% के रूप में उच्च या तो म्यूचुअल फंड से अनजान हैं या उनके पास उसी के बारे में गलतफहमी का ढेर है।

कई भारतीयों के पास मिथकों में से एक यह है कि एसआईपी म्यूचुअल फंड की एक विशेषता है। तथ्य यह है कि एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। आइए हम एसआईपी की बुनियादी समझ रखते हैं।

1। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

एसआईपी का मतलब है 'व्यवस्थित निवेश योजना'। आप एक निश्चित समय के लिए व्यवस्थित समय पर, निश्चित समयावधि में धनराशि का निवेश कर सकते हैं। आप एसआईपी निवेश को वार्षिक, अर्धवार्षिक, मासिक, साप्ताहिक, या दैनिक रूप से भी चुन सकते हैं।

सिप, आवर्ती जमा के समान हैं। आपको अपना पैसा पूर्व निर्धारित तिथि पर निवेश करना होगा और म्यूचुअल फंड कंपनी आपको उस दिन के एनएवी के आधार पर यूनिट प्रदान करेगी।

यदि आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाह रहे हैं, तो आपको बाजार में समय की जरूरत नहीं है। SIP आपको प्रदान करने वाला प्रमुख लाभ है 'रुपए की औसत लागत। ' इसलिए, आपके निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम के अधीन नहीं हैं क्योंकि एसआईपी निवेश आपके निवेश की लागत का औसत निकालता है।

अब, SIP से जुड़ी दो महत्वपूर्ण अवधारणाएँ हैं। पहला एक व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी है।

2। व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

एसडब्ल्यूपी आपको समय के नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि निकालने की अनुमति देता है। एसडब्ल्यूपी की योजना सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक अनुकूल है जो अपने खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से आय की तलाश में रहते हैं, अधिमानतः मासिक आधार पर।

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का निवेश करने के बाद, निश्चित राशि और निकासी की आवृत्ति आपके द्वारा निर्धारित की जानी है। न केवल एसडब्ल्यूपी आपको आवधिक आय प्रदान करने में मदद करता है बल्कि आपको शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से भी बचाता है।

एसआईपी के विपरीत एसडब्ल्यूपी काम करते हैं। एसआईपी के मामले में, आपका पैसा आपके बैंक खाते से म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। जबकि, SWPs के मामले में, आपकी म्यूचुअल फ़ंड इकाइयों को भुनाया जाता है और आपके बैंक खाते में जमा हो जाता है।

आइए एक उदाहरण पर विचार करें कि यह समझने के लिए कि वास्तविकता में SWPs कैसे काम करते हैं मान लीजिए कि मिस्टर आकाश के पास एक्सएनयूएमएक्स पर म्यूचुअल फंड की एक्सएनयूएमएक्स इकाइयां हैंst जनवरी। वह अगले तीन महीनों के लिए SWP के माध्यम से प्रति माह 5,000 रुपये वापस लेना चाहता है। इसलिए वह इसे प्रभावी करने के लिए एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करता है।

आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की इकाइयों को आपको 5000 रुपये प्रति माह की नियमित आय प्रदान करने के लिए स्वचालित रूप से भुनाया जाएगा। नीचे साझा की गई तालिका प्रक्रिया बताती है।

तारीख इकाइयाँ खोलना एनएवी इकाइयों को भुनाया गया इकाइयों को बंद करना
1st जॉन 10000 20 250 (5000 / 20) 9750
1st फ़रवरी 9750 16 312.50 (5000 / 16) 9437.50
1st मार्च 9437.50 15 333.33 (5000 / 15) 9104.17

अब हम दूसरी मुख्य अवधारणा यानी सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) पर चर्चा करते हैं।

3। व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)

एसटीपी आपको एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम से एक डेट स्कीम में अपना पैसा ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। विपरीत भी हो सकता है। एसटीपी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। एसटीपी एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे में अपने पैसे ट्रांसफर करने का एक स्वचालित तरीका है।

जब भी आपको लगता है कि इक्विटी फंड में आपके द्वारा किया गया निवेश अधिक जोखिम के साथ सामने आ रहा है, तो आप अपनी इकाइयों को समय-समय पर ऋण योजना में स्थानांतरित कर सकते हैं। इसलिए, आप एसटीपी सेट कर सकते हैं जो आपकी इक्विटी स्कीम से आपके फंड को डेट फंड में ट्रांसफर करता है। जब बाजार खुद को व्यवस्थित करता है, तो आप फिर से उस डेट फंड से इक्विटी स्कीम में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं।

आइए अब समझते हैं कि एसटीपी कैसे काम करते हैं। आपको एक म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा, जहां से आपके फंड को दूसरी स्कीम में ट्रांसफर किया जाना चाहिए। आप एसटीपी को इस तरीके से सेट कर सकते हैं, जहां ट्रांसफर हो सकता है। यह वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक, साप्ताहिक या दैनिक भी हो सकता है।

एसटीपी का अर्थ है किसी योजना की इकाइयों को छुड़ाना और किसी अन्य योजना की इकाइयों में आय का निवेश करना। आमतौर पर, एसटीपी को एक म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा एक ही कंपनी की योजनाओं के भीतर एक निवेशक को अनुमति दी जाती है।

एसटीपी स्थापित करने के माध्यम से, आप अपने रिटर्न को लगातार आधार पर अर्जित कर सकते हैं। इसके अलावा, आपके निवेश भी प्रतिकूल बाजार परिस्थितियों से सुरक्षित हैं। एसटीपी के समान 'रुपये की औसत लागत' के लाभ का आनंद लेने में भी एसटीपी आपकी मदद करते हैं।

एसटीपी आपके पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने में आपकी मदद करते हैं। जब स्टॉक मार्केट तेजी का रुख देखती है तो आप अपने फंड्स को डेट से इक्विटी में ले जा सकते हैं। इसी तरह, आप अपने इक्विटी निवेश को बाजार से दूर ले जा सकते हैं और जब बाजार खुद को सही करता है तो डेट योजनाओं में निवेश करते हैं।

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(छवि क्रेडिट: एडलवाइस)

कराधान नियम

SIP के माध्यम से निवेश करने से आपको कोई कर लाभ नहीं मिलेगा जब तक आप निवेश नहीं करते ईएलएसएस योजना। आयकर अधिनियम, 80 के अनुभाग 1961C के तहत, आप अपने निवेश पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का आनंद ले सकते हैं। यदि आप ईएलएसएस सहित किसी भी निर्धारित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं तो यह कर लाभ उपलब्ध है।

एसडब्ल्यूपी के परिणामस्वरूप म्युचुअल फंड की इकाइयों को भुनाया जाता है। आइए हम मान लें कि आपने एक डेट स्कीम में निवेश किया है और एक इक्विटी फंड में पैसा ट्रांसफर करने के लिए एक एसटीपी स्थापित किया है। मान लें कि 3 वर्ष पूरे नहीं हुए हैं, तो डेट फंड में इकाइयों के मोचन के कारण आपके द्वारा किया गया कोई भी पूंजीगत लाभ आपके कर स्लैब के अनुसार कर योग्य होगा। यदि आप 3 वर्षों के बाद अपना निवेश वापस लेते हैं, तो कैपिटल गेन क्रमशः @ 10% और 20%, इंडेक्सेशन के साथ और इंडेक्सेशन के बिना कर योग्य हैं।

एसटीपी का परिणाम इकाइयों के हस्तांतरण में भी होता है और इसलिए पूंजीगत लाभ आयकर के अधीन होते हैं। मान लीजिए, आप 1 वर्ष के भीतर इक्विटी फंड से डेट स्कीम में अपने निवेश को स्थानांतरित करते हैं, तो कैपिटल गेन टैक्स @ 15% है। यदि 1 वर्ष से अधिक है, तो कर @ 10% आकर्षित होता है, बशर्ते कि वित्तीय वर्ष में पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से अधिक हो।

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बंद विचार

यदि आपके पास स्टॉक मार्केट निवेश के लिए समय और ज्ञान दोनों की कमी है, तो आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने पैसे को स्टॉक मार्केट में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, आपको अपनी निवेश यात्रा के किसी भी चरण में एसआईपी, एसटीपी और एसडब्ल्यूपी का उपयोग करने की आवश्यकता होती है।

जब आप हमारे जीवन में नियमित आय अर्जित करते हैं, तो एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना आदर्श लगता है। बदलती बाजार परिस्थितियों के अनुसार, आप अपने कॉर्पस नुकसान को कम करके अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एसटीपी स्थापित कर सकते हैं। एसडब्ल्यूपी आमतौर पर तस्वीर में आते हैं जब आप सक्रिय रूप से आय अर्जित करना बंद कर देते हैं और अपने शेष जीवन के लिए नियमित आय के निष्क्रिय स्रोत की तलाश करते हैं।

म्यूचुअल फंड आपके दीर्घकालिक धन को बढ़ाने के लिए एक शानदार निवेश विकल्प है। एसआईपी, एसटीपी और एसडब्ल्यूपी के रूप में आपके निवेश और निकासी की व्यवस्थित व्यवस्था आपको आर्थिक रूप से अनुशासित जीवन जीने में मदद करती है।

10 म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सामान्य गलतियां 2 को कवर करती हैं

म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते समय 10 कॉमन मिस्टेक्स

म्यूचुअल फंड निवेश शहर की बात है। इन दिनों, कई लोग जो पहले पीपीएफ और एफडी जैसी पारंपरिक बचत योजनाओं में निवेश करते थे, वे म्यूचुअल फंड में निवेश करने में अधिक रुचि दिखा रहे हैं।

आदर्श रूप से, यदि आपके पास सुरक्षा बाजार का विश्लेषण करने का अच्छा ज्ञान नहीं है, तो सीधे शेयरों में निवेश करने के बजाय, म्यूचुअल फंड के माध्यम से खरीदना बहुत सुरक्षित और अधिक सुविधाजनक है। मध्यम वर्ग के भारतीयों के लिए, म्यूचुअल फंड निवेश उनके इच्छित लक्ष्यों को पूरा करने का एक शानदार तरीका है। तुम भी प्रति माह 500 के रूप में कम के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।

इन फायदों के बावजूद, कई लोग हैं- विशेष रूप से नौसिखिए निवेशक, जो म्युचुअल फंड में निवेश करने की गलतियों की अधिकता रखते हैं। इस पोस्ट में, हम म्युचुअल फंड में निवेश करते समय दस सबसे आम गलतियों पर चर्चा करने जा रहे हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय 10 आम गलतियाँ

यहां कुछ सामान्य गलतियां हैं, जिन्हें आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचना चाहिए:

1। किसी लक्ष्य को परिभाषित नहीं करना: म्यूचुअल फंड में कूदने से पहले आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए। निवेश पोर्टफोलियो को तय करने से पहले अपने छोटे और दीर्घकालिक लक्ष्यों को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता होती है। यदि आप अब से एक साल बाद विदेश दौरे पर जाने की योजना बना रहे हैं, तो डेट फंड में निवेश करना अधिक उचित लगता है। दूसरी ओर, यदि आप आज से 30 साल बाद रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको अपनी रिटायरमेंट के दौरान अपने एसआईपी को इक्विटी फंड में सेट करना चाहिए।

2। निवेश करने से पहले फंड पर ठीक से शोध नहीं करना: यदि आपने उचित शोध नहीं किया है, तो वित्तीय बाजार में निवेश करने का कोई मतलब नहीं है। म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने से पहले, आपको अपनी बचत का पता लगाने से पहले अपने फंड के प्रकार, एग्जिट लोड, ऐतिहासिक रिटर्न, एसेट साइज, व्यय अनुपात, आदि की जानकारी होनी चाहिए। कुछ योजना। इस लेख आपको सही म्युचुअल फंड के चयन के बारे में आवश्यक मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

3। अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया: ऐसे कई निवेशक हैं जो बाजार में मंदी की प्रवृत्ति को देखते हुए डर जाते हैं। आपको यह समझने की जरूरत है कि म्यूचुअल फंड निवेश मूल रूप से दीर्घकालिक धन पैदा करने के लिए है। इसलिए, आपको बाजार में किसी भी तेज सुधार या अल्पकालिक अस्थिरता पर प्रतिक्रिया नहीं देनी चाहिए। इसके अलावा, आपको टेलीविज़न पर शेयर बाजार के विश्लेषकों और व्यापार चैनलों का आँख बंद करके पालन करना चाहिए। यदि आप खुद को शोर से दूर नहीं रखते हैं, तो म्युचुअल फंड से बड़ा रिटर्न देने की संभावना कम हो जाएगी।

4। दीर्घकालिक मानसिकता न होना: लोग आम तौर पर इक्विटी फंड में भारी पैसा बनाने के लिए निवेश करते हैं। इक्विटी फंड केवल लंबी अवधि के धन को उत्पन्न कर सकते हैं यदि आप काफी लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। बहुत से लोग अल्पकालिक नुकसान से पीड़ित होने के बाद अपने उत्साह और धैर्य को खोने के लिए अपने फंड बेचते हैं। यदि आपके पास इक्विटी फंड स्कीम से त्वरित धन का लक्ष्य है, तो इसका कोई मतलब नहीं है।

म्यूचुअल फंड मेम्स

5। निवेश शुरू करने के लिए सही समय का इंतजार: मैंने हाल ही में कुछ दोस्त से बात की है, जिनके बारे में मैंने एक साल पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में बताया था। मुझे यह जानकर हैरानी हुई कि उसने अभी निवेश शुरू करना बाकी है। वह अभी भी निवेश शुरू नहीं कर सका क्योंकि वह निवेश करने के लिए सही समय की तलाश में है। मुझे आपको यह बताना चाहिए कि जब निवेश की बात आती है, तो आपको कभी भी बाजार के बारे में नहीं सोचना चाहिए। बाजार का समय केवल तभी महत्वपूर्ण है जब आप व्यापार करते हैं, और निवेश नहीं करते हैं। समय के एक महत्वपूर्ण अवधि में बिंदु A से B तक पहुंचने के लिए बाजार कई उतार-चढ़ाव से गुजरता है।

6। आपातकालीन निधि न होना: कई निवेशक एक बार में अपनी पूरी बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इसलिए, यह बिना कहे चला जाता है कि उनके पास चिकित्सा व्यय जैसी आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त धन नहीं है। इसलिए, ऐसे खर्चों का भुगतान करने के लिए, उनके पास अपनी इकाइयों को भुनाने और निकास भार का भुगतान करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। एग्जिट लोड एक प्रकार का चार्ज है जो म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा लगाया जाता है यदि आप निवेश की तारीख से किसी निश्चित अवधि के भीतर किसी भी यूनिट को भुनाते हैं।

7। अपर्याप्त निवेश राशि: म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, आपको अपनी आय में वृद्धि के अनुसार अपने एसआईपी में वृद्धि करनी चाहिए। कई निवेशक इसका महत्व नहीं समझते हैं। इसलिए, उनके एसआईपी समय के साथ समान रहते हैं और लंबे समय में उनकी वांछित संपत्ति उत्पन्न करने में विफल होते हैं। इसके अलावा, मुद्रास्फीति की दर समय के साथ बढ़ती जाती है। तो, यह भी एक कारण है कि व्यक्ति को वांछित कॉर्पस को प्राप्त करने के लिए समय के साथ अपने एसआईपी में कदम रखना चाहिए।

8। लाभांश निधि की दुविधा: आपको डिविडेंड बेस्ड म्यूचुअल फंड्स के लिए कई लोग मिल जाएंगे। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक म्यूचुअल फंड के लाभांश का भुगतान उस फंड के एयूएम से बाहर के निवेशकों को किया जाता है। इसके परिणामस्वरूप ऐसी म्यूचुअल फंड की इकाइयों की NAV घट जाती है। म्यूचुअल फंड तभी काम करते हैं जब आप एक महत्वपूर्ण पद के लिए निवेशित रहते हैं और कंपाउंडिंग की शक्ति को अपनी भूमिका निभाने देते हैं। इसलिए, यदि आप डिविडेंड प्लान के बजाय ग्रोथ प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको डिविडेंड के रूप में मिलने वाली राशि बाजार में वापस नहीं मिलती है। इससे भविष्य में पहले की योजना की तुलना में अधिक धन पैदा होता है।

9। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता नहीं लाना: जब कोई निवेशक किसी विशेष प्रकार की बहुत सारी योजनाओं में निवेश करता है, तो वह सोचता है कि विविधीकरण हासिल किया गया है। आपको यह समझना चाहिए कि प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम अपने आप में विविध प्रतिभूतियों का एक पोर्टफोलियो है। इसलिए, एक विशिष्ट प्रकृति की कई योजनाओं में निवेश करने से कुछ भी नहीं होता है, बल्कि एक उच्च व्यय अनुपात में पोर्टफोलियो ओवरलैपिंग होता है। इसके लिए चयन करने के बजाय, 2 या 3 योजनाओं में निवेश करने से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है।

10। समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की निगरानी नहीं: नियमित रूप से बाजार में निवेश करने वाले निवेशकों में से कुछ ही समय-समय पर अपने निवेश को ट्रैक करते हैं। यदि आप समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं, तो यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर रखेगा। फंड के आवधिक मूल्यांकन की कमी के परिणामस्वरूप आपके पोर्टफोलियो को कबाड़ निवेश से भरा रहता है जो आपके औसत पोर्टफोलियो रिटर्न को खींचते रहते हैं।

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समापन विचार

एएमएफआई अभियान के साथ बाहर आया "म्यूचुअल फ़ंड साही है" दो साल पहले। इस चार शब्द अभियान का मतलब है कि म्युचुअल फंड सभी मामलों में अच्छे हैं। इस अभियान का मुख्य उद्देश्य म्युचुअल फंड के बारे में भारतीयों में जागरूकता पैदा करना और शेयर बाजार में अधिक निवेशकों को लाना था।

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम में आंख मूंदकर निवेश कर सकते हैं। आपने यह प्रसिद्ध संवाद सुना होगा, "म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाज़ार के खतरों के अधीन हैं. कृपया सभी पढ़ें निवेश से पहले योजना से संबंधित दस्तावेज। " म्यूचुअल फंड निवेश निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। आपको निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों से गुजरना होगा और किसी योजना के प्रमुख पहलुओं का विश्लेषण करना होगा।

इस पोस्ट में, हमने कुछ बड़ी गलतियों को कवर करने की कोशिश की, जो बहुत सारे निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय करते हैं। यदि आप खुद को इन गलतियों को करने से रोकते हैं, तो हम आशा करते हैं कि आप लंबे समय में एक बेहतर निवेशक बन जाएंगे। खुश निवेश!

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग कवर

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग क्या है? और यह महत्वपूर्ण क्यों है?

निवेश की दुनिया के लिए, 'पोर्टफोलियो' शब्द का अर्थ है प्रतिभूतियों की एक टोकरी। एक लोकप्रिय कहावत है कि- 'अपने सारे अंडे एक ही टोकरी में न रखें'। आपके निवेश के लिए भी इसी तरह की रणनीति लागू होती है। वित्तीय बाजार में निवेश करते समय, जोखिम को कम करने के लिए हमेशा अपने निवेश को विविध प्रतिभूतियों में फैलाने की सिफारिश की जाती है। और विविध वित्तीय साधनों के इस संग्रह को पोर्टफोलियो कहा जाता है।

एक पोर्टफोलियो बनाते समय हमेशा एक संतुलित निर्माण करने का लक्ष्य रखना चाहिए। एक संतुलित पोर्टफोलियो पोर्टफोलियो जोखिम को कम कर सकता है और स्थिरता भी प्रदान करता है। आइए इसे एक उदाहरण की मदद से बेहतर समझते हैं।

मान लीजिए, एक 25 साल के वेतनभोगी व्यक्ति अर्जुन की करंट नेट वर्थ 5 लाख रुपये है। अपने पूरे मूल्य में से, उन्होंने एक्सएनयूएमएक्स लाख रुपये का निवेश किया है, स्टॉक है और शेष धन को नकदी के रूप में रखा है। हालांकि, अर्जुन के पोर्टफोलियो में दो अलग-अलग संपत्तियां (यानी हाथ में नकदी और स्टॉक) हैं, लेकिन क्या आपको लगता है कि उनके पोर्टफोलियो को संतुलित कहा जा सकता है?

क्या होगा, अगर बाजार अगले दो वर्षों के लिए एक मंदी की प्रवृत्ति देखता है? ऐसे परिदृश्य में, अर्जुन के पोर्टफोलियो में लगभग सभी कमी दिख सकती हैं क्योंकि उन्होंने शेयर बाजार में अपनी पूरी नेटवर्थ का 90% निवेश किया है।

हालांकि, आइए एक अन्य परिदृश्य पर विचार करें जहां अर्जुन ने अपनी संपत्ति को विभिन्न प्रतिभूतियों में चालाकी से विविधता प्रदान की है और उनके पोर्टफोलियो कुछ इस तरह दिखते हैं:

- शेयरों में निवेश = 2 लाख
- डेट फंडों में निवेश = रु। 2 लाख
- हाथ में नकदी = रु। 1 लाख

उपरोक्त पोर्टफोलियो थोड़ा संतुलित लग रहा है क्योंकि अर्जुन ने इस बार अपने निवेश को बेहतर तरीके से आवंटित किया है। इस मामले में, भले ही शेयर बाजार काफी समय से अच्छा प्रदर्शन करने में विफल हो, लेकिन स्टॉक पर नुकसान (यदि कोई हो) ज्यादातर डेट फंडों के रिटर्न से अवशोषित हो जाएगा। इसलिए, चीजों के साथ-साथ योजनाबद्ध तरीके से काम नहीं करने के बावजूद, अर्जुन या तो अपने कॉर्पस के केवल एक मामूली हिस्से को खो देगा या कुछ भी नहीं खोएगा।

कुल मिलाकर, एक संतुलित पोर्टफोलियो व्यक्तियों को उच्च जोखिम वाले साधनों में अपने निवेश को कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों तक फैलाने में मदद करता है। पहले से चर्चा की गई सरल उदाहरण में, अर्जुन ने शेयरों (उच्च जोखिम वाली प्रतिभूतियों), डेट फंड (कम-जोखिम वाले साधन) और हाथ में नकदी (सभी का सबसे कम जोखिम) में चालाकी से निवेश करके एक संतुलित पोर्टफोलियो का निर्माण किया है।

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग क्या है?

अब तक हमने सिर्फ पोर्टफोलियो बैलेंसिंग या एक संतुलित पोर्टफोलियो के बारे में बात की है।

हालाँकि, समय के साथ संपत्ति की सराहना / अवहेलना होने पर, यह आवंटन भविष्य में बदल सकता है और एक संतुलित पोर्टफोलियो भी समय के साथ संतुलित नहीं रह सकता है। अर्जुन के मामले में, मान लीजिए कि उसका पोर्टफोलियो 5 वर्षों के बाद ऐसा लग रहा है क्योंकि उसने मूल रूप से निवेश किया था:

- स्टॉक्स = रु। 3.8 लाख
- डेट फंड = रु। 2.2 लाख
- हाथ में नकदी = रु। 1 लाख

यहां आप देख सकते हैं कि अर्जुन की संपत्ति में रु। 2,00,000 5 वर्षों में। यह प्रमुख रूप से हुआ क्योंकि शेयरों में उनके निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया और उन्हें आश्चर्यजनक रिटर्न दिया।

हालांकि, उनका वर्तमान पोर्टफोलियो उनके मूल वांछित परिसंपत्ति आवंटन से अलग है। शुरुआत में, उनके पोर्टफोलियो में स्टॉक में 40%, बॉन्ड में 40% और बाकी 20% शामिल थे। हालाँकि, उनके वर्तमान आवंटन में स्टॉक में 54.28%, बांडों में 31.4% और नकदी में शेष हैं। जाहिर है, अगर अर्जुन अपने मूल आवंटन को बहाल करना चाहता है, तो उसे अपने कुछ शेयरों को बेचना होगा और बॉन्ड में निवेश को बढ़ाना होगा ताकि दोनों एक्सएनएक्सएक्स% प्रत्येक में वापस समायोजित हो जाएं। इस गतिविधि को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग कहा जाता है।

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग में समय-समय पर पोर्टफोलियो को पूर्व निर्धारित रणनीति या जोखिम के स्तर पर संरेखित रखने के उद्देश्य से संपत्ति खरीदना और बेचना शामिल है। दूसरे शब्दों में, पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग के दौरान, आप उन प्रतिभूतियों को बेच रहे हैं, जिनकी आपको किसी भी अधिक आवश्यकता नहीं है और आपके द्वारा आवश्यक उपकरणों को खरीदने के लिए आय को पुनः प्राप्त करना है। यहां ध्यान देने की एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग में, आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो में कोई नया पैसा नहीं जोड़ रहे हैं। आप बस अपने पोर्टफोलियो में आवंटन को समायोजित कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो को पुन: संतुलन की आवश्यकता क्यों है?

यहां कुछ सबसे बड़े कारण बताए गए हैं कि आपको नियमित अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने की आवश्यकता क्यों है।

1। यदि आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस नहीं करते हैं, तो यह समय के साथ जोखिम भरा हो सकता है।

आपको अपने जोखिम के स्तर को बनाए रखने के लिए नियमित अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहिए, खासकर बाजार में बड़े बदलावों के मामले में। इसके अलावा, यह एक ज्ञात तथ्य है कि जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपकी जोखिम की भूख कम होती जाती है। इसलिए, उस स्थिति में, आपको नुकसान के जोखिम के खिलाफ अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ने के लिए अपनी परिसंपत्तियों को इक्विटी से ऋण में लगातार स्थानांतरित करने की आदत विकसित करनी चाहिए।

2। यह आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों / जरूरतों के अनुरूप रखने में मदद करता है

अपने मौजूदा कॉर्पस को बनाए रखने के साथ-साथ, अपने धन को बढ़ाने के लिए रिटर्न में सुधार भी आवश्यक है। इक्विटी या इक्विटी आधारित म्युचुअल फंड ज्यादातर बेंचमार्क सूचकांकों की पिटाई और पर्याप्त मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न अर्जित करने के लिए उपयोग किया जाता है। हालाँकि, यदि आप पाते हैं कि आपका कोई भी स्टॉक काफी समय से लगातार कमजोर पड़ रहा है, तो आपको उन्हें कुछ अन्य प्रतिभूतियों के साथ बदलने पर विचार करना चाहिए। एक अनुशासित पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय योजना के साथ संरेखित हो।

3। पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग आपके करों की योजना बनाने में मदद करता है।

इक्विटी और इक्विटी आधारित म्युचुअल फंड 10% लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स को आकर्षित करते हैं अगर इस तरह का कैपिटल गेन रु .1 लाख से अधिक हो।

यदि आप एक छोटे निवेशक हैं, तो आप एक वित्तीय वर्ष में अपने इक्विटी को भुनाने पर विचार कर सकते हैं और आय को कहीं और निवेश कर सकते हैं। यह न केवल मुनाफे को बुक करने में मदद करेगा, बल्कि आपकी कर देयता को पूरे वर्ष में समान रूप से फैलाने में भी मदद करेगा। इसी तरह, आप अपने निवेशों को इस तरह से भुनाने की योजना भी बना सकते हैं कि आप अपने पहले हुए पूंजीगत लाभ हानि को आगे बढ़ा सकते हैं या भविष्य में आगे के करों को बचाने के लिए पूंजीगत लाभ के खिलाफ बंद कर सकते हैं।

खर्च की हुई रकम जब अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करना

पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग मुफ्त नहीं है क्योंकि इसमें संपत्ति खरीदने और बेचने के लिए पैसे खर्च होते हैं। यहां कुछ सामान्य लागतें हैं जिन्हें आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनः प्राप्त करने के लिए उठाना होगा:

1। जब भी आप किसी वित्तीय साधन को खरीदते या बेचते हैं, तो आपको दलाली, एसटीटी, कमीशन, स्टैंप ड्यूटी आदि के रूप में कुछ अपरिहार्य खर्चों को उठाना पड़ता है। यद्यपि आप छूट दलालों का उपयोग करके या प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश करके खर्च को कम कर सकते हैं, हालांकि, आप उन्हें पूरी तरह से नहीं बचा सकते हैं।

2। आपको कुछ अनावश्यक करों का भुगतान करना पड़ सकता है: जब आप अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करते हैं, तो आप अपने कुछ निवेश को बेचने में जुट जाते हैं। इससे पूंजीगत लाभ हो सकता है जो उसी पर कर देयता को आकर्षित करता है। इसके अलावा, यदि आप अपने पोर्टफोलियो को बहुत तेजी से बढ़ाते हैं और अपनी परिसंपत्तियों को बेचते हैं, तो आपको शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (जो लगभग हमेशा लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स से अधिक होता है) का भुगतान करना होगा।

3। आपको कुछ दंड देना होगा: यदि आप एक निर्दिष्ट समय अवधि (या लॉकिंग अवधि) से पहले कुछ निवेशों को भुनाते हैं, तो आपको कुछ दंड शुल्क देना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने चल रहे फिक्स्ड डिपॉजिट खाते से अपना पैसा निकालते हैं, तो आपका बैंकर मामूली जुर्माना लगा सकता है। इसी तरह, यदि आप एक वर्ष के भीतर अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो आपको निकास भार का भुगतान करना पड़ सकता है।

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समापन विचार

यदि आप शारीरिक आकार में आना चाहते हैं, तो संतुलित आहार बहुत जरूरी है। इसी तरह, यदि आप अपने निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक धन उत्पन्न करने के इच्छुक हैं, तो एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना आवश्यक है। हालाँकि, आपका पोर्टफोलियो केवल लंबे समय के लिए संतुलित रहेगा, जब आप समय के पर्याप्त अंतराल पर समान रूप से रिबैलेंसिंग करते रहेंगे।

सच कहें तो, कोई भी यह नहीं बता सकता है कि आपके पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने का सही समय क्या होना चाहिए। फिर भी, यह अनुशंसा की जाती है कि आपको कम से कम हर साल या दो साल में अपनी संपत्ति के आवंटन की जाँच करते रहना चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों / जरूरतों के अनुरूप हो।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। मुझे आशा है कि यह आपके लिए उपयोगी था। खुश निवेश!

संतुलित म्यूचुअल फंड कवर

आपको बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड एक प्रकार का इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो इक्विटी और डेट दोनों की सुविधा को एक ही साधन में जोड़ता है। इसका अर्थ है कि यूनिथोलर्स से प्राप्त धन को ऋण और इक्विटी दोनों साधनों में निवेश किया जाता है।

हालांकि, एक बैलेंस्ड फंड के अंतर्निहित पोर्टफोलियो में इक्विटी तत्व को प्रबंधन के तहत पूरी संपत्ति का कम से कम 65% शामिल होना चाहिए। पोर्टफोलियो के बाकी हिस्से में डेट इंस्ट्रूमेंट्स और कैश इन हैंड हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, इक्विटी में एक्सपोजर 65% से 85% तक हो सकता है और यह बाजार की स्थिति और फंड मैनेजर के निवेश दर्शन पर निर्भर है।

एक संतुलित म्यूचुअल फंड के माध्यम से, फंड मैनेजर एकल उत्पाद के भीतर पोर्टफोलियो विविधीकरण को प्राप्त करने की कोशिश करता है। यहां मुख्य उद्देश्य फंड की स्थिरता बनाए रखने के साथ वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करके पोर्टफोलियो रिटर्न को बढ़ाना है।

त्वरित नोट: आप हमारी वेबसाइट पर डेट फंड और इक्विटी फंड के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं:

आपको बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

जोखिम प्रबंधन:

एक बैलेंस्ड फंड मिक्स डेट-इक्विटी पोर्टफोलियो के साथ आता है। जैसा कि पहले कहा गया था, परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी उपकरणों और शेष ऋणों में शामिल है। हालांकि, यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो इक्विटी पोर्टफोलियो पर होने वाले नुकसान को ऋण द्वारा अवशोषित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि शेयर बाजार में 10% की गिरावट देखी गई है, तो यह देखते हुए कि आपके बैलेंस्ड फंड में केवल 65% इक्विटी एक्सपोजर है, आपका पोर्टफोलियो केवल 6.5% से कम हो जाएगा। इसके अलावा, यहां ऋण साधन आपको बाजार के जोखिमों को कम करने में मदद कर सकते हैं।

परिसंपत्ति आवंटन:

यह इक्विटी और ऋण दोनों से मिलकर एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि लेता है। इसलिए, यदि आप इन दोनों परिसंपत्तियों में अपनी बचत को व्यक्तिगत रूप से आवंटित करके जोखिम-समायोजित पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं, तो यह बड़ी मात्रा में पूंजी की मांग कर सकता है।

हालाँकि, यदि आप एक बैलेंस्ड फंड के माध्यम से बाजार में निवेश करते हैं, तो न केवल आपका पैसा विविध शेयरों में फैल जाता है, बल्कि आप कम कोरपस में ध्वनि इक्विटी-ऋण मिश्रण का भी आनंद ले सकते हैं। बैलेंस्ड फंड्स के जरिए इक्विटी में पोजिशन लेने से आपको न केवल अपनी दौलत बढ़ाने में मदद मिलेगी बल्कि फंड की अस्थिरता भी कम होगी।

संतुलित धन। बाजार आंदोलनों-मिनट

(छवि क्रेडिट: Sanasecurities)

कर लगाना:

बैलेंस्ड फंड्स के पास अपने अंतर्निहित पोर्टफोलियो में काफी मात्रा में डेट इंस्ट्रूमेंट्स होते हैं। लेकिन, भारत सरकार द्वारा इक्विटी उपकरणों के अनुसार उन पर कर लगाया जाता है।

इसलिए, यदि आप निवेश के एक साल के भीतर अपनी इकाइयों को भुना रहे हैं, तो शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स @ 15% लागू है। अन्यथा, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए, आपको कर का भुगतान करना आवश्यक है @ 10% यदि लाभ 1 लाख से अधिक है। आप हमारे ब्लॉग पर भारत में म्यूचुअल फंड कराधान के बारे में अधिक जान सकते हैं।

लाभ स्विचिंग:

मान लें कि आपके पास एक पोर्टफोलियो है जिसमें इक्विटी फंड और डेट स्कीम शामिल हैं। अब, यदि आपको म्यूचुअल स्विच द्वारा ऋण और इक्विटी के बीच असंतुलन करना पड़ता है, तो इससे आपको पूंजीगत लाभ कर और शायद भार से बाहर निकलना होगा। हालाँकि, यदि फंड मैनेजर इस गतिविधि को करता है, तो आपके खाते पर न तो टैक्स और न ही एक्जिट लोड आकर्षित होता है।

कुल मिलाकर, यह स्वाभाविक रूप से अपने द्वारा ऋण-इक्विटी मिश्रण बनाने की तुलना में बैलेंस्ड फंड के माध्यम से ऋण और इक्विटी में निवेश करना अपेक्षाकृत लाभदायक है।

विचार करने के लिए बातें बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड चुनते समय

जोखिम उठाने की आपकी इच्छा:

यदि आपके पास एक मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल है, तो आप एक बैलेंस्ड फंड का विकल्प चुन सकते हैं। बैलेंस्ड फंड ऋण प्रतिभूतियों के माध्यम से स्थिरता समर्थन के साथ इक्विटी आवंटन प्रदान करने के लिए है। यदि आप एक अत्यधिक आक्रामक पोर्टफोलियो की तलाश कर रहे हैं, तो आप इसके बजाय स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप एक उच्च जोखिम वाले निवेशक हैं, तो डेट फंड आपके लिए अधिक उपयुक्त विकल्प होगा।

फंड का प्रदर्शन:

एक सामान्य नियम के रूप में, आपको एक ऐसे फंड में निवेश करना चाहिए, जिसने अपने साथियों और बेंचमार्क को लगातार महत्वपूर्ण दौर में हराया है। हालांकि, यह संभव हो सकता है कि उस फंड ने अच्छा प्रदर्शन किया क्योंकि उसने अपने साथियों की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक जोखिम लिया है। हालांकि, आप इस तथ्य को नजरअंदाज नहीं कर सकते हैं कि फंड के शानदार प्रदर्शन के कारण उसके फंड मैनेजर द्वारा प्रभावी संपत्ति का आवंटन किया गया है जिसे उस फंड में निवेश करते समय एक लाभ के रूप में माना जाना चाहिए।

खर्च फंड का अनुपात:

यह खर्चे की दर बैलेंस्ड फंड उसी के संचालन और प्रबंधन को पूरा करने से जुड़ी लागतों का मापक है। इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और सामान्य तौर पर, सक्रिय फंड के लिए व्यय अनुपात 1.5-2.5% के बीच हो सकता है। एक अंगूठे के नियम के रूप में, कम खर्च अनुपात का मतलब है कि फंड हाउस के बजाय निवेशकों पर बाल्टी में अधिक पैसा। अपने सहकर्मियों के साथ इसके खर्च अनुपात की तुलना करने के बाद ही आपको किसी विशेष योजना का चयन करना चाहिए।

फंड का अंतर्निहित पोर्टफोलियो:

एक संभावित निवेशक के रूप में, आपके पास अपने फंड के पोर्टफोलियो का गठन करने वाले स्टॉक और बॉन्ड का एक समग्र विचार होना चाहिए। संपत्ति की गुणवत्ता जितनी अधिक होगी, उतना ही आपके निवेश पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने की संभावना है। इसलिए, बेहतर तस्वीर को समझने के लिए निवेश करने से पहले हमेशा फंड के अंतर्निहित पोर्टफोलियो की जांच करें।

फंड मैनेजर का इतिहास:

किसी फंड मैनेजर की एक श्रृंखला द्वारा प्रबंधित फंड को काफी समय से कम पसंद किया जाना चाहिए, जो किसी एकल फंड मैनेजर द्वारा लंबी अवधि के लिए प्रबंधित किया जाता है।

इसके अलावा, आपको ऐसे फंड से बचने की भी कोशिश करनी चाहिए, जिसका टर्नओवर रेशो अधिक हो। टर्नओवर अनुपात का अर्थ है कि एक वर्ष में फंड मैनेजर द्वारा फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियों को मंथन करना। यदि टर्नओवर अनुपात बहुत अधिक है, तो इसका मतलब है कि आपके निवेश की लागत बहुत अधिक होगी।

म्यूचुअल फंड स्कीम का चयन कैसे करें, इसकी गहन जानकारी प्राप्त करने के लिए कुछ अन्य संसाधन यहां दिए गए हैं:

इसके अलावा, यहाँ इस लेख को लिखने के समय क्लियरटैक्स द्वारा कुछ सर्वोत्तम संतुलित म्यूचुअल फंड की सूची दी गई है।Groww द्वारा सबसे अच्छा संतुलित म्यूचुअल फंड

(स्रोत: ClearTax)

समापन विचार

आपने प्रसिद्ध संवाद "म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, सुना होगा। कृपया निवेश से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।" उक्त उद्धरण एक मजाक नहीं है, बल्कि एक गंभीर अस्वीकरण है, जिसका सख्ती से पालन करने की आवश्यकता है। अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको वित्तीय बाजारों की बुनियादी समझ है।

यदि आप इक्विटी निवेश के क्षेत्र में नए हैं, तो बैलेंस्ड फंड्स के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने की सिफारिश की जाती है। कोई भी व्यक्ति जो इक्विटी मार्केट में निवेश करने का इच्छुक है, लेकिन साथ ही उसके कोष की स्थिरता की मांग करते हुए एक बैलेंस्ड फंड पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप एक मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति हैं, जो सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंच रहे हैं, तो संतुलित फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर का चयन करना सुरक्षित है।

एक बैलेंस्ड फंड में निवेश करने से आपको एक उत्पाद में ऋण और इक्विटी दोनों की सुविधाओं का आनंद लेने की गुंजाइश मिलती है। इसके अलावा, यहां बाजार के फंड आवंटन और टाइमिंग का काम सुरक्षित हाथों में है यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनी का फंड मैनेजर। हालांकि, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको बस निवेश करने और आराम करने की आवश्यकता है। हालाँकि, यहां आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और अपने निवेश के साथ सक्रिय रहने की भी आवश्यकता है।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। मुझे उम्मीद है कि आपने अब तक संतुलित म्यूचुअल फंड की अवधारणा को समझा है। खुश निवेश!

SIP के माध्यम से निवेश करते समय 6 से बचने के लिए 2 आम गलतियाँ

SNs से निवेश करते समय 6 कॉमन मिस्टेक्स से बचने के लिए

पिछले कुछ वर्षों से, लोग म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति तेजी से अपना झुकाव दिखा रहे हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड में सही तरीके से निवेश करने के लिए सिर्फ एक आकर्षण पर्याप्त नहीं है। उन्हें यह भी जानना होगा कि प्रभावी ढंग से और अधिक निवेश कैसे किया जाए, किन गलतियों से बचा जाए।

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, लोग या तो विकल्प चुन सकते हैं एकमुश्त या एसआईपी मोड के माध्यम से। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बड़ी राशि का निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो एक ही बार में म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये कहें, यह एकमुश्त निवेश है। दूसरी ओर, यदि आप चंक में अपने निवेश करना चुनते हैं, तो अगले 20,000 वर्षों के लिए प्रति माह 10 रुपये कहें, तो यह एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) माना जाता है।

सामान्य तौर पर, भारतीय इक्विटी बाजार में निवेश करने के लिए एसआईपी मोड थोड़ा अधिक सुविधाजनक तरीका हो सकता है। यह लोगों को लंबी अवधि के धन का निर्माण करने की सुविधा देता है, जिसमें एक साथ सभी निवेश करने का बहुत दबाव होता है। वैसे भी, अगर SIP आपके जीवन को अधिक आरामदायक बना सकता है, तो यदि आप इसका सही तरीके से उपयोग नहीं करते हैं, तो यह परेशानी भी बढ़ा सकता है।

यहां कुछ सामान्य गलतियां हैं जो अधिकांश निवेशक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय करते हैं।

SNs से निवेश करते समय 6 कॉमन मिस्टेक्स से बचने के लिए

1। एक अक्षम एसआईपी राशि का चयन

एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको अपने लक्ष्यों / जरूरतों तक पहुंचने के लिए निवेश करने के लिए सही राशि का पता होना चाहिए।

सामान्य तौर पर, ज्यादातर लोग अपने एसआईपी के लिए कम राशि से शुरुआत करते हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि उनके पास उस समय या किसी अन्य कारण से निवेश करने के लिए ज्यादा पैसा नहीं होता है। हालांकि, बाद में समय के साथ, किसी को अपने निवेश का आकार बढ़ाने के लिए नहीं भूलना चाहिए। दूसरी ओर, कुछ निवेशक भी हैं जो फंडों का सही विश्लेषण किए बिना बड़ी मात्रा में एसआईपी में निवेश करना शुरू करते हैं। इसके अलावा, वे भी अपने निवेश की निगरानी नहीं करते हैं और इस तरह बाद में नुकसान उठाते हैं।

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको निवेश करने के लिए सही आकार की आवश्यकता होती है जिसे आप नियमित आधार पर बनाए रख सकते हैं। इसके अलावा, आपको अंतर्निहित योजनाओं में अपने निवेश को बढ़ाने, घटाने या रोकने के बारे में निर्णय लेने के लिए अपने पोर्टफोलियो की बारीकी से निगरानी करने की आवश्यकता है।

2। अल्पकालिक के लिए निवेश

म्यूचुअल फंड निवेश आम तौर पर लंबे समय में धन पैदा करने के लिए होता है। एक सामान्य गलती जो कि अधिकांश निवेशक करते हैं, वह यह है कि यदि उनके पोर्टफोलियो मुनाफा कमाने में असमर्थ होते हैं तो अल्पावधि में अपने निवेश को भुना सकते हैं।

बहुत से लोग छोटी अवधि में पैसा बनाने के उद्देश्य से अपने एसआईपी शुरू करते हैं। हालांकि, तथ्य यह है कि जब आप एक छोटे से कार्यकाल के लिए चुनते हैं, तो आप बाजार में उतार-चढ़ाव के उच्च जोखिम के लिए खुद को उजागर कर रहे हैं। यह अत्यधिक संभावना नहीं है कि आपको छोटे कार्यकाल में उच्च रिटर्न मिलेगा। याद रखें, एसआईपी निवेश रुपी लागत औसत दृष्टिकोण पर काम करता है और लंबे समय में धन बनाने में मदद करता है।

3। गलत फण्ड उठाकर

इससे पहले कि आप निवेश करना शुरू करें, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपने अपनी वित्तीय आकांक्षाओं, जोखिम की भूख और तरलता की आवश्यकताओं के आधार पर सही फंड का विकल्प चुना है।

यदि आप गलत फंड में निवेश करते हैं, तो आपका एसआईपी निवेश अपेक्षित रिटर्न नहीं ला सकता है। इसके अलावा, अपनी योजना को अंतिम रूप देने से पहले, आपको इसके ऐतिहासिक प्रदर्शन, अंतर्निहित पोर्टफोलियो, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर क्रेडिट्स आदि जैसे कुछ प्रमुख मापदंडों की जांच करने की आवश्यकता है।

इस पर आपकी नजर पड़ सकती है ब्लॉग एक सही म्युचुअल फंड लेने के तरीके के बारे में एक बुनियादी समझ हासिल करने के लिए हमारी वेबसाइट पर।

4। एसआईपी निवेश को अचानक रोकना

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश से जुड़ा होता है और यदि आप अपनी इकाइयों को लंबे समय तक रखते हैं तो यह बहुत लाभदायक होगा। हालांकि, ज्यादातर मौकों पर, निवेशक अपने धैर्य को खो देते हैं, जब उन्हें अपने पोर्टफोलियो में कम समय में रक्तस्राव होता है। भारतीय अर्थव्यवस्था द्वारा पिछले साल (2018) में भी ऐसी ही स्थिति देखी गई थी जब ज्यादातर निवेशकों ने अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को काफी नुकसान में पाया था।

यह समझ में आता है कि लोग अपने पोर्टफोलियो को लाल रंग में देखकर घबरा सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम निवेशकों के बहुमत को आगे के निवेश से दूर करने के लिए प्रेरित करता है और यहीं पर वे गलती करते हैं।

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5। शुरू करने के बाद एसआईपी को पूरी तरह से भूल जाना

विडंबना यह है कि आप कई निवेशक पा सकते हैं जो अपना एसआईपी शुरू करते हैं और बाद में इसे पूरी तरह से भूल जाते हैं। बहुत से लोगों को यह गलतफहमी है कि दीर्घकालिक धन सृजन का मतलब है कि इसके लिए निगरानी की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, यहां तक ​​कि सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड जो सबसे अच्छे फंड मैनेजर को प्रबंधित करता है, को निगरानी की आवश्यकता होती है। आपको हर 6 महीने या कम से कम एक वर्ष के बाद अपने म्यूचुअल फंड प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता है।

6। शुरू करने के लिए सही समय का इंतजार है

"बाजार में समय की तुलना में बाजार में समय बेहतर है।"

जब बाजार में समय बनाम बाजार के समय की बात आती है, तो यह कहा जाता है कि समय और फिर से बाजार में समय की कोशिश न करें। आपको प्रवेश करने का सही समय कभी नहीं मिलेगा। यहां, बाजार में समय अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि आप जितनी देर रहेंगे बाजार, बेहतर आपका निवेश रिटर्न बन जाएगा।

बहरहाल, यह देखा गया है कि कई निवेशक अपने एसआईपी शुरू करने के लिए सही समय का इंतजार करते रहते हैं।

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि यह आपके निवेश की लागत को औसत करता है। और इसीलिए आपके SIP को शुरू करने का कोई उचित समय नहीं है। पहले आप प्रवेश कर सकते हैं, उच्चतर आपके पास बड़ी संपत्ति बनाने और कंपाउंडिंग का लाभ उठाने का मौका है।

त्वरित नोट: यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं और सीखना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, तो इस अद्भुत ऑनलाइन पाठ्यक्रम को देखें: म्यूचुअल फंड्स में निवेश- एक शुरुआत का कोर्स. आज निवेश के लिए आवश्यक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम में नामांकन करें।

निष्कर्ष

अगर आप सही तरीके से निवेश करते हैं तो SIP के माध्यम से निवेश करने वाला म्यूचुअल फंड आपके वित्तीय मील के पत्थर तक पहुंचने में आपकी मदद कर सकता है। हालांकि, एसआईपी के माध्यम से निवेश पर ध्यान और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

इस पोस्ट में, हमने SIP के माध्यम से निवेश करते समय बचने के लिए कुछ सामान्य गलतियों को कवर करने का प्रयास किया। जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एसआईपी में निवेश करते समय, हमेशा दीर्घकालिक सोचें। यहां, अगर आप छोटी अवधि में एक मंदी की प्रवृत्ति दिखाना शुरू करते हैं, तो आप अपने एसआईपी को रोक नहीं सकते। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, बाजार से धन बनाने के लिए आपका दायरा उतना ही अधिक होगा।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। हम आपके SIP निवेश की यात्रा में आपको शुभकामनाएं देते हैं। खुश निवेश।

म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है और इसकी गणना कैसे करें 2 को कवर करें

म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है और इसकी गणना कैसे करें?

पिछले सप्ताहांत, मेरे एक मित्र, मोनिका मुझसे मिलने के लिए मेरे घर आए। वह एक पुरानी दोस्त है और हम उस दिन लंबे समय के बाद मिले थे। उसने मुझे बताया कि वह पिछले साल एचआर में एमबीए पूरा करने के बाद एक भारतीय एफएमसीजी कंपनी में काम कर रही है। हमने पिछले कुछ वर्षों में सामान्य वस्तुओं, हमारे स्कूल के दिनों और हमारे जीवन के बदलावों के बारे में बहुत चर्चा की है।

जैसे-जैसे हमारी बातचीत धीरे-धीरे आगे बढ़ी, मुझे पता चला कि उसने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मुझे याद है कि एक साल पहले, हमने भविष्य में धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के महत्व के बारे में एक कॉल पर चर्चा की थी। जब से उसे नौकरी मिली है, मैं उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कह रहा हूं जो अंततः उसे वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करेगा। और यही कारण है कि मुझे यह जानकर वास्तव में प्रसन्नता हुई कि उसने अपने व्यक्तिगत वित्त को गंभीरता से लेना शुरू कर दिया है।

वैसे भी, मैं बस कॉफी की एक घूंट ले रहा था जब अचानक, उसने मुझ पर एक अद्भुत सवाल निकाल दिया। उसने मुझसे पूछा कि वह अपने म्यूचुअल फंड निवेश से कितने रिटर्न की सही गणना कर सकती है। मुझे यह बताना चाहिए कि हम में से अधिकांश लोग उन पूर्ण रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो हम पैदा कर रहे हैं। निवेश की आबादी का केवल एक अल्पसंख्यक रिश्तेदार शब्दों में हमारे रिटर्न की गणना करने के लिए अंतर्निहित तंत्र पर जोर देता है। और इसलिए, मुझे उसका प्रश्न वास्तव में आकर्षक लगा।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर रिटर्न कैसे मापें?

यदि आपने विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में अपना पैसा लगाया है, तो यह कहना तर्कसंगत है कि आपके निवेश के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए पोर्टफोलियो रिटर्न की गणना अपरिहार्य है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बार जब आप अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को जान लेते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आप अधिक निवेश करना चाहते हैं, निवेश जारी रख सकते हैं या अपने निवेश को भुना सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो रिटर्न की गणना करने के मुख्य रूप से दो तरीके हैं।

पहला है 'सिंपल रिटर्न' या 'प्वाइंट टू प्वाइंट रिटर्न' पद्धति। इस पद्धति में, आप अपने निवेश के शुरुआती मूल्य और अंतिम मूल्य पर विचार करते हैं। हालांकि, यहां आप इस बात पर विचार नहीं करते हैं कि आपने इस तरह के निवेश कब किए और कब वापस लिए।

दूसरी विधि आपके निवेश पोर्टफोलियो के एक्सआईआरआर (विस्तारित आंतरिक दर की वापसी) की गणना करके है। पहले निवेश और अंतिम मोचन के बीच अलग-अलग समय अंतराल पर कई निवेश और निकासी होती है।

पूर्व पद्धति को आसानी से केवल तभी लागू किया जा सकता है जब आप एकमुश्त आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हों। दूसरी ओर, XIRR पद्धति को एकमुश्त निवेश के लिए लागू किया जा सकता है और यह बेहद उपयुक्त भी है यदि आपने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का विकल्प चुना है।

यह भी पढ़ें: एसआईपी या एकमुश्त राशि - कौन सा बेहतर है?

सिंपल रिटर्न या प्वाइंट टू प्वाइंट रिटर्न

सरल रिटर्न पद्धति आपके निवेश पोर्टफोलियो पर पूर्ण लाभ देती है। इस विधि के लिए केवल आपके प्रारंभिक नेट एसेट मूल्य (NAV) और वर्तमान NAV की आवश्यकता होती है। इसकी गणना इस प्रकार की जा सकती है:

साधारण वापसी

अब, कभी-कभी यह संभव हो सकता है कि आपकी होल्डिंग अवधि पूर्ण संख्या में नहीं हो सकती (अर्थात पूरी तरह से एक वर्ष नहीं)। उस स्थिति में, आप इस सूत्र का उपयोग करके रिटर्न की गणना कर सकते हैं:

वार्षिक वापसी

इसके अलावा, सरल रिटर्न विधि का उपयोग करने के बजाय, कोई भी विकल्प चुन सकता है CAGR (मिश्रित वार्षिक विकास दर) तरीका। उत्तरार्द्ध समान तरीके से काम करता है और परिणाम भी वही है। अंतर केवल इतना है कि, भले ही आपके निवेश की समयावधि एक वर्ष के लिए सही नहीं है, फिर भी यह एक कदम में आपके रिटर्न की गणना करेगा। CAGR का सूत्र है:

सीएजीआर

आइए हम एक उदाहरण लेते हैं कि यह समझने के लिए कि साधारण रिटर्न विधि कैसे काम करती है।

कल्पना कीजिए कि आपने रु। एक्सएनयूएमएक्स पर फरवरी में म्यूचुअल फंड स्कीम में एक्सएनयूएमएक्स लाख, जब इसकी एनएवी रुपये थी। 1। मार्च 23, 2017 के रूप में, इसकी NAV रुपये में वृद्धि हुई है। 10।

इस स्थिति में, साधारण रिटर्न = {(35-10) / 10} x 100 = 250%।

दूसरी ओर, साधारण वार्षिक रिटर्न = [{(1 + 2.5) ^ (365 / 390)} - 1] x 100 = 323%

मुझे आशा है कि उपरोक्त उदाहरण आपके लिए स्पष्ट है। जैसा कि हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं कि यदि आप निवेश की रणनीति का 'सिलेक्ट एंड होल्ड' करने जा रहे हैं, तो सिंपल रिटर्न तरीका आपके लिए अच्छा रहेगा।

मैंने उसी शाम मोनिका को भी यही समझाया। हालाँकि, बाद में मुझे पता चला कि वह म्यूचुअल फंड्स में अपने वेतन का एक हिस्सा एसआईपी मार्ग यानी आवधिक निवेश के माध्यम से निवेश करती है। इसके अलावा, उसने यह भी कहा कि वह जरूरी नहीं कि हर महीने नियमित अंतराल पर निवेश करे। इसलिए स्वाभाविक रूप से, वह अपने रिटर्न की गणना के लिए आईआरआर विधि का उपयोग भी नहीं कर सकती है।

यह भी पढ़ें; आंतरिक दर रिटर्न (आईआरआर) क्या है? और यह कैसे काम करता है?

तो जैसा कि पहले चर्चा की गई है, उसके मामले में रिटर्न की गणना करने के लिए XIRR विधि उपयोगी हो सकती है। यह एक ऐसी विधि है जिसका उपयोग आप अपने निवेश पर रिटर्न की गणना करने के लिए कर सकते हैं जब आप समय के विविध बिंदुओं पर कई लेनदेन कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड में XIRR का उपयोग करके रिटर्न की गणना

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप विभिन्न बिंदुओं पर कई निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, यह भी हो सकता है कि आप अपनी कुछ इकाइयों को भुनाते हैं यदि आपको किसी विशेष समय में कुछ नकदी की आवश्यकता होती है। और इसीलिए मुझे लगता है कि अब तक आप समझ गए होंगे कि जब आप जिप के जरिए निवेश कर रहे होते हैं तो आपके रिटर्न की गणना करना थोड़ा मुश्किल हो जाता है।

इन मामलों में, एक्सआईआरआर दृष्टिकोण आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर मिलने वाले रिटर्न का सबसे उपयुक्त माप है। अब, आइए समझते हैं कि आप XIRR की गणना करने के लिए MS Excel का उपयोग कैसे कर सकते हैं

XIRR की गणना करने के लिए MS Excel का उपयोग कैसे करें?

Microsoft Excel एक वित्तीय फ़ंक्शन प्रदान करता है जिसे XIRR कहा जाता है जिसका उपयोग आप अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वापसी की दर की गणना करने के लिए कर सकते हैं। एमएस एक्सेल में XIRR सूत्र का विस्तारित सूत्र है: "= XIRR (मूल्य, दिनांक, अनुमान)"

आइए अब हम चरण प्रक्रिया के चरण पर चर्चा करते हैं, जिसे आप एक्सेल में XIRR की गणना करने के लिए अनुसरण कर सकते हैं:

चरण 1: MS Excel खोलें और एक ही कॉलम में अपने लेन-देन की तारीखें दर्ज करें।

चरण 2: अगले कॉलम पर जाएं। यहां आपको अपने नकदी प्रवाह (किए गए निवेश, प्राप्त लाभांश और मोचन आय) के आंकड़ों का उल्लेख करना होगा।

तारीख लेनदेन (रु।)
01 / 01 / 19 -5,000

चरण 3: पहले कॉलम पर जाएं और वर्तमान तिथि (आपके द्वारा बताई गई अंतिम तिथि के ठीक नीचे) का उल्लेख करें और पूर्ववर्ती चरण में आपके द्वारा बताई गई तारीख के अनुरूप आसन्न कॉलम में म्यूचुअल फंड के अपने वर्तमान मूल्य का आंकड़ा डालें।

तारीख लेनदेन (रु।)
01 / 01 / 19 -6,000
04 / 02 / 19 -6,000
31 / 07 / 19 13,000
XIRR (%) ?

अब आपको अपने निवेशों के लिए XIRR खोजने के लिए MS Excel में XIRR फ़ंक्शन ["= XIRR (मान, दिनांक, अनुमान)"] का उपयोग करना होगा।

गणना करने के लिए, आपको पहले उन मूल्यों का चयन करना होगा जो नकदी प्रवाह और बहिर्वाह की श्रृंखला हैं। फिर, आपको तारीखों के कॉलम से तारीखों का चयन करना होगा। अंत में, 'अनुमान' पैरामीटर में आप इसके लिए कुछ भी नहीं चुन सकते हैं। यदि आप इसे खाली रखते हैं, तो MS Excel डिफ़ॉल्ट मान का उपयोग करने वाला है जो कि 0.1 (10%) है।

MS Excel में XIRR फ़ंक्शन के उपयोग को प्रदर्शित करने के लिए उदाहरण:

आइए हम मान लें कि आप प्रत्येक 6000 के सात मासिक एसआईपी बनाने जा रहे हैं। SIP की तारीख 01 / 01 / 2019 पर शुरू होती है और यह 01 / 07 / 2019 पर समाप्त होती है। मोचन की तिथि 31 / 07 / 2019 होने दें और परिपक्वता राशि red 43000 है

आप MS Excel पर सेट किए गए डेटा को निम्नलिखित तरीके से लिख सकते हैं:

एक्सिल में एक्सआईआरआर

जैसा कि आप देख सकते हैं, ऊपर दी गई तालिका में, आपके नकदी प्रवाह अलग-अलग अंतराल पर हो रहे हैं। तो, यहां, हमें इन प्राप्तियों और भुगतान के शुद्ध परिणाम के रूप में वापसी की दर की गणना के लिए XIRR फ़ंक्शन का उपयोग करना होगा।

क्विक नोट: आंकड़ों के सामने 'माइनस' साइन रखना न भूलें जो पैसे के निवेश का प्रतिनिधित्व करते हैं।

अब, पहले कॉलम यानी B में, कृपया लेनदेन की तारीखें दर्ज करें। उसके बाद, आसन्न कॉलम पर जाएँ, यानी C. यहाँ, आपको SIP के -6,000 के आंकड़े दर्ज करने होंगे। अगला, फिर से, कॉलम बी पर जाएं और रिडेम्पशन की तारीख डालें। उस तिथि के विरुद्ध, कॉलम C में 43,000 का मोचन आंकड़ा डालें।

इसके बाद, उस सेल पर जाएँ जहाँ आपने 43,000 रखा है। आवश्यक XIRR की गणना के लिए, "= XIRR (C3: C10, B3: B10)" टाइप करें और अपने कीबोर्ड पर 'एंटर' की दबाएं। आपको XIRUM 7.84% के रूप में मिलेगा जो इस ऑपरेशन के परिणामस्वरूप प्रदर्शित किया जाएगा।

मैंने मोनिका को XIRR अभिकलन की प्रक्रिया को समझाने के लिए अपने लैपटॉप पर एक ही उदाहरण का उपयोग किया। इस समय तक, वह समझ गई थी कि वह अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न की गणना में इस तकनीक को कैसे लागू कर सकती है। मुझे उम्मीद है कि यह आप लोगों के लिए भी स्पष्ट है।

तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? एमएस एक्सेल खोलें और आईआरआर की गणना करने के लिए काल्पनिक आंकड़ों के साथ इस फ़ंक्शन का प्रयास करें। यदि आप एक सक्रिय म्यूचुअल फंड निवेशक हैं, तो अपने वर्तमान पोर्टफोलियो के एक्सआईआरआर की गणना करने का प्रयास करें।

बंद विचार

यदि आप विकास योजना म्यूचुअल फंड चुनते हैं और नियमित अंतराल पर अपने एसआईपी की योजना बनाते हैं, तो आप निश्चित रूप से इसका विकल्प चुन सकते हैं आईआरआर (रिटर्न की आंतरिक दर) आपके रिटर्न का मूल्यांकन करने की विधि। हालाँकि, वास्तव में, इसे निष्पादित करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। हम हमेशा म्यूचुअल फंड निवेश में 'खरीद और पकड़ की रणनीति' का पालन नहीं करते हैं। जैसा कि हमारी बचत गवाह डेबिट और क्रेडिट पर और हमारे म्यूचुअल फंड लेनदेन के संबंध में, हमारे पास निवेश पर अपने रिटर्न की गणना करने के लिए एक्सआईआरआर लागू करने के अलावा और कोई रास्ता नहीं है।

इसके अलावा, आप निश्चित रूप से सीएजीआर को महत्व दे सकते हैं क्योंकि यह पैरामीटर आपके म्यूचुअल फंड स्कीम का चयन करने में आपके लिए उपयोगी है। हालांकि, जब आपके व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने की बात आती है, तो यह XIRR है जो हमेशा अधिक सहायक होता है।

इसलिए, यदि आपके पास समय के साथ नकदी प्रवाह और बहिर्वाह की एक श्रृंखला है (जिसमें निकासी, लाभांश, निवेश, और स्थानान्तरण शामिल हैं), रिटर्न की दर की गणना का सबसे अच्छा तरीका XIRR का उपयोग करके है। इस लेख के माध्यम से, हमने आपको यह समझने की कोशिश की है कि IRR और CAGR की तुलना में XIRR आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के रिटर्न की गणना के लिए कैसे बेहतर काम करता है।

आपकी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएं। और खुश निवेश!

डेट इंवेस्टमेंट्स कवर पर एक बिगिनर गाइड

डेट म्यूचुअल फंड्स के लिए एक बिगिनर गाइड

डेट इन्वेस्टमेंट- यह विषय बहुत अधिक प्रतिस्पर्धा में रहा है क्योंकि लोगों ने वित्तीय दुनिया में निवेश करना शुरू कर दिया था, खासकर जब लोग इसकी तुलना अन्य निवेश विकल्पों जैसे कि इक्विटी या रियल एस्टेट से करते हैं। यद्यपि इक्विटी निवेश अपने उच्च रिटर्न के लिए जाना जाता है, हालांकि, ऋण निवेश में निवेश के अपने फायदे हैं।

सामान्य तौर पर, यदि आपके पास कुछ निष्क्रिय फंड हैं और वित्तीय बाजार में निवेश करना चाहते हैं, तो आपके पास दो व्यापक विकल्प हैं। पहला एक विशिष्ट मूल्य के लिए कुछ खरीदना है और भविष्य में उच्च रिटर्न के निपटान की उम्मीद है। इस तरह के निवेश विकल्पों में स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, कमोडिटीज और डेरिवेटिव्स शामिल हैं।

अन्य विकल्प आपकी बचत को किसी अन्य व्यक्ति (या संगठन) को उधार दे सकता है और तब तक ब्याज अर्जित कर सकता है जब तक कि आप अपना कॉर्पस वापस नहीं पा लेते। इसमें बैंक सेविंग अकाउंट, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड शामिल हैं।

इस पोस्ट में, हम चर्चा करेंगे कि वास्तव में डेट इन्वेस्टमेंट (डेट म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित), डेट फंड के प्रकार, उनके लाभ और बहुत कुछ हैं। हालाँकि, इससे पहले कि, हम पहले उधार की मूल बातें समझें।

उधार की मूल बातें:

उधार की मूल बातें

ऋण देने की प्रक्रिया में दो पक्ष शामिल हैं। उधारकर्ता उधारकर्ता से पैसे उधार लेता है क्योंकि पूर्व की जरूरत है। पूर्व निधि का उपयोग करने के लिए बाद में "ब्याज" के रूप में जाना जाने वाला एक विशिष्ट नियमित भुगतान करता है।

ऋण तब बंद होता है जब उधारकर्ता ऋणदाता के कारण पूरी राशि चुकाता है। यहाँ, 'ऋण' को 'ऋण', 'ऋण' या 'बॉन्ड' भी कहा जाता है।

इस तरह के उपकरणों को 'फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज' कहा जाता है क्योंकि यहां सब कुछ पूर्व निर्धारित ब्याज दर, परिपक्वता अवधि, देनदार और लेनदार की तरह होता है।

How trustworthy is Olymp Trade? Final Thoughts क्या डेट म्यूचुअल फंड काम करते हैं?

यदि आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप जारीकर्ता इकाई को ऋण दे रहे हैं। डेट फंड निवेश के माध्यम से, आप ब्याज और पूंजी प्रशंसा के रूप में आय अर्जित कर सकते हैं। आप एक विशेष अवधि के लिए ऋण प्रतिभूतियों पर पूर्व-निश्चित ब्याज अर्जित करते हैं, जिसके अंत के बाद इस तरह के ऋण साधन परिपक्व होंगे। ऋण प्रतिभूतियों को 'निश्चित-आय' उपकरणों के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि आप जानते हैं कि आपको क्या मिल रहा है।

डेट फंड के मामले में, फंड मैनेजर विविध प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह डेट फंड्स के लिए अच्छे रिटर्न कमाने की पर्याप्त गुंजाइश है। हालांकि कोई भी उसी के लिए रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता है, हालांकि, डेट फंड की पैदावार एक उम्मीद के मुताबिक सीमा में गिरती है। यह रूढ़िवादी निवेशकों को डेट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में रुचि रखता है।

डेट फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियों में आमतौर पर उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले वित्तीय प्रतिभूतियों का समावेश होता है। उच्च-रेटेड वित्तीय उत्पादों में निवेश करने वाले डेट फंड कम-रेटेड प्रतिभूतियों की तुलना में कम अस्थिर होंगे।

यहां एक महत्वपूर्ण बात यह है कि अंतर्निहित की अवधि (परिपक्वता) फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अर्थव्यवस्था में प्रचलित ब्याज दर पर निर्भर करती है। यदि बाजार में ब्याज दर गिरती है, तो फंड मैनेजर अल्पकालिक प्रतिभूतियों से अंतर्निहित निवेशों को दीर्घकालिक लोगों के लिए स्थानांतरित कर सकता है और इसके विपरीत। डेट फंड्स की किस्मों के बीच महत्वपूर्ण अंतर कारक अंतर्निहित निवेशों की परिपक्वता अवधि के अलावा कुछ नहीं है।

डेट फंड के प्रकार

ऋण उपकरणों

- डायनेमिक बॉन्ड फंड्स: इन फंडों में, फंड मैनेजर्स अर्थव्यवस्था में बदलती ब्याज दर के अनुसार पोर्टफोलियो कंपोजिशन में बदलाव करते रहते हैं। इस फंड की औसत परिपक्वता अवधि में उतार-चढ़ाव बना रहता है क्योंकि अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में वृद्धि और गिरावट के अनुसार अंतर्निहित पोर्टफोलियो का मंथन किया जाता है।

- आय निधि: ये फंड्स डायनेमिक बॉन्ड फंड्स के समान हैं, लेकिन ज्यादातर मौकों पर इनकम फंड्स के अंतर्निहित पोर्टफोलियो में लंबी अवधि की परिपक्वता अवधि वाली सिक्योरिटीज होती हैं। यह डायनेमिक बॉन्ड फंड्स की तुलना में इनकम फंड्स को अधिक स्थिरता देता है।

- अल्पकालिक और अति लघु अवधि ऋण निधि: ये फंड्स कम परिपक्वता अवधि वाले उपकरणों में निवेश करते हैं। उनकी अल्पकालिक प्रकृति के कारण, वे ब्याज दरों के आंदोलनों से कम प्रभावित होने की संभावना है।

- लिक्विड फंड: ये फंड फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो कि 91 दिनों से अधिक नहीं होने की परिपक्वता अवधि के साथ आते हैं। बचत बैंक खाते में किसी की तरलता रखने की तुलना में ये धन एक बेहतर विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पूर्व समान तरलता प्रदान करता है लेकिन उच्चतर रिटर्न पर।

- गिल्ट फंड: ये फंड केवल सरकारी उपकरणों में निवेश करते हैं। सरकारी साधनों में उच्च क्रेडिट रेटिंग होती है जिससे कम ऋण जोखिम होता है। इसलिए, गिल्ट फंड जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श निवेश उत्पाद हैं, जो ऋण उपकरणों में निवेश करना पसंद करते हैं।

- क्रेडिट अवसर निधि: ये फंड क्रेडिट रिस्क पर कॉल करके उच्च रिटर्न अर्जित करने का लक्ष्य रखते हैं। इन फंडों का उद्देश्य निम्न श्रेणी के बांडों को रखना है जो उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं। क्रेडिट अवसर फंड किसी भी डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम भरा हो सकता है।

- निश्चित परिपक्वता योजना: ये क्लोज-एंड म्यूचुअल फंड हैं, जो लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। आप प्रारंभिक ऑफ़र अवधि के दौरान निवेश FMP में निवेश कर सकते हैं। एक एफएमपी एक निश्चित जमा राशि के समान है, जो उत्कृष्ट कर-कुशल रिटर्न देता है लेकिन यह उसी के लिए कोई गारंटी नहीं देता है।

डेट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो डेट फंड आपके लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है। तुम भी 3 महीने से 1 वर्ष तक की एक छोटी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं। डेट फंड निवेश भी एक मध्यम अवधि का हो सकता है जो कि 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष तक हो सकता है।

यदि आप एक छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, जहां तरलता आपकी चिंता है, तो बचत बैंक खाते में अपने पैसे को पार्क करने की तुलना में लिक्विड फंड में निवेश करना अधिक लाभदायक हो सकता है। पूर्व में निवेश करने से आपको लगभग दोगुना रिटर्न मिलेगा जो आप बैंक बचत खाते में डाल सकते हैं।

मध्यम अवधि के निवेश के लिए, आप डायनेमिक बॉन्ड फंड्स के लिए जा सकते हैं। इस तरह के डेट फंड में निवेश करने से आपको 5 साल के बैंक एफडी से ज्यादा रिटर्न मिलेगा। नियमित आय अर्जित करने के लिए, आप मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) का विकल्प चुन सकते हैं।

डेट फंड्स में निवेश करने के क्या फायदे हैं?

- एक आदर्श स्टार्टर: अपने करियर के शुरुआती चरण के दौरान, आपकी आय कम हो सकती है और इसलिए आपकी बचत हो सकती है। आप अपने अल्प बचत निवेश के लिए अनिश्चित हो सकते हैं। डेट फंड में निवेश करना आपकी निवेश यात्रा का एक अच्छा स्टार्टर होगा। धीरे-धीरे, आप निवेश, जोखिम-इनाम संबंध, वित्तीय नियोजन के बारे में अधिक जानेंगे और समय के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।

- अपने निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ना: डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। इसलिए, वे इक्विटी निवेश की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक स्थिर वित्तीय उत्पाद हैं। डेट फंड आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो से जुड़े जोखिम में विविधता लाकर आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को कुछ स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

- दीर्घकालिक विकास: डेट फंड निवेश के माध्यम से, आप कोई महत्वपूर्ण जोखिम उठाए बिना लगभग 8% की वापसी अर्जित करेंगे। इसके अलावा, यदि आप तीन साल से अधिक समय तक अपना निवेश रखते हैं, तो आपका निवेश सूचकांक के लाभ को आकर्षित करेगा। यहां, इंडेक्सेशन आपको कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स का उपयोग करके खरीद मूल्य को बढ़ाने की अनुमति देता है। इंडेक्सेशन में, लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ की गणना करने के लिए खरीद मूल्य (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) और बिक्री मूल्य से घटाया जाता है। और जाहिर है, यह आपके कर योग्य पूंजीगत लाभ को कम करेगा। संक्षेप में, यदि आप तीन साल के बाद अपने निवेश (आंशिक या पूर्ण रूप से) को भुनाते हैं, तो कैपिटल गेन के रूप में आपका रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में आपके पैसे रखने की तुलना में अधिक कर कुशल होगा।

- आपातकालीन खर्चों को पूरा करने में मददगार: अप्रत्याशित परिस्थितियों में खुद का समर्थन करने के लिए आपके पास हमेशा एक फंड होना चाहिए। आपातकालीन फंड बनाने से आपको कठिन परिस्थितियों में बहुत मदद मिल सकती है। यहां, डेट फंड में निवेश आपके आपातकालीन धन को बचत खाते में रखने का एक बढ़िया विकल्प प्रदान करता है क्योंकि यह समान तरलता, बहुत कम जोखिम और तुलनात्मक रूप से उच्चतर मोड़ प्रदान करता है।

- आपको तरलता प्रदान करना: डेट फंड आपको आसान तरलता देते हैं। आप डेट म्यूचुअल फंड में अपनी सैलरी का निवेश रख सकते हैं और इस तरह के फंड से अपना पैसा कभी भी निकाल सकते हैं। आप अपने पैसे को किसी डेब्ट फंड में पार्क कर सकते हैं और उसी को लिक्विड कर सकते हैं यदि आप अपनी किसी भी ज़रूरत को पूरा करना चाहते हैं।

ऋण उपकरणों 3

डेट फंड्स में निवेश करने से पहले जिन बातों पर गौर करना चाहिए।

- डेट फंड पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं: डेट डिपॉजिट्स की तुलना में डेट फंड तुलनात्मक रूप से जोखिम वाले होते हैं क्योंकि वे क्रेडिट जोखिम और ब्याज दर जोखिम दोनों से जुड़े होते हैं। फंड मैनेजर अंतर्निहित पोर्टफोलियो के लिए कम-क्रेडिट रेटेड साधन चुन सकता है जो क्रेडिट जोखिम को जन्म देता है। इसके अलावा, ब्याज दर के जोखिम को देखा जा सकता है जहां ब्याज दरों में वृद्धि के कारण बांड की कीमतें नीचे जा सकती हैं।

- लागत: डेट फंड आपके निवेश के प्रबंधन के लिए आपसे शुल्क लेते हैं। इस तरह के शुल्क को व्यय अनुपात कहा जाता है। सेबी के अनुसार, व्यय अनुपात के संबंध में कैप 2.25% है। हालाँकि, व्यय अनुपात की ऊपरी सीमा थोड़ी प्रतिकूल लग सकती है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर, यह निश्चित रूप से आपको उच्चतर धनराशि उत्पन्न करने में मदद करेगा, जो आपने व्यय अनुपात में भुगतान किया है।

- रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है: डेट फंड के अंतर्निहित पोर्टफोलियो में निश्चित आय वाले प्रतिभूतियां होती हैं, लेकिन वे आपको किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) यदि आपकी अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें पूरी तरह से बढ़ती हैं तो आपके डेट फंड में गिरावट आएगी। इसलिए, आपको बाजार में गिरती ब्याज दरों की स्थिति के दौरान निवेश करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड आकर्षक लगेंगे।

- होल्डिंग अवधि अधिक होने पर रिटर्न बेहतर होता है: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी निवेश क्षितिज के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि, निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, आकर्षक रिटर्न प्राप्त करने की संभावना अधिक होगी।

- अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना: डेट फंड निवेश के माध्यम से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की अधिकता को पूरा कर सकते हैं। आप अपने मासिक वेतन के पूरक के लिए कमाई के निष्क्रिय स्रोत के रूप में डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप एक नवोदित निवेशक हैं, तो आप तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डेट फंड्स में अपनी कुछ बचत का निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, जब आप लगभग तीन दशकों के बाद सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप नियमित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए कुछ डेट म्यूचुअल फंड में अपने रिटायरमेंट लाभ के शेर के शेयर का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

- पूंजीगत लाभ पर कर को मत भूलना: जब आप ऋण निधि की अपनी इकाइयों को भुनाते हैं, तो आप आय अर्जित करते हैं जिसे पूंजीगत लाभ कहा जाता है। पूंजीगत लाभ कर योग्य है। पूंजीगत लाभ के कराधान की दर इस तरह के फंड में आपकी इकाइयों की होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है।

पूंजीगत लाभ जो आपके द्वारा कम के निवेश क्षितिज पर अर्जित किया जाता है तीन वर्ष को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) कहा जाता है। दूसरी ओर, आपकी इकाइयों द्वारा 3 वर्षों या उससे अधिक समय तक रखने के बाद आपके द्वारा भुनाए गए आपके द्वारा किए गए पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कहा जाता है।

आपके द्वारा अर्जित एसटीसीजी को आपकी शुद्ध आय में जोड़ा जाता है जो इस प्रकार आपकी आय स्लैब के अनुसार लगाया जाएगा। आपके द्वारा अर्जित LTCG के प्रभाव पर विचार करने के बाद @ 20% पर कर लगाया जाएगा सूचीकरण.

यह भी पढ़ें: म्युचुअल फंड कराधान - भारत में म्यूचुअल फंड रिटर्न कैसे लगाया जाता है?

निष्कर्ष

यदि आप कम जोखिम वाले सहिष्णुता के साथ वित्तीय बाजार में निवेश करते हैं तो डेट म्यूचुअल फंड एक अद्भुत निवेश विकल्प है।

जैसे-जैसे आप धीरे-धीरे अपने करियर में बढ़ते हैं, आपकी कमाई बढ़ती है और इसी तरह आपके जोखिम की भूख भी बढ़ती है। आपका निवेश बढ़ता रहता है और आपके निवेश पोर्टफोलियो में डेट फंड का अनुपात कम होता रहता है। हालांकि, जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप आय के एक स्थिर स्रोत की तलाश करेंगे और फिर से आपकी वित्तीय संपत्ति ऋण-भारी प्रतीत होगी। तो, आपकी निवेश यात्रा डेट फंड से शुरू होती है और उसी के साथ समाप्त होती है। इसलिए, आप वास्तव में अपने पेशेवर कैरियर में उसी के महत्व को नजरअंदाज नहीं कर सकते।

तो, क्या आप वित्तीय दुनिया में एक फ्रेशर हैं और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहते हैं? क्या आपने अपने भविष्य के लिए निवेश करना शुरू कर दिया है? यदि नहीं, तो आप किसकी प्रतीक्षा कर रहे हैं? डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के साथ आज अपनी निवेश यात्रा शुरू करें। खुश निवेश!

जांच करने के लिए और संसाधन:

यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड कवर

यूलिप बनाम म्युचुअल फंड-क्या आपको चुनना चाहिए?

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक वित्तीय साधन है जो बीमा और निवेश का एक संलयन है। इसलिए, यदि आप यूलिप धारक हैं, तो आप एक ही समय में बीमा और निवेश दोनों का लाभ उठाने जा रहे हैं।

यूलिप धारक होने के नाते, आपको बीमा भाग के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आपके द्वारा भुगतान किए गए इस तरह के प्रीमियम का एक हिस्सा आपकी पसंद के अनुसार वित्तीय साधनों (ऋण और इक्विटी के संयोजन) में निवेश किया जाएगा। यह पूरी तरह से आपका विवेक है कि आपके निवेश में क्या शामिल होने वाला है। आपकी पसंद को आपकी जोखिम की भूख, तरलता की आवश्यकता और वित्तीय लक्ष्य के साथ मेल खाना चाहिए।

दूसरी ओर, एक म्यूचुअल फंड विशुद्ध रूप से एक निवेश उत्पाद है। एएमसी या एसेट मैनेजमेंट कंपनी शेयरों, डेरिवेटिव्स और बॉन्ड जैसे वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए निवेशकों (जिसे यूनिट धारक भी कहा जाता है) से धन प्राप्त करता है। इस तरह के निवेश को एएमसी द्वारा अपने अनुभवी और जानकार फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। (म्यूचुअल फंड के बारे में और पढ़ें यहाँ.)

2018 के केंद्रीय बजट में इक्विटी और इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड्स पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स को फिर से पेश किए जाने के बाद, भारत में लोगों ने चर्चा करना शुरू कर दिया है कि क्या ULIP म्यूचुअल फंड्स की तुलना में अधिक फायदेमंद हो गए हैं। वास्तव में, कई विशेषज्ञों ने कहा है कि LTCG टैक्स लागू होने के बाद ULIP इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लाभदायक हो गए हैं। यूलिप किसी भी पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं हैं।

हालांकि, यहां यह कहा जाना चाहिए कि कराधान एकमात्र पैरामीटर नहीं है जिसे आपको निवेश उत्पाद का चयन करने के लिए विचार करना चाहिए। कई अन्य प्रमुख कारक हैं जो आपको किसी भी निवेश उत्पाद का चयन करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए।

यूलिप बनाम म्युचुअल फंड

यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं, जिन्हें आपको म्यूचुअल फंड और यूलिप के बीच एक निवेश उत्पाद का चयन करने से पहले विचार करना चाहिए।

आपके निवेश का उद्देश्य क्या है?

आरंभ करने से पहले, आपको निवेश के लिए अपने उद्देश्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए। उद्देश्य में स्पष्टता नहीं होना या अस्पष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखना कभी भी भविष्य में आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद नहीं करेगा।

मान लीजिए, आपने रु। 2 वर्षों में 30 करोड़, आपको निवेश के लिए जाना चाहिए। यदि आपका उद्देश्य आपके जीवन का बीमा कराना है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जाने के बारे में सोचना चाहिए।

यूलिप एक वित्तीय उत्पाद नहीं है जो आपको पर्याप्त बीमा कवर प्रदान कर सकता है। यदि आपके नाम पर पहले से कोई बीमा पॉलिसी है, तो आप यूलिप में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. ULIP में एक बीमा तत्व होता है जिसमें Mutual Fund का अभाव होता है।

संक्षेप में, एक यूलिप योजना एक ही समय में बीमा और निवेश उत्पाद का एक कॉम्बो है। आपके यूलिप प्लान पर जो प्रीमियम आप चुकाते हैं, उसी का एक हिस्सा आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए होता है। आपके शेष भुगतान को ऋण और इक्विटी के कॉम्बो में निवेश किया जाता है जो आपके विवेक के अनुसार होता है।

इसके अलावा, यह एक तथ्य है कि म्यूचुअल फंड किसी भी बीमा घटक की पेशकश नहीं करता है। लेकिन अगर आपने सही तरीके से योजना बनाई है, तो यह बहुत बड़ा मुद्दा नहीं हो सकता है। आप म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू कर सकते हैं और साथ में एक टर्म इंश्योरेंस प्लान भी ले सकते हैं। यह आपके लिए कृत्रिम रूप से एक यूलिप बनाने में मदद करने वाला है।

म्यूचुअल फंड और यूलिप के बीच कौन अधिक पारदर्शी है?

यूलिप के अंतर्निहित पोर्टफोलियो का खुलासा म्युचुअल फंड की तरह पारदर्शी नहीं है क्योंकि यूलिप के लिए हर दिन अपने एनएवी का खुलासा करना अनिवार्य नहीं है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड स्कीम के विपरीत, यूलिप प्लान पर लोड का सटीक ब्रेक-अप उपलब्ध नहीं है।

म्यूचुअल फंड योजना के संबंध में लोडिंग, व्यय अनुपात के अलावा म्यूचुअल फंड फैक्ट शीट में स्पष्ट रूप से कहा जाना अनिवार्य है।

भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग निश्चित रूप से दुनिया भर में सबसे विनियमित और पारदर्शी उद्योगों की सूची में आता है। निवेश के क्षेत्र आवंटन से लेकर अंतर्निहित पोर्टफोलियो तक, एक एएमसी और विभिन्न अन्य वेबसाइटों के ऑनलाइन मंच में सभी जानकारी स्पष्ट रूप से मिल सकती है।

इसके अलावा, कई विश्लेषक म्यूचुअल फंड को ट्रैक करते हैं और समय-समय पर अपने विश्लेषण को प्रकाशित करते हैं। ऐसा नहीं है कि यूलिप विश्लेषण पर जानकारी का खुलासा नहीं करते हैं। लेकिन, उन्हें विश्लेषकों द्वारा म्युचुअल फंड की तरह विस्तृत रूप से ट्रैक नहीं किया जाता है।

कौन सा अधिक कर कुशल है? यूलिप या म्यूचुअल फंड?

टैक्स अल्सर बनाम म्यूचुअल फंड

यदि आप एक यूलिप योजना में निवेश करते हैं, तो आप जो प्रीमियम अदा करेंगे, वह आयकर अधिनियम की कर कटौती यू / एस एक्सएनयूएमएक्ससी के लिए पात्र है, एक्सएनएएमएक्स पर अधिकतम रु।

हालाँकि, आपको यह लाभ नहीं मिलेगा यदि आप किसी इक्विटी या डेट फंड में एकमुश्त या एसआईपी निवेश करते हैं। केवल यदि आप ईएलएसएस म्युचुअल फंड (इक्विटी फंड) में निवेश करते हैं (चाहे एकमुश्त या एसआईपी), तो आप उक्त सेक्शन के तहत आयकर लाभ उठा सकते हैं।

फिर से, यूलिप में आपके निवेश को भुनाने से पूंजी लाभ आपके हाथों में पूरी तरह से कर-मुक्त है, भले ही निवेश इक्विटी या ऋण की प्रकृति में हो।

हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आपको म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के मामले में अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर एक्सएनयूएमएक्स% प्रभावी कर का भुगतान करना होगा। और भी, एक्सएनयूएमएक्स% टैक्स को इक्विटी म्यूचुअल फंडों से अप्रैल एक्सएनयूएमएक्स, एक्सएनयूएमएक्स के प्रभाव से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर पेश किया गया है, अगर कुल लाभ के रूप में एक्सएक्सयूएमएक्स लाख रुपये पार करते हैं।

डेट फंडों के मोचन से अल्पकालिक लाभ पर कराधान दर प्रति व्यक्ति आयकर स्लैब के अनुसार है, जबकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर @ 20% (सेस को छोड़कर) के अधीन है। कराधान के कोण से, ULIP निश्चित रूप से एक बेहतर विकल्प प्रतीत होता है, बशर्ते कि वह म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक कर-पश्चात रिटर्न देता हो।

नोट: यदि आप यूलिप के कराधान के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आप पढ़ सकते हैं इस लेख। म्यूचुअल फंड के कराधान पर अधिक अध्ययन करने के लिए, आप इसे देखें पद.

यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की लागत के आधार पर तुलना।

लागत बनाम म्युचुअल फंड

यदि आप ऑनलाइन मोड के माध्यम से एक यूलिप में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आप महत्वपूर्ण खर्चों को बचा सकते हैं, जो केवल प्रशासनिक खर्चों और फंड के भुगतान शुल्क तक सीमित नहीं हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड योजनाओं का व्यय अनुपात थोड़ा अधिक है, विशेष रूप से सक्रिय फंडों के लिए। इसके अलावा, यदि आप निवेश करते हैं तो आप व्यय अनुपात को कम कर सकते हैं प्रत्यक्ष योजना.

इन दोनों वित्तीय उत्पादों के अपने पेशेवरों और विपक्ष हैं। लेकिन, यह अभी भी कहा जा सकता है कि अगर आप ULIP के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना करते हैं, तो पूर्व अधिक लागत प्रभावी लगता है।

ULIP की तुलना में Mutual Funds अधिक तरल होते हैं।

किसी भी निवेश उत्पाद को देखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक इसकी तरलता है।

एक निवेश विकल्प को प्राथमिकता दी जानी चाहिए यदि आप ऐसा करने की आवश्यकता होने पर अपने निवेश को समाप्त करने में सक्षम हैं। म्यूचुअल फंड प्रकृति में अत्यधिक तरल हैं। आप किसी भी समय अपनी इकाइयों को भुना सकते हैं और 3days तक सीधे अपने बैंक खाते में आय प्राप्त करेंगे।

लेकिन, आप ULIP से अपने निवेश को तब तक वापस नहीं ले सकते जब तक कि 5 वर्षों की न्यूनतम लॉक-इन अवधि खत्म न हो जाए।

म्यूचुअल फंड के लिए, यह केवल टैक्स सेविंग ईएलएसएस फंड है, जहां आपके निवेश को एक्सएनयूएमएक्स वर्षों के लिए लॉक-इन किया जाता है। बाकी अन्य निधियों को किसी भी समय खरीदा / बेचा / बढ़ाया / घटाया जा सकता है। लेकिन, यूलिप के मामले में, ईएलएसएस की लॉकिंग अवधि को बचाने के लिए लॉक-इन अवधि एक अतिरिक्त दो साल है।

यूलिप की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद भी, यदि आप अपने निवेशों को भुनाते हैं, तो आपके बैंक खाते में आपके पैसे जमा होने में लगभग एक सप्ताह का समय लगेगा।

लाभप्रदता के संदर्भ में, विजेता कौन है?

ULIPS के मामले में, आपके प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा शुरुआती पाँच वर्षों में वास्तव में लागतों की ओर खर्च होता है। वही धीरे-धीरे समय के साथ कम होता जाता है। इसलिए, यहां तक ​​कि एक उत्कृष्ट तेजी के बाजार में, आपको टूटने में भी लगभग आधा दशक लग जाएगा। इसलिए, यदि आप प्रतिफल अर्जित करना चाहते हैं जो लंबे समय में बाजार को हरा देगा, तो आपको कम से कम एक से दशकों तक यूलिप में निवेश करने की आवश्यकता है।

हालांकि, म्यूचुअल फंड के मामले में वित्तीय स्थिति इतनी जटिल नहीं है। कई सक्रिय म्यूचुअल फंड लगातार बाजार को हराते हैं और अपने शेयरधारकों को उनकी उत्पत्ति के बाद से बेहतर रिटर्न देते हैं। इसके अलावा, यदि आप एसआईपी मार्ग के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप रुपये की औसत लागत के लाभ भी प्राप्त कर रहे हैं।

नोट: लाभप्रदता के बारे में अधिक जानने के लिए, इसे देखें ब्लॉग इकोनॉमिक टाइम्स द्वारा।

लचीलापन - क्या आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं?

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड में निवेश अधिक लचीलापन वाला है। आप एक ही फंड हाउस या एक अन्य के भीतर एक स्कीम से दूसरी स्कीम में कदम रख सकते हैं। लेकिन, यूलिप आपको केवल अपने निवेश को इक्विटी से ऋण या ऋण से इक्विटी में बदलने की अनुमति देता है, लेकिन केवल उसी बीमा घर के भीतर।

इसलिए, यदि आपके यूलिप प्लान का फंड मैनेजर कंपनी से कमज़ोर है या इस्तीफा दे रहा है, तो यह आपके लिए चिंता का विषय होने वाला है। आप अपनी परिपक्वता अवधि के अंत से पहले अपने मौजूदा निवेश को भुनाए बिना किसी नई बीमा कंपनी के लिए ऐसी प्रतिकूल स्थिति में नहीं जा सकते। म्यूचुअल फंड के मामले में ऐसी ही स्थिति उत्पन्न नहीं होती है।

सारांश

इस पोस्ट में, हमने म्यूचुअल फंड और यूलिप की विशेषताओं को उजागर करने का प्रयास किया है। हमने इन दोनों निवेश उत्पादों के बीच लाइन तुलना द्वारा एक रेखा खींचने की कोशिश की है ताकि आप यह समझ सकें कि ये दोनों वास्तविक रूप से कैसे काम करते हैं।

अब, इस लेख में हमने जो चर्चा की है, उसे जल्दी से संक्षेप में बताएं।

  • यूलिप न तो पर्याप्त जीवन कवर देता है और न ही निवेश का एक बेहतरीन अवसर प्रदान करता है।
  • म्यूचुअल फंड और टर्म इंश्योरेंस प्लान में यूलिप की भरपाई आराम से हो सकती है।
  • म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक पारदर्शी होते हैं और अधिक व्यापक खुलासे भी देते हैं।
  • यूलिप म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक कर कुशल है, क्योंकि पूर्व में कर रिटर्न अधिक है।
  • म्यूचुअल फंड और ULIPS दोनों निवेश कई आरोपों के साथ जुड़े हुए हैं।
  • यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक तरल, लाभदायक और लचीले होते हैं।

उपरोक्त सारांश से, यह स्पष्ट रूप से समझा जाता है कि म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में एक बेहतर वित्तीय उत्पाद है।

सामान्यतया, बीमा और म्यूचुअल फंड को एक विशिष्ट उत्पाद में संयोजित करने की अवधारणा वित्तीय नियोजन के सार के खिलाफ है। वित्तीय नियोजन का मतलब है कि आप लंबी अवधि के धन को बढ़ाने के लिए इक्विटी फंडों पर एसआईपी के बाद जीवन जोखिम को कवर करने के लिए टर्म पॉलिसी खरीदेंगे। यूलिप बीमा और निवेश को एक वित्तीय उत्पाद में मिलाते हैं जिससे यूलिप गलत बिक्री का शिकार हो जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह अत्यधिक संभावना है कि कई निवेशक यह समझने में विफल होंगे कि बीमा वास्तव में कहां शुरू होता है और कहां निवेश समाप्त होता है।

वैसे भी, म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप हमेशा से ज्यादा टैक्स फ्रेंडली रहा है। उसके ऊपर, केंद्रीय बजट 10 द्वारा इक्विटी निवेश से LTCG कर पर आयकर @ 2018% की शुरूआत ने ULIP को अधिक बढ़ावा दिया है। लेकिन, जैसा कि चर्चा है, आप एक पैरामीटर के आधार पर निवेश उत्पाद नहीं चुनते हैं, क्या आप? म्यूचुअल फंड्स लाभ, पारदर्शिता, लचीलेपन और तरलता जैसे कई आधारों पर ULIP का इस्तेमाल करते हैं।

म्युचुअल फंड सारांश

वैसे भी, यदि आप यूलिप की ओर बढ़ रहे हैं, तो पहले हमें चर्चा करनी चाहिए कि आपको यूलिप के बारे में कब विचार करना चाहिए।

  • क्या आप एक जीवन बीमा कवर लेना चाहते हैं जो निवेश के अवसर के साथ आता है? क्या आप मध्यम रिटर्न के साथ सहज हैं? यदि आपके दोनों उत्तर हां हैं, तो यूलिप आपके लिए उपयुक्त है।
  • आगे, यूलिप का विकल्प चुन सकते हैं यदि आपकी जोखिम की भूख कम है या मध्यम पक्ष पर है।
  • इसके अलावा, यदि आप एक कर बचत वित्तीय साधन की तलाश कर रहे हैं जहां तरलता आपके लिए ज्यादा महत्व नहीं रखती है, तो यूलिप भी एक उपयुक्त विकल्प नहीं होगा।

अब, चर्चा करते हैं कि आपको म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शुरू करने के बारे में कब विचार करना चाहिए।

  • यदि आपके पास मध्यम या उच्चतर पक्ष की जोखिम की भूख है, तो म्यूचुअल फंड आपके अनुरूप होने वाला है।
  • यदि आप उच्च रिटर्न के साथ शुद्ध निवेश उत्पाद की मांग कर रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड इसका जवाब है।
  • और अंत में, यदि आप पूंजीगत लाभ पर थोड़ा अतिरिक्त कर का भुगतान करने के साथ ठीक हैं, लेकिन आप चाहते हैं कि आपका निवेश तरल हो (ईएलएसएस को छोड़कर), तो आप म्यूचुअल फंड के लिए जा सकते हैं।

बस इतना ही। हमें उम्मीद है कि हमारा यह लेख आपके ज्ञान में इजाफा करेगा और भविष्य में आपके निवेश के संबंध में अधिक तर्कसंगत निर्णय लेने में सक्षम होगा। खुश निवेश!

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कवर में निवेश कैसे करें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

नारा तो आपने सुना ही होगा "म्यूचुअल फ़ंड साही है".

भारत में एएमएफआई या एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स ने म्युचुअल फंड्स के प्रति आपको जागरूक करने के लिए एक पहल के रूप में 2017 में अभियान शुरू किया है। इस अभियान का उद्देश्य आपको यह सूचित करना है कि म्यूचुअल फंड निवेश एक सही विकल्प है जिसे आप कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे उपयुक्त तरीकों में से एक है, जिसे आप अपने लिए दीर्घकालिक धन पैदा करने के लिए चुन सकते हैं। कम लागत पर भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुविधाजनक है। इसके अलावा, यह अच्छी तरह से विनियमित है, इसमें पारदर्शिता है, और यह आपके जैसे निवेशकों को विविधीकरण का लाभ प्रदान करता है। (यदि आप म्यूचुअल फंड निवेश के क्षेत्र में नए हैं, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण हैं jargons क्योंकि आपको पता होना चाहिए)।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित योजना

वर्ष की शुरुआत से ही 2013 के प्रभाव से, सेबी ने सभी म्यूचुअल फंड हाउसों के लिए प्रत्येक योजना के दो संस्करण यानी डायरेक्ट प्लान और रेगुलर (या इनडायरेक्ट प्लान) को अनिवार्य कर दिया था।

डायरेक्ट प्लान में आप कम लागत पर म्यूचुअल फंड एएमसी की स्कीम में सीधे निवेश कर सकते हैं। नियमित योजनाओं की तुलना में प्रत्यक्ष योजनाएं सस्ती हैं क्योंकि आप बिचौलियों को कमीशन देने के मामले में लागत की बचत करेंगे।

दोनों योजनाओं को देखते हुए, रिटर्न में अंतर 0.25% जितना कम है जो 1% तक जा सकता है। लंबी अवधि में, इन अंतरों का परिणाम महत्वपूर्ण मात्रा में होता है। तो, यह स्पष्ट रूप से स्पष्ट है कि आपको हमेशा म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करने के लिए जाना चाहिए। (एएमएफआई के बारे में क्या कहता है, इस पर एक नज़र डालें डायरेक्ट प्लान यहां)

प्रत्यक्ष धन

(छवि क्रेडिट: Livemint)

यह भी पढ़ें: प्रत्यक्ष योजना म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक से अधिक संपत्ति बनाने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं? बाजार

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

अब जब आप प्रत्यक्ष पौधों की बुनियादी समझ रखते हैं, तो आइए हम उन विभिन्न तरीकों पर एक नजर डालते हैं जिनके माध्यम से आप भारत में म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड वेबसाइट और ऐप्स

इन दिनों आपको भारत में लगभग सभी एएमसी संचालित होंगे जिनकी ऑनलाइन उपस्थिति है। तो एक एएमसी के साथ एक ऑनलाइन खाता बनाकर आप आसानी से अपनी इकाइयों को खरीद और भुना सकते हैं, एक फंड से दूसरे में स्विच कर सकते हैं, आसानी से एसआईपी और एसडब्ल्यूपी सेट कर सकते हैं। यहां, आप अपनी वेबसाइट के माध्यम से एएमसी के साथ सीधे लेनदेन करेंगे। कोई तीसरी पार्टी नहीं है कि बीच-बीच में उसकी नाक में दम किया जाए।

वैसे भी, म्यूचुअल फंड निवेश की इस पद्धति में एक छोटी समस्या यह है कि आपको प्रत्येक एएमसी के लिए अपने साइन अप विवरण को याद रखने की आवश्यकता है जिनकी इकाइयां आपको अपने पोर्टफोलियो में मिली हैं।

इसके अलावा निवेश और मोचन की प्रक्रिया विभिन्न एएमसी के ऐप और वेबसाइटों पर भिन्न होती है। इसलिए, यह पूरी संभावना है कि आप पूरी प्रक्रिया को बोझिल पाएंगे, जिससे एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में कम दिलचस्पी दिखाई जा रही है और एक ही फंड हाउस से चिपके रहना समाप्त हो जाएगा। यहां तक ​​कि अगर आप अपने ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से कई एएमसी में निवेश करने में कामयाब रहे हैं, तो आपके लिए अपने संपूर्ण पोर्टफोलियो का एक जगह विश्लेषण करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है।

यह भी पढ़ें: भारत में टॉप एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी): द बिगेस्ट टू स्मॉल वनज

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए)

प्रत्यक्ष धन स्रोत

(छवि क्रेडिट: Paisabazaar)

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) उनकी ओर से म्यूचुअल फंड संस्थाओं के लेनदेन को संभालते हैं।

भारत में, म्युचुअल फंड के अधिकांश भाग को दो आरटीए द्वारा दिया जाता है जिसका नाम कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज (है)सीएएमएस) तथा कार्वी। ये दोनों अपनी वेबसाइट और ऐप के माध्यम से विविध एएमसी में म्यूचुअल फंड निवेश सेवाएं प्रदान करते हैं। यहां, आपको बस उसी के लिए एक या दो लॉगिन विवरण याद रखने की आवश्यकता है। आप व्यक्तिगत रूप से अपने कार्यालयों में जाकर इन आरटीए के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

यदि आप उक्त दो आरटीए द्वारा कवर नहीं किए गए एएमसी में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको अन्य आरटीए की भी जाँच करनी होगी।

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डीमैट खाता

आप लगभग सभी डीमैट खातों से म्यूचुअल फंड निवेश कर सकते हैं। हालांकि, यहां आपके पास केवल नियमित योजनाओं में निवेश करने का विकल्प होगा।

कुछ दलालों की तरह Zerodha डायरेक्ट प्लान के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की सुविधा। Zerodha अपने माध्यम से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश की पेशकश करता हैसिक्का”मंच।

पहले सर्विस चार्ज 50 प्रति माह और GST था, यदि आपका कुल निवेश 25k को पार कर गया था और अब यह पूरी तरह से मुफ्त है। कॉइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से आप लगभग सभी भारतीय म्यूचुअल फंड एएमसी में निवेश कर सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो को एक जगह देख और उसका विश्लेषण कर सकते हैं। आपको केवल एक लॉगिन आईडी याद रखने की जरूरत है।

नोट: हालाँकि आप ज़ेरोदा में मुफ्त में म्यूचुअल फ़ंड में निवेश कर सकते हैं लेकिन आपको अपने नेट खाते से जुड़े वार्षिक रखरखाव शुल्क का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, आपको Zerodha के माध्यम से कोई मुफ्त या सशुल्क निवेश सलाहकार सेवाएं नहीं मिलने जा रही हैं।

एमएफ यूटिलिटीज (एमएफयू)

म्यूचुअल फंड यूटिलिटीज, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स, म्यूचुअल फंड हाउस, कलेक्शन बैंक, पेमेंट एग्रीगेटर्स और आरटीए को जोड़ने वाला एक ऑनलाइन पोर्टल है।

एमएफयू के साथ एक खाता रखने से आप भारत में एक्सएनयूएमएक्स एएमसी में निवेश कर सकते हैं। आपके द्वारा MFU के साथ साइन अप करने के बाद, यह आपको एक कॉमन अकाउंट नंबर (CAN) प्रदान करता है, जिसका उपयोग आप पूरे सत्ताईसवें भारतीय रिजर्व बैंक में कर सकते हैं।

MFU पोर्टल में लॉग इन करके, आप किसी भी ऐसे 27 म्यूचुअल फंड AMCs में आसानी से निवेश कर सकते हैं। आप एक ही मंच पर विभिन्न म्यूचुअल फंडों में आसानी से कई लेनदेन कर सकते हैं।

इसके अलावा, एक समय में आपको एक से अधिक स्कीमों में निवेश करने के लिए केवल एक बार भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि आप इन एक्सएनएक्सएक्स एएमसी के बाहर गिरने वाले किसी भी फंड हाउस में निवेश करना चाहते हैं, तो एमएफयू अगर आपके लिए किसी काम का नहीं है। इसके अलावा, एमएफयू का यूजर इंटरफेस बिल्कुल भी अच्छा नहीं है और अभी भी सुधार की पर्याप्त गुंजाइश है। आप के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं MFU को यहाँ से डाउनलोड कर सकते हैं।

रोबो-सलाहकार एप्लिकेशन और वेबसाइट

रोबो सलाहकार

(छवि क्रेडिट: Investorjunkie)

भारत ने पिछले 2 से 3 वर्षों में कई वेबसाइटों और ऐप को देखा है जो म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करने की पेशकश करते हैं। कुछ प्लेटफार्मों को एमएफयू के साथ जोड़ा गया है, जबकि विश्राम का म्यूचुअल फंड एएमसी के साथ सीधा एकीकरण है। संयुक्त राज्य में सबसे लोकप्रिय रोबो सलाहकार में से एक सुधार जिसे 2008 में स्थापित किया गया था। भारत में कुछ लोकप्रिय रोबो सलाहकार हैं Arthayantra, 5nence, Invezta, Scripbox इत्यादि

इस तरह की अधिकांश वेबसाइट और ऐप्स प्रकृति में उपयोगकर्ता के अनुकूल हैं और शुल्क-आधारित रोबो-सलाहकार सेवाएं हैं। इसका अर्थ है कि निवेश की सिफारिशें विशेषज्ञों द्वारा बनाए गए एल्गोरिदम से आती हैं। यदि आप इसमें एक मानव तत्व वाले विशेषज्ञ सलाहकार सेवाएं प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह आपको अधिक खर्च करेगा।

आप कुछ रोबो-एडवाइज़री प्लेटफ़ॉर्म पर आएंगे, जो नि: शुल्क निवेश सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन आपको केवल नियमित फंड में निवेश करना चाहिए। कुछ लोग आपको कुछ शुल्क के खिलाफ प्रत्यक्ष धन में निवेश करने की अनुमति दे सकते हैं या वे निवेश सलाह देने के खिलाफ आपसे पैसे वसूल सकते हैं।

यह भी पढ़ें: भारत में रोबो सलाहकारों के लिए एक त्वरित गाइड।

शुरुआत कैसे करें?

अब तक हमने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के डायरेक्ट प्लान के तरीकों पर चर्चा की है। लेकिन, आप अपने लिए सही मंच का चुनाव कैसे करेंगे? हमें उसी पर कुछ प्रकाश डालना चाहिए।

सबसे पहले, यदि आप बहुत कम एएमसी की योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, तो आप ऐसे एएमसी के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

यदि आप भारी पोर्टफोलियो से चयन करना चाहते हैं, तो आपको आरटीए के माध्यम से निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

तीसरा, क्या आपको लगता है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए किसी पेशेवर मदद की ज़रूरत है? यदि हाँ, तो आप ऑनलाइन प्लेटफार्मों के लिए विकल्प चुन सकते हैं जहां एक विशेषज्ञ आपको अनुकूलित निवेश सिफारिशें प्रदान करता है। ऐसा लगता है कि आप अपने लिए एक ऐसा प्लेटफॉर्म चुन सकते हैं।

अंत में, यदि आप बेहतर यूजर इंटरफेस वाले रोबो-एडवाइजरी प्लेटफॉर्म की तलाश कर रहे हैं, तो आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए मासिक या फ्लैट शुल्क में से किसी को भी जोड़ सकते हैं। लंबी अवधि में, जैसे-जैसे आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बढ़ेगा, फ्लैट शुल्क संरचना अधिक लागत प्रभावी होगी। दूसरी ओर, मासिक शुल्क प्रणाली के मामले में, आपके निवेशित कॉर्पस का एक प्रतिशत मासिक आधार पर आपके खाते से वसूला जाएगा। रोबो-एडवाइज़री प्लेटफ़ॉर्म पूरी तरह से नई अवधारणाएँ हैं और आप म्यूचुअल फंड को नए तरीके से निवेश करने के लिए इसके साथ आगे बढ़ सकते हैं।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। मुझे आशा है कि यह आपके लिए उपयोगी था। यदि आपके पास म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करने के बारे में कोई अतिरिक्त प्रश्न हैं, तो कृपया नीचे टिप्पणी करें। खुश निवेश!

ग्रोथ बनाम डिविडेंड म्यूचुअल फंड

ग्रोथ बनाम डिविडेंड म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?

इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न रूपों में आता है। आप अपनी बचत को स्मॉल कैप फंड या मिड कैप फंड में निवेश कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास जाने के लिए लार्ज-कैप, बैलेंस्ड फंड या मल्टी-कैप फंड है। यदि आप अगले आकलन वर्ष के लिए अपने व्यक्तिगत आयकर की योजना बना रहे हैं, तो आप ईएलएसएस फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं।

जो कुछ भी आप अपने पैसे को पार्क करने के लिए चुनते हैं एक इक्विटी फंड की श्रेणी हो, यह या तो ग्रोथ प्लान या डिविडेंड प्लान की प्रकृति में होगा। इस पोस्ट में, हम विकास बनाम लाभांश म्यूचुअल फंडों पर चर्चा करने जा रहे हैं और निवेशकों के लिए कौन सा बेहतर है।

शाब्दिक व्याख्या से, यह बहुत कम संभावना नहीं है कि आप इस समय लाभांश योजना में निवेश करने के लिए अधिक इच्छुक महसूस कर सकते हैं। आइए हम चर्चा करें कि क्यों।

आप सोच सकते हैं कि इक्विटी फंड से लाभांश का उपयोग नियमित आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, तथ्य यह है कि नियमित लाभांश भुगतान केवल तभी संभव है जब फंड नियमित रूप से लाभ उत्पन्न करता है।

इसके अलावा, एक इक्विटी फंड के लिए एक स्थायी लाभ उत्पन्न करने वाला फंड होने के लिए, शेयर बाजार को भी ऊपर की ओर जाना आवश्यक है। यदि बाजार पर्याप्त अवधि के लिए सुधार दिखाता है, तो नियमित लाभांश के प्रवाह को रोकने में ज्यादा समय नहीं लगेगा।

फिर, आप एक निवेशक हो सकते हैं, जो आपके द्वारा आयोजित इकाइयों को भुनाए बिना नियमित लाभ की बुकिंग के लिए लाभांश योजना चुनने के बारे में सोचता है। यह कागज पर एक रणनीति के रूप में अच्छा लग सकता है लेकिन, इसके निष्पादन के लिए, उचित योजना की आवश्यकता है।

इसके अलावा, यह भी संभव हो सकता है कि आपने पहली बार इन दोनों योजनाओं के नाम पढ़े हों और ग्रोथ एंड डिविडेंड प्लान के पीछे के विचार से पूरी तरह अनजान। आप शायद नहीं जानते होंगे कि वास्तव में उनका क्या मतलब है और इक्विटी फंड में निवेश के लिए कुछ बेतरतीब ढंग से चयन करना।

ग्रोथ बनाम डिविडेंड म्यूचुअल फंड

अब, हम समझते हैं कि वास्तविक जीवन में ग्रोथ प्लान और डिविडेंड प्लान कैसे काम करते हैं।

ग्रोथ ऑप्शन में, आपकी स्कीम द्वारा किए गए कैपिटल एप्रिसिएशन और डिविडेंड के रूप में होने वाले मुनाफे को फिर से उसी फंड में निवेश किया जाता है। इससे समय के साथ स्कीम के नेट एसेट्स वैल्यू (एनएवी) में बढ़ोतरी होगी।

जब फंड का अंतर्निहित पोर्टफोलियो मुनाफा कमाता है, तो इसकी इकाइयों का NAV बढ़ जाता है। इसी तरह, आप अपने फंड को एक आकस्मिक नुकसान पर चलाते हैं, माना जाता है कि बाजार में सुधार के कारण, उसी फंड का एनएवी नीचे चला जाता है।

डिविडेंड प्लान के मामले में, आपके फंड द्वारा किए गए मुनाफे को एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) के फंड मैनेजर द्वारा फंड में वापस नहीं लौटाया जाता है। आपको समय-समय पर लाभांश के रूप में उक्त मुनाफे में हिस्सा मिलता है।

आपको मिलने वाले लाभांश की मात्रा और समान प्राप्त करने की आवृत्ति पूर्व निर्धारित नहीं है। लाभांश केवल एएमसी द्वारा घोषित किया जाता है जब योजना वास्तविक में मुनाफे का एहसास करती है।

लाभांश विकल्प में, लाभांश का भुगतान आपके द्वारा रखी गई इकाइयों के एनएवी से किया जाता है, इसलिए लाभांश का भुगतान आपके समग्र एनएवी को कम करता है।

विकास बनाम-लाभांश-आपसी-धन मिनट

स्रोत: JagoInvestor

कृपया एक नज़र इसे देखिये लिखें लाभांश और विकास विकल्प के बारे में अधिक जानने के लिए।

अब आप जान चुके हैं कि ग्रोथ प्लान और डिविडेंड प्लान कैसे काम करते हैं। तो, कौन सा विकल्प चुनना चाहेंगे? हमारी सिफारिश ग्रोथ ऑप्शन पर जाने की होगी।

विकास योजनाएं क्यों?

आइए हम चर्चा करें कि इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में अपनी बचत का निवेश करते हुए आपको डिविडेंड प्लान पर ग्रोथ विकल्प क्यों चुनना चाहिए।

वित्त अधिनियम 2018 (बजट 2018) में कहा गया है कि इक्विटी और इक्विटी ओरिएंटेड म्युचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन @ 10.4% (हेल्थ एंड एजुकेशन सेस ऑफ 4% सहित) पर इनकम टैक्स लगेगा। अब, आयकर तभी लागू होगा जब लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन फाइनेंशियल ईयर 1-2018 में 19 लाख रुपये की सीमा को पार कर जाए।

उक्त बजट ने 12.942% की प्रभावी दर पर इक्विटी और इक्विटी उन्मुख म्युचुअल फंड पर लाभांश वितरण कर (DDT) भी पेश किया है। आइए 12.942% की उक्त दर के ब्रेक-अप को समझें।

मान लीजिए कि एक निवेशक के रूप में आपके इक्विटी फंड पर लाभांश के रूप में एक्सएनयूएमएक्स प्राप्त हुआ है। अब, डीडीटी "ग्रॉसिंग अप" अवधारणा के आधार पर प्रभार्य है। तो, AMC द्वारा लाभांश के रूप में 1000 का भुगतान करने के लिए, वास्तविक लाभांश 1000 {1111.11 / (1000-1%)} हो सकता है। DDT की दर 10% है, इसलिए DDT 10 पर आता है।

अधिभार की गणना @ 12% DDT पर की जाती है जिसकी गणना 13.33 के रूप में की जाती है। स्वास्थ्य और शिक्षा उपकर @ 4% पर गणना की गई उपकर और अधिभार पर लगाया जाना है जो 4.98 का परिणाम देता है।

तो DDT रुपये 129.42 (111.11 + 13.33 + 4.98 रुपये) पर आता है।

हालांकि डीडीटी म्यूचुअल फंड कंपनी के हाथों में प्रभार्य है, क्योंकि पूर्व के लागू होने के कारण, आपको लाभांश के रूप में एक्सएनयूएमएक्स कम मिल रहा है। इसलिए, अप्रत्यक्ष रूप से आप अपनी लाभांश आय पर एक छिपे हुए टैक्स @ 129.42% का भुगतान कर रहे हैं। जबकि, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के मामले में, आपको केवल भारत सरकार द्वारा 12.42% शुल्क लिया जाता है, जो अपेक्षाकृत कम है।

नोट: वित्तीय वर्ष 2018-19 के लिए म्यूचुअल फंड पर कराधान के बारे में अधिक जानने के लिए, इसे देखें ब्लॉग.

उपर्युक्त व्याख्या इस बात की पुष्टि करती है कि लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के अधीन आपका इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश, डिविडेंड प्लान इक्विटी फंड में आपके निवेश की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक कर कुशल होगा, जहां डीडीटी को लागू किया जाता है।

इसके अलावा, नवीनतम बजट के अनुसार, इक्विटी फंड में LTCG केवल इनकम टैक्स के अधीन होता है, यदि वही वित्तीय वर्ष में 1 लाख से अधिक हो।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन इन ग्रोथ प्लान इन्वेस्टमेंट एक्सन्यूएक्स है, जो फाइनेंशियल ईयर एक्सएनयूएमएक्स-एक्सएनयूएमएक्स के लिए है, तो आपको इस पर टैक्स देने की जरूरत नहीं है। लेकिन, यदि वही रु। 75000 हो जाता है, तो LTCG कर 2018 पर प्रभारित होता है, अर्थात 19lakh से अधिक राशि।

दूसरी ओर, यदि आपने लाभांश योजना में निवेश किया है, तो आपके द्वारा प्राप्त किया गया संपूर्ण लाभांश DDT के अधीन है। विकास योजना इक्विटी योजना के समान इक्विटी लाभांश विकल्प पर कोई छूट सीमा लागू नहीं है। (यदि आप केंद्रीय बजट 2018-2019 के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो कृपया इसे देखें पट्टिका.)

डिवेलपमेंट आधारित इक्विटी फंड्स की तुलना में ग्रोथ प्लान वाले इक्विटी फंड्स लॉन्ग टर्म वेल्थ जनरेशन के लिए ज्यादा उपयुक्त होते हैं। बाद के विकल्प में आपको मिलने वाले लाभांश की मात्रा महत्वपूर्ण नहीं होगी।

आप उस पैसे को अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों में खर्च करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं और यह शायद ही बाजार में आपके द्वारा पुनर्निवेश किया जा रहा है।

लेकिन, यदि आपने ग्रोथ ऑप्शन के साथ एक परफॉर्मिंग इक्विटी फंड में निवेश किया है, तो बाद वाला आपको नकद में किसी भी रिटर्न का भुगतान करने से बचता है। तो, रिटर्न उसी फंड में मिलता है और साल दर साल कम होता जाता है। इससे लंबी अवधि में पर्याप्त संपत्ति का सृजन होता है।

यदि आप जानना चाहते हैं कि अपने लिए म्यूचुअल फंड स्कीम कैसे चुनें, तो कृपया इसे देखें ब्लॉग.

डिविडेंड ग्रोथ म्यूचुअल फंड टैक्स

(स्रोत: टाइम्स ऑफ इंडिया)

यदि आपने पहले ही निवेश कर रखा है तो क्या होगा?

यदि आपने लाभांश योजना में निवेश किया है और अवधि एक वर्ष से अधिक हो गई है, तो आपको वित्तीय वर्ष 2018-19 के विकास के विकल्प पर जाने की सलाह दी जाती है। यहां, स्विचिंग का अर्थ है एक फंड की इकाइयों को रिडीम करना और दूसरी स्कीम में आय का निवेश करना।

यदि आपके निवेश की होल्डिंग अवधि 1 वर्ष से कम है, तो लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स के रूप में माना जाता है। उस स्थिति में, आपको @ 15.6% (उपकर सहित) पर कर लगाया जाएगा। लेकिन, यदि आपके पोर्टफोलियो में रक्तस्राव हो रहा है (हाल की मंदी के बाजार के कारण), तो आप अपने निवेश के 1 वर्ष के पूरा होने के बावजूद भी स्विच कर सकते हैं। जैसा कि पहले चर्चा की गई है, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ, यदि कोई हो, तो @ 10.4% (उपकर सहित) पर कर लगाया जाएगा।

आप इसे एक साल पूरा करने के लिए चुन सकते हैं और धीरे-धीरे विकास की योजना पर स्विच कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से अधिक न हो।

समापन विचार: विकास बनाम लाभांश म्यूचुअल फंड

इस पोस्ट में, हमने चर्चा की कि बजट 2018 ने इक्विटी स्कीमों पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स और डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स प्रस्तावित किया है।

हमने यह भी देखा है कि पूर्व की तुलना में लाभांश योजना पर विकास का विकल्प कैसे बनता है क्योंकि कर अधिक कुशल है और दीर्घकालीन धन पैदा करने में अधिक उपयुक्त है। इसलिए, पूरी चर्चा से, यह बहुत स्पष्ट है कि ग्रोथ योजना स्पष्ट विजेता है।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। खुश निवेश!

15 * 15 * 15 सिप कैलकुलेटर कवर का नियम

आपको 15 * 15 * 15 का नियम क्यों जानना चाहिए?

जब newbies निवेश की दुनिया में प्रवेश करते हैं, तो एक सबसे बड़ा सवाल जो वे सामना कर सकते हैं वह है 'कितना' और 'कब तक' निवेश करना चाहिए? 15 * 15 * 15 का नियम दर्ज करें।

इस पोस्ट में, हम चर्चा करने जा रहे हैं कि 15 * 15 * 15 (और 15 * 15 * 30) का नियम क्या है और यह आपके निवेश के निर्णय लेने में कैसे आपकी मदद कर सकता है।

15 * 15 * 15 का नियम

15 * 15 * 15 का नियम कहता है कि यदि आप 15,000 रुपये प्रति माह एक निवेश विकल्प में निवेश करते हैं जो 15% (CAGR) की वापसी देता है, तो 15 वर्षों की लगातार अवधि के लिए, आप 1,00,00,000 () एक करोड़)।

यहाँ,

SIP राशि = रु। प्रति माह 15k
CAGR = 15%
समय क्षितिज = 15 वर्ष
अंतिम कॉर्पस = रु 1 Cr

15 * 15 * 15 सिप कैलकुलेटर का नियम

(स्रोत: सिप कैलकुलेटर)

दिलचस्प बात यह है कि आपकी कुल निवेशित राशि सिर्फ 27 लाख रुपये के बराबर है। हालाँकि, 15 वर्षों की समयावधि में, आप 1 करोड़ की कुल संपत्ति का निर्माण करेंगे।

15 * 15 * 30 का नियम

15 * 15 * 15 का नियम तब और बेहतर हो जाता है जब हम अन्य सभी कारकों को समान रखते हुए 'टाइम क्षितिज' को दोगुना कर देते हैं।

यहां, आप निवेश विकल्प में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करते हैं जो लगातार अवधि के लिए 15% (CAGR) की वापसी देता है 30 साल।

क्या आप इस मामले में अंतिम कॉर्पस बिल्ड का अनुमान लगा सकते हैं?

30 वर्षों के बाद निर्मित अंतिम कॉर्पस 10,00,00,000 (10 करोड़ रुपये) होगा। और हाँ, यह सही है - टाइपो त्रुटि नहीं ...

यहाँ,

SIP राशि = रु। प्रति माह 15k
CAGR = 15%
समय क्षितिज = 30 वर्ष
फाइनल कॉर्पस = 10 करोड़ रु

15 * 15 * 30 सिप कैलकुलेटर का नियम

(स्रोत: सिप कैलकुलेटर)

यहां आपकी कुल निवेशित राशि सिर्फ 54 लाख रुपये है। हालांकि, जैसा कि कंपाउंडिंग की शक्ति आपके पक्ष में काम कर रही है, आप 10 करोड़ रुपए के अंतिम कोष को जमा करेंगे। केवल समय क्षितिज को दोगुना करके, आप 15 * 15 * 15 के नियम की तुलना में दस गुना राशि प्राप्त कर सकते हैं।

और इसीलिए कंपाउंडिंग की शक्ति को धन सृजन का सबसे महत्वपूर्ण कारक माना जाता है। यहाँ अल्बर्ट आइंस्टीन के सबसे महान वैज्ञानिक में से एक के बारे में एक उद्धरण दिया गया है:

"चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां अजूबा है। जो इसे समझता है वह इसे अर्जित करता है ... वह जो नहीं करता है ... उसका भुगतान करता है। '' -एलबर्ट आइंस्टीन

त्वरित नोट: ऊपर चर्चा किए गए परिदृश्यों में, 15% को वर्षों में औसत मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) माना जाता है। हालाँकि, आपको यह समझना चाहिए कि यह सिर्फ एक औसत है क्योंकि कोई भी बाजार लगातार एक्सएनएक्सएक्स% रिटर्न नहीं दे सकता है। बुल मार्केट में, रिटर्न एक्सएनयूएमएक्स- एक्सएनयूएमएक्स% जितना अधिक हो सकता है। दूसरी तरफ, भालू बाजार में, प्रदर्शन 15% के रूप में -30% से कम हो सकता है। यहां, 40% को 10 या 5 वर्षों में रिटर्न के औसत के रूप में लिया जाता है।

वॉरेन बफेट वेल्थ क्रिएशन

नाम 'वॉरेन बफेट'निवेश की दुनिया में शामिल लोगों के लिए, विशेष रूप से किसी परिचय की जरूरत नहीं है। उनकी धन सृजन कहानी इस पोस्ट में चर्चा करने के लिए एक दिलचस्प विषय है।

इस सदी के युवा टेक अरबपतियों के विपरीत, जैसे मार्क जुकरबर्ग, इवान स्पीगल, बॉबी मर्फी, जॉन कोलीसन आदि, वॉरेन बफेट ने बीबी, स्नैपचैट, गूगल, आदि जैसी सुपर-टेक कंपनी बनाकर अपना धन नहीं बनाया।

वॉरेन बफेट ने अपनी कंपनी (बर्कशायर हैथवे) द्वारा अपने निवेश (और अधिग्रहण) के माध्यम से समय के साथ अपनी अधिकांश संपत्ति का निर्माण किया। आप इस तथ्य को जानकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि दुनिया का तीसरा सबसे अमीर व्यक्ति केवल अपने एक्सएनयूएमएक्स में अरबपति बन जाता है।

समय के साथ वॉरेन बफेट का शुद्ध विकास

वॉरेन बफेट इतनी बड़ी संपत्ति बनाने में सक्षम थे, क्योंकि यह एक लंबी अवधि के लिए उनका अद्भुत रिटर्न था। उनकी कंपनी, बर्कशायर हैथवे, पांच दशकों से अधिक के लिए प्रति वर्ष लगभग 21.7% की औसत उपज देती है। इस तरह की विस्तारित समयावधि के लिए यह वापसी, जिस तरह से हमने ऊपर चर्चा की है, उससे बेहतर है। कंपाउंडिंग की शक्ति ने वॉरेन बफेट की धन सृजन कहानी में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।

संसाधन:

बंद विचार

जब आप निवेश कर रहे हों तो समय अवधि एक महत्वपूर्ण कारक है।

इस पोस्ट में, आप देख सकते हैं कि 15 से 30 वर्षों तक समय क्षितिज को दोगुना कैसे किया जा सकता है; आप दस गुना बड़ा अंतिम कोष प्राप्त कर सकते हैं। और इसीलिए जल्द से जल्द निवेश शुरू करने की सिफारिश की जाती है।

इस पोस्ट को समाप्त करने के लिए, मिस्टर बफेट का एक अद्भुत उद्धरण:

"कोई आज छाया में बैठा है क्योंकि किसी ने बहुत समय पहले एक पेड़ लगाया था।" -Warren Buffett

इक्विटी फंड क्या है

इक्विटी फंड क्या है? मूल बातें, प्रदर्शन, कराधान और अधिक!

"म्यूचुअल फंड निवेश को आसान बनाने के लिए बनाए गए थे, इसलिए उपभोक्ताओं को अलग-अलग शेयरों को लेने का बोझ नहीं उठाना पड़ेगा।" - स्कॉट कुक

एक इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जहां पोर्टफोलियो प्रबंधन निवेशकों से सूचीबद्ध नकदी को सूचीबद्ध कंपनियों के इक्विटी में निवेश करता है। इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में इक्विटी या इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में कम से कम 65% निवेश होता है।

(क्विक नोट: एक इक्विटी निवेश आम तौर पर लाभांश और पूंजीगत लाभ से आय की प्रत्याशा में व्यक्तियों और फर्मों द्वारा शेयर बाजार पर शेयरों के शेयरों की खरीद और होल्डिंग को संदर्भित करता है।)

इक्विटी फंड या तो पारंपरिक म्यूचुअल फंड किस्म हो सकते हैं या यह ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) के रूप में आ सकते हैं।

ईटीएफ पूरे दिन स्टॉक एक्सचेंज में इक्विटी शेयर की तरह ट्रेड करता है। दूसरी ओर, एक पारंपरिक इक्विटी म्यूचुअल फंड, दिन में एक बार बसता है, जहां नेट एसेट वैल्यू या एनएवी की गणना के लिए बाजार के घंटों के बाद खरीद और बिक्री के आदेशों को घटाया जाता है।

इक्विटी फंड की विभिन्न किस्में

इक्विटी फ़ंड को निम्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसमें कई उप-श्रेणियां शामिल हैं: -

बाजार पूंजीकरण के आधार पर:

  • लार्ज कैप इक्विटी फंड: बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करें।
  • मिड कैप इक्विटी फंड: मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करें।
  • छोटे कैप इक्विटी फंड: छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करें।
  • माइक्रो कैप इक्विटी फंड: बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों का निवेश छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों की तुलना में कम करें।

(यह भी पढ़ें: भारतीय शेयर बाजार में बाजार पूंजीकरण की मूल बातें।)

निवेश की शैली के आधार पर: -

  • निजी शेयर: ऐसी कंपनियों में निवेश करें जो किसी शेयर बाजार में सूचीबद्ध नहीं हैं।
  • इक्विटी आय निधि: उन कंपनियों के इक्विटी में निवेश करें जो एक महत्वपूर्ण लाभांश का भुगतान करती हैं।
  • डिविडेंड ग्रोथ फंड: पूरे शेयर बाजार की तुलना में बहुत तेजी से प्रति शेयर (डीपीएस) लाभांश बढ़ाने का रिकॉर्ड रखने वाली कंपनियों के इक्विटी में निवेश करें।
  • सूचकांक इक्विटी फंड: निफ्टी जैसे सूचकांक की नकल करें। (यह भी पढ़ें: भारत में इंडेक्स फंड निवेश के लिए आवश्यक गाइड।)
  • सेक्टर या उद्योग विशिष्ट इक्विटी फंड: किसी भी उद्योग या क्षेत्र की तरह भारत की अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्रों को ट्रैक करें।

इक्विटी फंड के प्रकार

छवि स्रोत: sipfund.com

इक्विटी म्यूचुअल फंड: यह कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं

छवि स्रोत: Corporatefinanceinstitute.com

म्युचुअल फंड अपने निवेशकों को पूर्व द्वारा दिए गए धन की राशि के अनुसार इकाइयाँ जारी करता है।

म्यूचुअल फंड की संपत्ति को एक पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है जिसे एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी द्वारा योग्य फंड मैनेजरों के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है। म्यूचुअल फंड की प्रत्येक यूनिट के मूल्य को म्यूचुअल फंड का नेट एसेट्स वैल्यू (NAV) कहा जाता है। जैसा कि शेयर की कीमतों में लगातार बदलाव होते रहते हैं, पोर्टफोलियो के मूल्य में उतार-चढ़ाव के परिणामस्वरूप इकाइयों के मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है।

एएमसी, म्यूचुअल फंडों के विभिन्न उत्पादों को योजनाएं प्रदान करता है, जो एक तरह से यूनिथोलर्स की आवश्यकताओं के अनुरूप है। हर योजना के लिए एक पोर्टफोलियो स्टेटमेंट, रेवेन्यू अकाउंट और बैलेंस शीट उपलब्ध है। (यह भी पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।)

इक्विटी म्यूचुअल फंड के एनएवी की गणना

फंड के एनएवी का उपयोग उसी के प्रदर्शन को निर्धारित करने के लिए एक पैरामीटर के रूप में किया जाता है। यह योजना द्वारा देनदारियों में कटौती और योजना के तहत जारी इकाइयों की संख्या से परिणाम को विभाजित करने के लिए आयोजित निवेश के बाजार मूल्य को संदर्भित करता है।

मान लीजिए, म्यूचुअल फंड स्कीम के संबंध में सभी निवेशों का बाजार मूल्य रु। 100 लाख और 10 लाख इकाइयां यूनिथॉलर्स को जारी की गई हैं। इस मामले में, एनएवी प्रति यूनिट रु। 10।

एनएवी म्यूचुअल फंड

स्रोत: मोनेकॉंट्रोल

इक्विटी फंड में निवेश का सबसे अच्छा तरीका कौन सा है?

निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

स्रोत: Clearfunds.com

इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश का सबसे प्रभावी तरीका एसआईपी या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है।

एक निवेशक आमतौर पर एक एसआईपी में मासिक निवेश करता है। एसआईपी रुपये-लागत औसत का लाभ देते हैं। इसलिए जब बाजार बढ़ता है, तो एक निवेशक कम इकाइयाँ प्राप्त करता है।

फिर, जब बाजार में तेजी होती है, तो एक निवेशक को उसी राशि में अधिक इकाइयों के साथ पुरस्कृत किया जाता है। एसआईपी के माध्यम से निवेश करना निवेशकों के लिए एक नियमित आदत है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण कैसे करें?

  • व्यय अनुपात और निकास भार द्वारा परिलक्षित निवेश की लागत पर एक नज़र रखना।
  • यह जांचना कि अंतर्निहित पोर्टफोलियो का टर्नओवर अनुपात बहुत अधिक नहीं है या नहीं।
  • यह जाँच की जानी चाहिए कि निवेशक की निवेश रणनीति या दर्शन निधि प्रबंधक के साथ मेल खाती है या नहीं।
  • जोखिम में कमी का लाभ पाने के लिए अंतर्निहित पोर्टफोलियो को मोटे तौर पर विविधतापूर्ण होना चाहिए।
  • अपने साथियों के साथ मूल्यांकन के तहत फंड के पिछले कुछ वर्षों के रिटर्न की तुलना करना। जोखिम-समायोजित रिटर्न तुलना के लिए आदर्श आधार होना चाहिए।
  • इक्विटी फंड के अल्फा और बीटा पर जोर दिया जाना चाहिए। बेंचमार्क रिटर्न की तुलना में इक्विटी फंड द्वारा उत्पन्न रिटर्न के अतिरिक्त प्रतिशत को अल्फा मापता है। बीटा एक फंड के जोखिम का परिमाण देता है यानी फंड के रिटर्न की परिवर्तनशीलता इसकी अपेक्षित रिटर्न के बारे में।
  • एक लंबी अवधि के लिए कई फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी फंड को उसी की तुलना में कम पसंद किया जाता है जिसे उसी व्यक्ति द्वारा उसी अवधि के लिए प्रबंधित किया जाता है।
  • पोर्टफोलियो में शेयरों की गुणवत्ता की जांच करने के लिए एक संभावित निवेशक की आवश्यकता होती है क्योंकि बाद में भविष्य में फंड की वापसी होती है।

नोट: निवेश करने के लिए नया और सीखना चाहते हैं कि खरोंच से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? इस अद्भुत ऑनलाइन पाठ्यक्रम की जाँच करें: म्यूचुअल फंड्स में निवेश- एक शुरुआत का कोर्स. आज निवेश के लिए आवश्यक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम में नामांकन करें।

भारत में इक्विटी फंड के कराधान का निर्धारण कैसे करें?

वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, कोई भी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष या उससे अधिक के लिए आयोजित इकाइयों के लिए) निवासी भारतीयों और अनिवासी भारतीयों के लिए शुल्क नहीं लिया जाता है।

दूसरी ओर, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष से कम इकाइयों के लिए) @ 15% वसूला जाता है। इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स के रिडेम्पशन के लिए अनिवासी भारतीयों के लिए लागू टीडीएस दर 15% है और यह केवल अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के लिए लागू है।

एक निवेशक को इक्विटी फंड के लिए प्राप्त लाभांश पूर्व के हाथों में पूरी तरह से कर-मुक्त होता है। वित्त अधिनियम 2018 के अनुसार, 1 लाख रुपये से अधिक की लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर @ 10% को आकर्षित करेगा और कोई अनुक्रमण लाभ की अनुमति नहीं होगी। (यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड कराधान - भारत में म्युचुअल फंड रिटर्न कैसे लगाया जाता है?)

क्या किसी को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड की वृद्धि

स्रोत: Amfiindia.com

यदि कोई निवेशक इक्विटी फंड में निवेश करना चाहता है, तो उसे अपनी जोखिम की भूख और निवेश के क्षितिज के आधार पर निर्णय लेना चाहिए। इक्विटी फंड में निवेश का मतलब किसी ऐसे व्यक्ति से है जो पांच साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना चाहता है। ये किसी को अल्पावधि में पैसा कमाने के लिए तैयार नहीं करते हैं।

एक व्यक्ति और HUF के लिए, ELSS आयकर अधिनियम, 80 के टैक्स बचाने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। ELSS में 1961 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है जो एनएससी, पीपीएफ और यूलिप जैसे अन्य कर बचत विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। यह कहने के बाद, ईएलएसएस भी उक्त अनुभाग के तहत किसी अन्य निवेश पात्र की तुलना में उच्च प्रतिफल देता है।

स्टॉक मार्केट में एक्सपोज़र लेने के इच्छुक नए निवेशक के लिए, तब लार्ज कैप फंड की अत्यधिक सिफारिश की जाती है। लार्ज-कैप इक्विटी फंड, अच्छी तरह से स्थापित कॉर्पोरेट संगठनों में निवेश करते हैं जो स्थिर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। छोटे-कैप फंड युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च रिटर्न के लिए भूखे हैं और उच्च जोखिम वाले खरीदार हैं। बैलेंस्ड फंड एक-तिहाई डेट इंस्ट्रूमेंट और बाकी इक्विटी का प्रतिनिधित्व करते हैं और उन लोगों के लिए होते हैं जो अत्यधिक जोखिम वाले होते हैं।

एक निवेशक जो गणना किए गए निवेश जोखिमों को लेने के लिए तैयार है, के लिए निवेश की सिफारिश मिड-कैप इक्विटी फंड होगी। ये फंड विविध बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।

“म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से सुरक्षा और विविधीकरण की पेशकश की है। और वे आपको अलग-अलग स्टॉक चुनने की जिम्मेदारी देते हैं। ” - रॉन चेरनो

यह भी पढ़ें:

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड्स के लिए एक पूर्ण गाइड - ईएलएसएस

टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड के लिए एक आवश्यक गाइड - ईएलएसएस

जब भी आप भारत में करों को बचाने के बारे में शोध करते हैं, तो आप आसानी से टैक्स बचाने वाले म्यूचुअल फंड या ईएलएसएस में निवेश करने का उल्लेख करने वाले विशेषज्ञों को पा सकते हैं। हालांकि, शुरुआती लोगों के लिए, ईएलएसएस निवेश के साथ शुरुआत करना थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है।

इस पोस्ट में, हम टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के बारे में सब कुछ कवर करने जा रहे हैं। इस पोस्ट के अंत तक, आप स्पष्ट रूप से समझ पाएंगे कि वास्तव में एक ईएलएसएस क्यों है और यह कैसे काम करता है। आज हम जिन विषयों पर चर्चा करेंगे, वे हैं:

  1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) क्या है?
  2. ELSS के प्रकार
  3. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की विशेषताएं क्या हैं?
  4. ईएलएसएस फंड पर कैसे लगाया जाता है?
  5. सही ईएलएसएस का चयन कैसे करें?
  6. बंद विचार

इसलिए, यदि आप नौसिखिया हैं और भारत में टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण है, तो कृपया इस लेख को बहुत अंत तक पढ़ें। यह निश्चित रूप से उन प्रश्नों के बहुमत को ध्वस्त करने में आपकी सहायता करेगा जो आपके पास ईएलएसएस के संबंध में हो सकते हैं। आएँ शुरू करें।

1। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) क्या है?

एक ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्युचुअल फंड, इक्विटी म्यूचुअल फंड की एक किस्म है जो व्यक्तियों और एचयूएफ को एक आकलन वर्ष के लिए उनकी कुल आय से आयकर कटौती का लाभ उठाने की अनुमति देता है। आयकर अधिनियम, 1.5।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड एक इक्विटी ओरिएंटेड फंड है जो कि 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि है। उक्त अवधि को यूनिट के संबंधित आवंटन तिथि से गिना जाता है।

किसी भी अन्य प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह, ईएलएसएस भी विकास और लाभांश दोनों विकल्पों के साथ आता है।

ईएलएसएस योजना में निवेश किया जा सकता है एकमुश्त या एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से। उक्त अधिनियम के तहत कर कटौती के लिए UM 1.5 लाख तक के वित्तीय वर्ष (पिछले वर्ष) में किए गए निवेश का दावा किया जा सकता है।

वित्तीय वर्ष 2017-18 तक, दीर्घावधि पूंजी से आय पर कोई कर नहीं लगाया गया है, एक ELSS की इकाई (एस) को भुनाने पर एक निर्धारिती से। बजट (वित्त अधिनियम) 2018 के अनुसार, भारत सरकार द्वारा X 1 लाख पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ @ 10% कर लगाया जाना है।

2। ELSS के प्रकार

ईएलएसएस दो किस्मों में आता है। पहली श्रेणी लाभांश योजना है और दूसरी प्रकार विकास योजना है।

पूर्व के मामले में, जब म्यूचुअल फंड एक लाभांश की घोषणा करता है, तो यूनिथोलर्स उनके द्वारा आयोजित इकाइयों पर लाभांश के रूप में आय अर्जित करते हैं। इस तरह के लाभांश को या तो वापस लिया जा सकता है या एकतरफा द्वारा पुनर्निवेश किया जा सकता है।

लाभांश सुविधा के साथ ईएलएसएस का एक और हिस्सा यह है कि अर्जित लाभांश कर लाभ के लिए योग्य है। इसके अलावा, unitholder द्वारा अर्जित लाभांश किसी भी लॉक-इन अवधि के अधीन नहीं है, अर्थात इसे किसी भी समय वापस लिया जा सकता है।

एक समान प्रावधान विकास योजनाओं पर लागू नहीं है।

3। टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड की विशेषताएं क्या हैं?

गौरव मुंजाल

छवि स्रोत: Richvikwealth.in

- कर कटौती का लाभ उठाने के लिए, एक निर्धारिती रुपये के रूप में कम के लिए एक ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है। 500। पीपीएफ और एनएससी के विपरीत ईएलएसएस में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन जैसा कि पहले कहा गया था कि अधिकतम कर रुपये में केवल कर कटौती u / s 80C प्राप्त होगी। 1.5 लाख।

- ईएलएसएस योजना में निवेश, निश्चित रूप से लंबी अवधि के लिए होता है क्योंकि यह XNXX साल के लॉक-इन-पीरियड के साथ आता है।

- ईएलएसएस फंड्स की कम लॉक-इन अवधि के बावजूद, बाद में एनएससी, पीपीएफ, यूलिप, आदि की तुलना में समय पर फिर से उच्चतर रिटर्न मिलता है।

- ईएलएसएस एक इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड है, जिसमें अंतर्निहित पोर्टफोलियो में प्रमुख रूप से सूचीबद्ध कंपनियों में मजबूत निवेश मॉडल वाले इक्विटी निवेश होते हैं। इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड होने के कारण, यह बाजार जोखिमों के अधीन है।

- टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड या ईएलएसएस ज्यादातर हैं ओपन एंडेड.

- किसी भी अन्य म्यूचुअल फंड की तरह, ईएलएसएस का एक निवेशक किसी अन्य व्यक्ति को भी अपना नामांकित व्यक्ति बना सकता है।

- अधिकांश इक्विटी फंडों की तरह, कई ईएलएसएस फंड भी आते हैं प्रवेश और निकास भार.

- कई निवेशक एसआईपी रूट के जरिए ईएलएसएस फंड में निवेश करना पसंद करते हैं। यह रुपये की औसत लागत को सुनिश्चित करता है जिससे शेयर बाजार में अस्थिरता में काफी कमी आती है।

4। ईएलएसएस में निवेश करने के क्या फायदे हैं?

ईएलएसएस लॉकिंग अवधि

छवि स्रोत: Cleartax.in

ईएलएसएस में निवेश के कुछ विशिष्ट लाभ इस प्रकार हैं:

- जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एक करदाता अपनी कर योग्य आय (अधिकतम रु। अधिकतम नौ लाख) से कटौती का लाभ उठा सकता है।

- हम सभी जानते हैं कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों यानी व्यवस्थित जोखिमों के अधीन हैं। बाजार के जोखिमों को समाप्त नहीं किया जा सकता है, लेकिन फंड प्रबंधक विविध इक्विटीज में निवेशकों के फंड का निवेश करता है जो कि अनैच्छिक जोखिमों को समाप्त करता है।

- एक निवेशक 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के अंत के बाद निवेश को वापस नहीं लेने का विकल्प चुन सकता है। इकाइयों पर पकड़ के परिणामस्वरूप निवेश में वृद्धि होगी और बाद में निवेशक के लिए सुंदर मुद्रास्फीति जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त होगा।

- जैसा कि पहले कहा गया था, निवेशक अर्जित लाभांश को वापस ले सकता है क्योंकि लॉक-इन-पीरियड के दौरान इसकी निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है। निकासी का प्रतिबंध केवल निवेश के संबंध में है।

- ईएलएसएस, एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड है, जो किसी को भी वर्ष के दौरान किसी भी समय निवेश करने की अनुमति देता है।

- कोई भी ULIP, NPS और PPF जैसे लोकप्रिय टैक्स सेविंग एवेन्यू का पता लगा सकता है जो 6 से 15 साल तक की लॉक-इन अवधि प्रदान करते हैं। लेकिन, ईएलएसएस में निवेश करने से लॉक-इन-पीरियड काफी कम हो जाएगा केवल एक्सएनयूएमएक्स सालों तक।

- यदि ईएलएसएस के किसी निवेशक को बाजार का ज्ञान नहीं है, तो उसे इस बात का आश्वासन दिया जा सकता है कि उसके फंड का प्रबंधन किसी योग्य फंड मैनेजर द्वारा किया जाएगा।

- यह आवश्यक नहीं है कि किसी को केवल कर लाभ लेने के लिए ईएलएसएस में निवेश करना होगा। ईएलएसएस को दीर्घकालिक धन सृजन उपकरण के रूप में भी माना जा सकता है। जैसा कि लॉक-इन-पीरियड 3 साल है, कोई भी भविष्य के वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए ELSS में निवेश करने के बारे में सोच सकता है।

5। ईएलएसएस फंड से कैपिटल गेन कैसे लगाया जाता है?

यदि कोई निवेशक एक साल के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड की अपनी इकाइयां बेचता है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कर लागू होगा।

31st मार्च तक लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर लगाए गए 2018 कर शून्य थे। लेकिन, केंद्रीय बजट 2018 के अनुसार, शेयरों और इक्विटी फंडों के LTCG पर कर फिर से पेश किया गया।

अगर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ इक्विटी फंड के मोचन से Rs.1 लाख से अधिक है, तो ऐसे LTCG पर कर @ 10% लगाया जाएगा।

फिर से, उक्त बजट में यह कहा गया कि यदि निवेशक एक साल के भीतर अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो उन्हें अपने रिटर्न पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर @ 15% का भुगतान करना होगा। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) कर के बारे में प्रावधान वित्त अधिनियम 2017 में भी था।

ईएलएसएस फंड्स ने जैसा कि पहले कहा था, 3 वर्षों के लिए लॉक-इन अवधि है। इसलिए, डिफ़ॉल्ट रूप से ईएलएसएस फंड पर लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अंतर्गत आता है।

करों ईएलएसएस

छवि स्रोत: Tflguide.com

यह भी पढ़ें:

6। सही ईएलएसएस फंड कैसे चुनें?

निम्नलिखित बिंदुओं पर किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा विचार किया जाना चाहिए जो ईएलएसएस फंड में निवेश करना चाहता है:

पिछले प्रदर्शन को देखते हुए: पिछले प्रदर्शन म्यूचुअल फंड स्कीम के भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं। ऐतिहासिक रिटर्न को देखते हुए किसी योजना के मूल्यांकन का प्रारंभिक चरण है। यह वर्षों में फंड प्रबंधकों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने में मदद करता है।

ईएलएसएस फंड की आयु: एक ईएलएसएस फंड 5 वर्षों से बाजार में है या अधिक आम तौर पर नए निवेशकों के लिए आदर्श माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे आम तौर पर प्रतिष्ठित एएमसी का प्रतिनिधित्व करते हैं और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड हैं।

ELSS का जोखिम: विभिन्न ईएलएसएस योजनाएं विभिन्न जोखिमों के साथ आती हैं। एक निवेशक को अपनी जोखिम की भूख के आधार पर एक विशिष्ट ईएलएसएस फंड का चयन करना चाहिए।

व्यय अनुपात को देखते हुए: एक्सपेंस रेशियो का तात्पर्य उस फंड के प्रतिशत से है जो एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी यूनिथोलर्स से वसूलती है। यह फंड के संचालन की लागत को पूरा करने के लिए शुल्क है।

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM): यह वह राशि है जिसे म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा प्रबंधित किया जा रहा है। विभिन्न प्रकार के ईएलएसएस फंडों में एयूएम के लिए अलग-अलग आदर्श आकार होते हैं।

ELSS फंड की रेटिंग की जाँच: प्रतिष्ठित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म में प्रकाशित ईएलएसएस फंड्स की रेटिंग एक संभावित निवेशक को यह जानने में मदद करती है कि कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

गौरव मुंजाल

स्रोत: Mymoneysage.in

नोट: निवेश करने के लिए नया और सीखना चाहते हैं कि खरोंच से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? इस अद्भुत ऑनलाइन पाठ्यक्रम की जाँच करें: म्यूचुअल फंड्स में निवेश- एक शुरुआत का कोर्स. आज निवेश के लिए आवश्यक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम में नामांकन करें।

7। ELSS म्यूचुअल फंड्स पर अंतिम कुछ शब्द

वर्षों में इक्विटी बाजार में वृद्धि के साथ, निवेशकों ने आयकर बचत उपकरण के रूप में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में रुचि प्राप्त की है। ईएलएसएस इक्विटी म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो सरकार द्वारा बड़े पैमाने पर लोगों को भारत के इक्विटी बाजार में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है।

जैसे ही ईएलएसएस फंड टैक्स कटौती के लाभ के साथ आते हैं, मध्यम आयु वर्ग के लोग अपनी बचत का बड़ा हिस्सा भारतीय इक्विटी बाजार में निवेश करने के लिए इच्छुक महसूस करते हैं।

यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि ईएलएसएस योजना में निवेश निश्चित रूप से जोखिम-रहित नहीं है। भले ही ईएलएसएस योजना का एनएवी ग्राफ बार-बार के उतार-चढ़ाव से मुक्त नहीं है, लेकिन फंड की वृद्धि पीपीएफ और यूलिप जैसे अन्य कर बचत विकल्पों से नीचे नहीं आती है।

लेकिन, न्यूनतम लॉक-इन अवधि में उच्च रिटर्न की गुंजाइश के कारण, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स आज सबसे अधिक मांग वाले टैक्स सेविंग विकल्प के रूप में उभरे हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे मनी व्यापार मस्तिष्क बनाते हैं

म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं?

म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं?

कभी "म्यूचुअल फ़ंड्स साही है!" विज्ञापन देखा? पता नहीं हम किस बारे में बात कर रहे हैं? यहां विज्ञापन देखें!!

हम, व्यापार मस्तिष्क में, इन विज्ञापनों में से कई को देखने के लिए होता है। असल में, हम उन्हें भी प्यार करते हैं क्योंकि यद्यपि हास्यपूर्ण और केवल विज्ञापन और इन विज्ञापनों ने जनता को म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में अधिक स्पर्श करने के तरीके को शिक्षित किया है जो हम कभी भी कर सकते हैं।

(स्रोत: म्यूचुअल फंड साही है)

लेकिन आप में से जो लोग इन विज्ञापनों को देख चुके हैं, उन्होंने इस बारे में लंबे समय तक सोचा होगा कि ये लोग पैसे कैसे कमाते हैं? इतनी सारी संपत्ति मुक्त क्यों दें? आखिरकार, अर्थशास्त्र का कहना है कि कोई मुफ्त लंच नहीं है, है ना?

खैर, ईमानदार अर्थशास्त्र होना सही है। कोई मुफ्त लंच नहीं हैं और म्यूचुअल फंड निःशुल्क नहीं हैं। इस पोस्ट का उद्देश्य उपरोक्त प्रश्नों का उत्तर देने में बुनियादी अंतर्दृष्टि प्रदान करना है। यहां वे विषय दिए गए हैं जिन्हें हम इस पोस्ट में शामिल करेंगे:

  1. म्यूचुअल फंड क्या हैं?
  2. म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के स्रोत क्या हैं?
  3. म्यूचुअल फंड चलाने में शामिल विभिन्न लागतें।
  4. उद्योग के रुझान और समापन विचार

कुल मिलाकर, यह म्यूचुअल फंड के प्रति उत्साही लोगों के लिए एक बहुत ही दिलचस्प पोस्ट है। इसलिए, चलो शुरू करें।

1। म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड ऐसे पेशेवर वाहन होते हैं जो पेशेवरों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र जैसे इक्विटी बाजार या ऋण बाजार या ऋण और इक्विटी दोनों के संकर के भीतर बाजारों में निवेश करने से पहले कई लोगों से निवेश को पूल करना चाहते हैं। इन वाहनों को आम तौर पर पेशेवर निधि प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है या किसी निश्चित उद्योग या देश से संबंधित कुछ व्यापक सूचकांकों का पालन करने के लिए प्रोग्राम किया जाता है।

आम तौर पर, म्यूचुअल फंड को निवेशकों के लिए इक्विटी बाजारों से पूंजी सराहना के लाभ प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्लेटफार्म माना जाता है, भले ही वे बाजार में अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आश्वस्त न हों या यदि वे अपने लिए समय समर्पित नहीं कर पा रहे हैं अनुसंधान।

कुछ खुदरा निवेशक जो स्वयं निवेश करते हैं, वे भी अपने पोर्टफोलियो में कुछ विविधीकरण प्रदान करने के लिए पारस्परिक निवेश करते हैं या रिटर्न की अस्थिरता को कम करते हैं क्योंकि कई बार खुदरा निवेशकों के पास 8-20 स्टॉक के केंद्रित पोर्टफोलियो होते हैं।

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2। म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं? और म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के स्रोत क्या हैं?

म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व का सबसे बड़ा स्रोत आम तौर पर वह शुल्क है जो वे अपने निवेशकों से चार्ज करते हैं। यह आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्तियों के 1.5% -3% की सीमा में आता है। इसे आम तौर पर व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है। कुछ लोकप्रिय फंडों के लिए व्यय अनुपात का उदाहरण यहां दिया गया है:

खर्चे की दर

हालांकि, सितंबर 2018 के रूप में, यह प्रबंधन के तहत कुल परिसंपत्तियों के 2.25% तक अपने कुल व्यय को सीमित करने के लिए म्यूचुअल फंडों के लिए कानूनी रूप से बाध्यकारी बन गया है।

सन्दर्भ:

म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के अन्य स्रोत निकास भार, फ्रंट लोड और खरीद शुल्क आदि के रूप में आते हैं (यह भी पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।)

3। एक म्यूचुअल फंड चलाने में शामिल लागत क्या हैं?

चूंकि ज्यादातर फंड अनुसंधान पदों में विश्लेषकों को किराए पर लेते हैं क्योंकि राजस्व का एक अच्छा हिस्सा ज्यादातर म्यूचुअल फंडों के लिए वेतन व्यय के रूप में खर्च किया जाता है। अन्य खर्चों में कार्यालय और सुविधाओं का किराया, प्रशासनिक व्यय, डेटा स्रोतों से अनुसंधान सामग्री के लिए भुगतान शामिल हैं।

अन्य प्रमुख खर्चों में ब्रोकरेज शुल्क और लेनदेन लागत, लागत, निवेश सलाहकार शुल्क, और विपणन और वितरण खर्च शामिल हैं।

4। वर्तमान उद्योग के रुझान

चूंकि यह उद्योग बहुत प्रतिस्पर्धी है, यह कहा जा सकता है कि जब लाभ की बात आती है तो उद्योग एक वर्ष में लाभ अर्जित करने वाले फंड हाउसों के 50% के करीब घंटी वक्र का पालन करता है। लेकिन हाल ही में, प्रवृत्ति यह रही है कि कुछ कंपनियां अपने मूल परिचालनों से मुनाफा कमाती हैं बल्कि ग्राहकों के आधार पर ऑफशोर के लिए अनुसंधान और विश्लेषण प्रदान करके भी लाभ कमाती हैं।

एक और दिलचस्प अवलोकन यह है कि फंड हाउस जो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं का संचालन करते हैं, उनके साथियों की तुलना में अधिक लाभप्रदता होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि अनुसंधान और प्रशासन के लिए आवश्यक बहुत सारे कोर सेटअप जगह में बहुत अधिक हैं और हर बार एक फंड हाउस द्वारा एक नई योजना शुरू करने से पहले इसे खरोंच से सेट करने की आवश्यकता नहीं है।

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बंद विचार

म्यूचुअल फंड में निवेशक अपने निवेश की रक्षा कर सकते हैं अगर वे सुरक्षित फंड हाउस में निवेश करना चाहते हैं जो खराब दिनों के दौरान भी बाजार से सभ्य रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। चूंकि म्यूचुअल फंड खिलाड़ियों के बीच लाभप्रदता का विचार प्राप्त करना लगभग असंभव है, इसलिए निवेशक मूल कंपनियों के वित्तीय रूप से प्रॉक्सी के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

फिर भी, हमेशा के रूप में, एमutual कोष निवेश रहे बाजार के जोखिम के अधीन. कृपया पढ़ें सभी योजना-पहले से संबंधित दस्तावेज सावधानी से निवेश करना.

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नया? सीखना चाहते हैं कि सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें? फिर, हमारे ऑनलाइन पाठ्यक्रम की जांच करें- म्यूचुअल फंड में निवेश? एक शुरुआत का कोर्स। अब नामांकित करें और आज म्यूचुअल फंड निवेश की रोमांचक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करें। #HappyInvesting।

सही म्यूचुअल फंड का चयन करें

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए शुरुआती गाइड।

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए शुरुआती गाइड।

"लेकिन मैं म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ नहीं जानता ... मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए इच्छुक हूं, लेकिन हमेशा उलझन में हूं कि कहां से शुरू करें?”, रजत ने तर्क दिया।

"यही म्यूचुअल फंड, रजत में निवेश की सुंदरता है। म्युचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको एक विशेषज्ञ या एक वित्त सनकी होने की जरूरत नहीं है ...

... वहाँ एक पेशेवर फंड मैनेजर है जो आपके फंड का प्रबंधन करेगा और सभी महत्वपूर्ण निर्णय लेगा जैसे कि प्रतिभूतियों को खरीदना या बेचना। कुल मिलाकर, एक निवेशक के रूप में आपका काम सिर्फ आपके पैसे को सही फंड में निवेश करना है। बाकी सब कुछ फंड मैनेजर और फंड हाउस द्वारा ध्यान रखा जाएगा।”, मैंने रजत को समझाया।

"अच्छा लगता है, अब तक? लेकिन ऐसे फंड कैसे खोजें जो मेरे लक्ष्यों से मेल खाते हों? भारतीय बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं ...“, रजत एक ही समय में थोड़ा उत्साहित और सतर्क दिख रहा था।

"हां, बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं। हालांकि, केवल कुछ अच्छे ही होंगे जो आपके लक्ष्यों, जोखिम की भूख से मेल खाएंगे और लगातार प्रदर्शन का अच्छा रिकॉर्ड है। हालांकि इस तरह के फंड को खोजने में थोड़ा समय लग सकता है, एक बार म्यूचुअल फंड मिलने के बाद आप आराम से बैठ सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप सही दृष्टिकोण जानते हैं तो जीतने वाले म्यूचुअल फंड को खोजने में बहुत समय नहीं लगता है ...“, मैं अपना जवाब सुनकर रजत के चेहरे पर मुस्कराहट देख पा रहा था।

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हाय रीडर। हमारे ब्लॉग पाठकों द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक यह है कि निवेश करने के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें।

यद्यपि म्युचुअल फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, हालांकि, सभी फंडों का प्रदर्शन समान रूप से अच्छा नहीं होता है। कई फंड ऐसे हैं, जो इंडेक्स को हरा नहीं पा रहे हैं। इसलिए आपके लिए सही म्युचुअल फंड का चयन करना वास्तव में महत्वपूर्ण है जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करेगा।

निवेश करने के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंडों की खोज करते समय, अधिकांश शुरुआती लोग पिछले प्रदर्शन को देखते हैं। हालांकि, किसी भी फंड का चयन करने से पहले दो समान रूप से अन्य महत्वपूर्ण कारकों की जांच की जानी चाहिए कि क्या फंड का उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों से मेल खाता है और फंड से जुड़े विभिन्न जोखिम क्या हैं।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड निवेश एक दीर्घकालिक संबंध है। शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश के विपरीत, जहां लोग शेयरों को तेजी से बदल सकते हैं, म्यूचुअल फंड एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है। ज्यादातर लोग 8-10 वर्षों से अपने फंड से चिपके रहते हैं। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप एक सही फंड चुनें और पिछड़ रहे लोगों के साथ न फंसें, जिसके परिणामस्वरूप आपको समय और धन दोनों गंवाने पड़ सकते हैं।

इस पोस्ट में, हम सात आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए शुरुआती गाइड साझा कर रहे हैं। इस गाइड से आपको म्यूचुअल फंड जीतने के लिए सटीक कदम-दर-चरण अनुसंधान करने में मदद मिलेगी। आएँ शुरू करें।

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए एक शुरुआती गाइड

सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए यहां सात आवश्यक कदम हैं जो आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे।

1। सावधानी से ऑफ़र दस्तावेज़ पढ़ें

प्रत्येक म्यूचुअल फंड प्रदान करने वाले सबसे व्यापक दस्तावेजों में से एक है इसके प्रस्ताव दस्तावेज (जिसे प्रॉस्पेक्टस भी कहा जाता है)। म्यूचुअल फंड चुनते समय पहला और शायद सबसे बड़ा कदम प्रस्ताव दस्तावेज को ध्यान से पढ़ना है।

प्रस्ताव दस्तावेज में म्यूचुअल फंड के बारे में सभी महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं जैसे कि इसके उद्देश्य, योजना प्रकार, पिछले प्रदर्शन, संपत्ति प्रबंधन कंपनी के बारे में विवरण, अंतर्निहित परिसंपत्तियों के वर्ग आदि। (त्वरित नोट: यदि आप इन शर्तों से परिचित नहीं हैं, तो इस पोस्ट को इसके बारे में देखें म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए). टीम्यूचुअल फंड द्वारा प्रस्तावित प्रस्ताव पत्र भरने के संबंध में सेबी द्वारा यहां सख्त निर्देश दिया गया है- जिसे आप कर सकते हैंयहां इंडस्ट्री.

संक्षेप में, म्यूचुअल फंड के प्रस्ताव दस्तावेज़ को पढ़कर अपना शोध शुरू करें। इसके अलावा, इन दस्तावेजों को समझना वास्तव में मुश्किल नहीं है।

2। अपने साथ फंड के उद्देश्य से मेल खाते हैं।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक विशिष्ट उद्देश्य होता है। और उद्देश्य के आधार पर, वे परिसंपत्ति आवंटन (बॉन्ड वेट के लिए इक्विटी), जोखिम, लाभांश भुगतान, कर लाभ, विषय / क्षेत्र फोकस इत्यादि जैसे विभिन्न कारकों का निर्णय लेते हैं।

आपको निधि के प्रस्ताव दस्तावेज को पढ़ने की जरूरत है और उपर्युक्त कारकों के संदर्भ में फंड उद्देश्यों को आपकी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं। यदि उद्देश्य आपके लिए प्रासंगिक नहीं हैं, तो हो सकता है कि वे उन फंडों में निवेश करने का एक अच्छा विकल्प न हों जो आपके निवेश लक्ष्यों को झुकाएं।

3। शुल्क और निकास लोड की जांच करें

म्यूचुअल फंड सेवाओं की पेशकश करने और प्रबंधक के शुल्क, परिचालन और प्रशासन लागत, विज्ञापन लागत आदि जैसे विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए शुल्क लेता है। आम तौर पर, एक सक्रिय निधि के लिए यह व्यय अनुपात 2-2.5% जितना अधिक हो सकता है। इसके अलावा, जब आप अपने शेयर (एक्जिट लोड) बेचते हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड आपको शुल्क (एंट्री लोड), या एक स्थगित बिक्री शुल्क के सामने शुल्क ले सकते हैं।

जानकारी के ये टुकड़े एक म्यूचुअल फंड के प्रस्ताव पत्र में मौजूद हैं। एक मूल्य निवेशक के रूप में, आपको अनावश्यक लागत से बचने के लिए उच्च शुल्क और भार के साथ म्यूचुअल फंड से दूर रहने की कोशिश करनी चाहिए।

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4। फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें

हालांकि किसी फंड का पिछला प्रदर्शन इस बात की गारंटी नहीं देगा कि वह भविष्य में कितना अच्छा प्रदर्शन करेगा, हालांकि, यह आपको रिटर्न और उम्मीदों के बारे में एक मोटा विचार देगा। यह निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे जांचना आवश्यक है। इसके अलावा, आपको फंड के पिछले प्रदर्शन की बेंचमार्क से तुलना करनी चाहिए क्योंकि यह आपको इसके वास्तविक प्रदर्शन का बेहतर विचार देगा।

आप ValueResearchOnline या moneycontrol जैसे वित्तीय वेबसाइटों पर बेंचमार्क बनाम किसी भी फंड के पिछले प्रदर्शन के बारे में जानकारी आसानी से पा सकते हैं। इसके अलावा, दीर्घकालिक प्रदर्शन (3 वर्ष या इससे अधिक) पर ध्यान केंद्रित करें और इसकी तुलना अपने प्रतिस्पर्धियों और सूचकांक से करें।

5। पोर्टफोलियो और होल्डिंग का विश्लेषण करें

यह उन लोगों के लिए थोड़ा मुश्किल हो सकता है जिनके पास निवेश का शून्य ज्ञान है। आखिरकार, अगर आपको पता चलता है कि कौन सी कंपनियां म्यूचुअल फंड निवेश कर रही हैं, तो आप कैसे समझेंगे कि होल्डिंग्स अच्छे या बुरे हैं या नहीं?

फिर भी, पोर्टफोलियो और होल्डिंग्स का विश्लेषण आपको उन प्रतिभूतियों के बारे में एक सामान्य विचार देता है जिसमें फंड निवेश कर रहा है। यहां, मुख्य बिंदु यह सुनिश्चित करना है कि फंड उस प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश कर रहा है जिसमें आपकी रुचि है। उदाहरण के लिए- यदि आप इलेक्ट्रिक वाहनों के बारे में आशावादी हैं और ऑटोमोबाइल क्षेत्र में एक बड़ा अनुपात निवेश करना चाहते हैं, तो एक म्यूचुअल फंड की तलाश करें जिसमें ऑटोमोबाइल क्षेत्र में आवंटन का प्रतिशत अधिक हो। इसी तरह, यदि आप ऊर्जा, बुनियादी ढाँचे, वित्त आदि जैसे अन्य क्षेत्रों में निवेश करने के इच्छुक हैं, तो पोर्टफोलियो का अध्ययन करने से आपको यह पता चल जाएगा कि फंड आपके लिए सही है या नहीं।

वैसे भी, पोर्टफोलियो और होल्डिंग का विश्लेषण करते समय छोटी परेशानी भी होती है। पोर्टफोलियो / होल्डिंग्स समय-समय पर बदल सकते हैं क्योंकि प्रबंधक भविष्य में अपनी इच्छा से प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने का निर्णय ले सकता है। इसलिए, यदि आप नियमित रूप से फंड की समीक्षा नहीं कर रहे हैं, तो वर्तमान आवंटन उस समय से थोड़ा अलग हो सकता है जब आपने फंड में निवेश किया था। इसलिए आपको हर छह महीने या एक साल बाद अपने फंड की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी आवश्यकताएं अभी भी फंड से पूरी हो रही हैं।

6। फंड मैनेजर की साख जांचें

फंड मैनेजर शायद किसी भी म्यूचुअल फंड का दिल है। वह / वह वह है जो आपकी ओर से सभी महत्वपूर्ण खरीद / बिक्री निर्णय करेगा। इसलिए, फंड मैनेजर के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।

एक लंबे कार्यकाल के साथ एक प्रबंधक ने अच्छी तरह से काम किया हो सकता है और उसके क्रेडेंशियल्स की कोशिश की जाती है। दूसरी तरफ, एक नए प्रबंधक की दक्षता का परीक्षण अभी तक नहीं किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड की खोज करते समय, फंड प्रबंधक का कार्यकाल यह पता लगाने के लिए करें कि यह फंड मैनेजर फंड का प्रबंधन कब तक कर रहा है।

निधि प्रबंधक के संबंध में एक और महत्वपूर्ण कारक यह जांचना है कि वह कौन से अन्य फंडों का प्रबंधन कर रहा है। यदि अन्य फंड भी उतना ही अच्छा कर रहे हैं, तो यह एक अच्छा संकेत है। दूसरी तरफ, यदि केवल एक फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है- जबकि अन्य फंड जो वह प्रबंधित कर रहे हैं, वे संघर्ष कर रहे हैं, तो यह एक फ्लाफ हो सकता है।

7। फंड हाउस के आकार और प्रमाण-पत्रों की जांच करें

हालांकि, यह सबसे बड़ा कारक नहीं है, हालांकि, एक बुद्धिमान निवेशक के रूप में- हमेशा उस फंड में निवेश करें जो पहले से ही एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित कर चुका है। यह महत्वपूर्ण है कि फंड हाउस की मजबूत साख हो क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश लंबे समय तक चलने वाला संबंध है और आप एक परेशानी वाले फंड हाउस से जुड़ना नहीं चाहते हैं जो आने वाले वर्षों में आपको सिरदर्द दे सकता है।

फिर भी, कुछ परिदृश्यों में, आप तुलनात्मक रूप से नई योजनाओं या फंड हाउसों में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई रोमांचक नया थीम आधारित फंड हाउस है जो आपकी परिसंपत्ति आवंटन योजना को पूरा करता है, तो इसमें थोड़ी सी राशि निवेश करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें और बाद में प्रदर्शन के आधार पर राशि बढ़ाएं।

त्वरित नोट: यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं और सीखना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, तो इस अद्भुत ऑनलाइन पाठ्यक्रम को देखें: म्यूचुअल फंड्स में निवेश- एक शुरुआत का कोर्स. आज निवेश के लिए आवश्यक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम में नामांकन करें।

जमीनी स्तर

निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन करने की प्रक्रिया के लिए फंड का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है। इस पोस्ट में, हमने सात महत्वपूर्ण कारकों को शामिल किया है जिन्हें आपको निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए जांचने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, आपने देखा होगा कि हमने फंड की रेटिंग के बारे में बात नहीं की है। यह इस कारण से है कि रेटिंग वेबसाइटों से वेबसाइट पर भिन्न होती है। यह काफी दुर्लभ है कि आपको अलग-अलग वित्तीय वेबसाइटों पर म्यूचुअल फंड सुझाए गए शीर्ष 10 में सूचीबद्ध एक ही फंड मिलेगा। किस पर भरोसा करें? बेहतर होगा अपने फैसले खुद करें। वैसे भी, यदि आप वास्तव में रेटिंग्स की जांच करने के इच्छुक हैं, तो क्रिसिल रेटिंग थोड़ी मददगार हो सकती है।

अंतिम टिप- निवेश के साथ मत करो। भारतीय बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं। उनका विश्लेषण करने के लिए अपना समय लें और वह पता लगाएं जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। मुझे आशा है कि यह आपके लिए उपयोगी था। खुश निवेश।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच अंतर

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 कुंजी अंतर

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 कुंजी अंतर निवेश:

नमस्ते। मेरे '22 दिनों, 30 पदों की चुनौती' के 30 के दिन में आपका स्वागत है, जहाँ मैं लगातार एक दिन 30 के लिए एक दिलचस्प निवेश ब्लॉग पोस्ट लिख रहा हूँ।

इस पोस्ट में, हम स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच बुनियादी अंतर पर चर्चा करने जा रहे हैं। हालांकि, इससे पहले कि हम मतभेदों के बारे में बात करना शुरू करें, आइए पहले यह परिभाषित करें कि स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश क्या है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश क्या है?

शेयर बाजार निवेश का मतलब कंपनी के शेयरों में सीधे निवेश करना है। यहां, आप उस स्टॉक की कीमत बढ़ने पर लाभ कमाने की उम्मीद के साथ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनियों को खरीद रहे हैं।

--अन्य ओर, एक म्यूचुअल फंड एक सामूहिक निवेश है जो बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे को एक साथ जोड़ता है जैसे स्टॉक, एफडी, बॉन्ड इत्यादि। एक पेशेवर निधि प्रबंधक इस फंड का प्रबंधन करता है। जब आप म्यूचुअल फंड में हिस्सा खरीदते हैं, तो उस फंड में शामिल सभी निवेशों में आपकी छोटी हिस्सेदारी होती है। इसलिए, म्यूचुअल फंड का मालिक होने पर, निवेशक फंड के पोर्टफोलियो के लाभ या हानि में भाग लेता है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 महत्वपूर्ण अंतर

Hग्यारह महत्वपूर्ण कारकों के आधार पर स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं-

1। निवेश की लागत

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको व्यय अनुपात, लोड शुल्क (एंट्री लोड, एक्जिट लोड) इत्यादि जैसे विभिन्न शुल्कों का भुगतान करना होगा। शीर्ष म्यूचुअल फंड के लिए, व्यय अनुपात 2.5-3% जितना अधिक हो सकता है।

दूसरी तरफ, यदि आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं, तो आपको अपना ब्रोकरेज खाता खोलना होगा (जिसमें खाता खोलना शामिल है), और आपको कुछ वार्षिक रखरखाव शुल्क भी देना होगा। इसके अलावा, वहाँ भी ब्रोकरेज, एसटीटी, स्टाम्प ड्यूटी इत्यादि जैसे शेयरों में लेनदेन करते समय अलग-अलग लागतें.

फिर भी, यदि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश में शामिल शुल्कों की तुलना करते हैं, तो आप पाएंगे कि स्टॉक में निवेश करते समय लागत अभी भी कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक म्यूचुअल फंड के प्रबंधन में प्रबंधन शुल्क, प्रबंधकों / कर्मचारियों का वेतन, प्रशासनिक शुल्क, परिचालन शुल्क इत्यादि जैसे बहुत सारे खर्च होते हैं। हालांकि, स्टॉक में निवेश के लिए- सबसे महत्वपूर्ण बोझ केवल ब्रोकरेज है।

यह भी पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।

2। निवेश में अस्थिरता।

म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश में अधिक अस्थिरता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जब आप शेयरों में निवेश करते हैं- आप आम तौर पर 10-15 स्टॉक खरीदते हैं।

दूसरी तरफ, म्यूचुअल फंड में विविध विविध प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सावधि जमा आदि में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो शामिल है। यहां तक ​​कि इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड कम से कम 50-100 स्टॉक में निवेश करते हैं। व्यापक विविधीकरण के कारण, म्यूचुअल फंड में अस्थिरता शेयरों की तुलना में बहुत कम है।

3। वापसी की संभावना

स्टॉक मार्केट निवेश में बहुत अधिक रिटर्न क्षमता है। दुनिया और भारत में सबसे सफल निवेशक वॉरेन बफेट, आरके दमानी, राकेश झुनझुनवाला आदि जैसे शेयर बाजार में सीधे निवेश करके अपनी संपत्ति का निर्माण किया है।

हालांकि, यह कहानी का केवल एक पक्ष है।

पूरा तथ्य यह है कि ज्यादातर लोग शेयर बाजार में पैसा खो देते हैं। हालांकि स्टॉक में निवेश करते समय रिटर्न क्षमता अधिक है, हालांकि जोखिम भी अधिक है।

दूसरी तरफ, सबसे अच्छे रैंकिंग म्यूचुअल फंडों ने अपने शेयरधारकों को लगातार लगातार रिटर्न दिया है। यद्यपि रिटर्न उतना अधिक नहीं है जितना कि कई सफल निवेशक स्टॉक से बना सकते हैं, हालांकि, यह वापसी एक सुरक्षित भविष्य के लिए औसत व्यक्ति के लिए भारी धन बनाने के लिए पर्याप्त है।

4। कर बचत

यदि आप म्यूचुअल फंड के तहत ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम के अनुभाग 1.5c के तहत एक वर्ष में 80 लाख तक कर कटौती का आनंद ले सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश का एक अन्य लाभ यह है कि यदि आप फंड धारण करते हैं तो फंड अपने पोर्टफोलियो से किसी भी स्टॉक को बेचता है तो आपको कर चुकाना नहीं पड़ता है।

दूसरी ओर, जब आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करते समय स्टॉक बेचते हैं, तो आपको कर का भुगतान करना पड़ता है, चाहे वह कैसा भी हो। शेयर बाजार में निवेश करते समय कोई कर लाभ नहीं है। आपको दीर्घकालिक पूंजी लाभ पर 15% का कर और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% (1 लाख के लाभ से ऊपर) का कर चुकाना होगा।

यह भी पढ़ें: म्युचुअल फंड कराधान - भारत में म्यूचुअल फंड रिटर्न कैसे लगाया जाता है?

5। निगरानी

शेयर बाजार में निवेश की लगातार निगरानी की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि शेयर बाजार निवेश एक निजी चीज है। यहां, कोई भी आपके लिए ऐसा करने वाला नहीं है और इसलिए आपको अपने स्टॉक पर नजर रखना होगा। इसके अलावा, शेयर बाजार की उच्च अस्थिरता के कारण, निगरानी की आवृत्ति अधिक होनी चाहिए। कम से कम हर तिमाही या आधे सालाना।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड के लिए-फंड फंड मैनेजर होते हैं जो निवेश का ध्यान रखते हैं और आपकी ओर से खरीद / बिक्री का निर्णय लेते हैं। इसीलिए, जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको बार-बार अपने फंड की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं होती है। वैसे भी, आपको अपने फंड को कम से कम हर साल देखना चाहिए ताकि आप पुष्टि कर सकें कि आपके फंड का प्रदर्शन आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

यह भी पढ़ें: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी कैसे करें?

6। एसआईपी निवेश

म्यूचुअल फंड निवेश आपको व्यवस्थित निवेश योजना का विकल्प प्रदान करता है।

एक व्यवस्थित निवेश योजना आवधिक निवेश को संदर्भित करती है। उदाहरण के लिए, निवेशक निधि की कुछ इकाइयों को खरीदने के लिए हर महीने (या हर तिमाही या छह महीने), 1,000 या 5,000 कहता है, एक निश्चित राशि का निवेश कर सकता है। एसआईपी स्वचालन निवेश में मदद करता है और यह निवेश रणनीति को अनुशासन लाता है।

दूसरी ओर, शेयर बाजार के निवेश में एसआईपी का कोई विकल्प उपलब्ध नहीं है।

7। संपत्ति वर्ग प्रतिबंध

शेयर बाजार में निवेश करते समय, एकमात्र संपत्ति जहां आप खर्च कर सकते हैं वह कंपनी का स्टॉक है।

दूसरी तरफ, म्यूचुअल फंड आपको एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का मौका देता है। यहां, आप विभिन्न संपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए- ऋण ​​म्यूचुअल फंड, इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड, गोल्ड फंड, हाइब्रिड फंड इत्यादि।

8। निवेश के लिए आवश्यक समय

स्टॉक में सीधे निवेश के लिए आवश्यक कुल समय एक म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक फंड मैनेजर एक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है।

हालांकि, शेयर बाजार में प्रत्यक्ष निवेश के लिए, आपको अपना शोध करना होगा। यहां, आपको अपने निवेश के लिए सबसे अच्छा संभव स्टॉक मिलना है, और इसके लिए बहुत सारे अध्ययन, समय और प्रयासों की आवश्यकता है।

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9 निवेश की आसानी

शेयर बाजार में निवेश के लिए, आपको स्टॉक ब्रोकर की मदद से अपना ब्रोकरेज खाता खोलना होगा। यहां, आपको अपना डीमैट और ट्रेडिंग खाता शुरू करना होगा जो एक हफ्ते तक खुलने में लग सकता है।

दूसरी ओर, आप 10 मिनट के भीतर एक म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको किसी भी ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता नहीं है। इंटरनेट पर उपलब्ध कई मुफ्त प्लेटफार्म (जैसे ग्रोव या फंड इंडिया) हैं जहां आप कुछ ही मिनटों में पंजीकरण कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

10। निवेश का समय क्षितिज

आम तौर पर, 5 से 7 वर्षों तक दीर्घकालिक अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश समय क्षितिज। यहां, आप धनराशि का व्यापार नहीं कर रहे हैं, लेकिन पूंजी सराहना या लाभांश फंड के माध्यम से नियमित आय द्वारा पैसा बनाने के लिए लंबे समय तक निवेश करना।

इसके विपरीत, यदि आप स्टॉक में निवेश करते हैं- यह दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है। आप एक सप्ताह तक स्टॉक भी रख सकते हैं और अच्छे रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

11। निवेश पर नियंत्रण

यदि आप शेयर बाजार में सीधे निवेश कर रहे हैं, तो आपके पास बहुत सारी शक्ति और नियंत्रण होगा। यहां, आप महत्वपूर्ण निर्णय ले सकते हैं जैसे- कब खरीदना है, कब बेचना है, क्या खरीदना है, क्या बेचना है, इत्यादि।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपके निवेश पर आपका अधिक नियंत्रण नहीं होता है। यह आपका फंड मैनेजर है जो निर्णय लेता है कि कौन सी प्रतिभूतियों को खरीदना है, कब खरीदना है, कब बेचना है आदि। सबसे अच्छा नियंत्रण जो आपके पास है वह है एक अच्छे म्यूचुअल फंड में ढूंढना और निवेश करना। हालांकि, एक बार जब आप अपना पैसा खर्च कर लेते हैं, तो फंड मैनेजर द्वारा सभी बातों का ध्यान रखा जाएगा।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड प्रदर्शन फंड मैनेजर की दक्षता पर निर्भर करता है। यदि फंड मैनेजर कुशल है, तो आप उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अन्यथा, यदि फंड मैनेजर अच्छा नहीं है, तो आपको कम रिटर्न मिल सकता है। इसके अलावा, हमेशा एक संभावना है कि फंड मैनेजर कुछ अन्य फंड हाउस छोड़ या शामिल हो सकता है।

कुल मिलाकर, यहां आपको फंड मैनेजर पर निर्भर होना है। हालांकि, शेयर बाजार में निवेश करते समय, किसी पर निर्भरता नहीं होती है, और आप जो भी स्टॉक चाहते हैं उसे खरीदने / बेचने का अपना निर्णय ले सकते हैं।

आगामी देखें यहां म्यूचुअल फंड निवेश पर पाठ्यक्रम.

निष्कर्ष

कोई निवेश जोखिम मुक्त नहीं है। जब आप बाजार में निवेश करते हैं या यहां तक ​​कि यदि आप सबसे सुरक्षित फंड में निवेश करते हैं तो भी हमेशा कुछ जोखिम होगा। फिर भी, म्यूचुअल फंड में निवेश शेयर बाजार की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम भरा है। हालांकि, शेयर बाजार की तुलना में म्यूचुअल फंड में रिटर्न भी कम है।

यदि आप शेयर बाजार में नौसिखिया और नए हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के साथ निवेश करना शुरू कर देंगे।

शेयर बाजार में सीधे निवेश करने के लिए, आपको सीखने के लिए एक अच्छा ज्ञान या कम से कम एक मजबूत जुनून की आवश्यकता होगी। हालांकि, यदि आपके पास सीमित समय है, सीमित धन है और अपने पैसे का निवेश करने के लिए पर्याप्त जुनून नहीं है- तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

इस पोस्ट के लिए बस इतना ही। मुझे आशा है कि यह मददगार था। #HappyInvesting।

म्यूचुअल फंड कराधान

म्यूचुअल फंड टैक्सेशन - कैसे म्यूचुअल फंड रिटर्न भारत में कर रहे हैं?

म्यूचुअल फंड कराधान - म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कैसे कर लगाया जाता है?

नमस्ते। मेरे '19 दिनों के 30' दिन, 30 की पोस्ट की चुनौती के दिन का स्वागत है, जहाँ मैं 30 के लिए लगातार एक दिन में एक दिलचस्प निवेश लेख लिख रहा हूँ। इस पोस्ट में, हम म्यूचुअल फंड कराधान पर चर्चा करने जा रहे हैं।

यदि आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं, तो आप पहले से ही जान सकते हैं कि शेयरों के माध्यम से पूंजीगत लाभ पर कराधान दो कारकों पर निर्भर करता है- निवेश का प्रकार और होल्डिंग अवधि। इसका मतलब है कि कर की दर 'प्रसव'इससे ​​भिन्न है'Intraday'। इसके अलावा, कराधान तय करते समय होल्डिंग अवधि भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन से कम होता है।

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शेयर बाजार निवेश के समान, म्यूचुअल फंड कराधान भी फंड के प्रकार और आपके निवेश की होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

भारत में म्यूचुअल फंड कराधान को स्पष्ट रूप से समझने के लिए, आपको सामान्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों को सीखना होगा। और फिर, आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश कैसे परिभाषित किए जाते हैं।

यहां उन विषयों पर चर्चा की जा रही है, जिनके बारे में हम आज म्यूचुअल फंड कराधान में चर्चा कर रहे हैं।

  1. म्यूचुअल फंड के प्रकार
  2. शॉर्ट टर्म बनाम दीर्घकालिक निवेश
  3. पर कराधान
    1. इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड
    2. ऋण आधारित म्यूचुअल फंड
    3. टैक्स सेविंग इक्विटी फंड (ईएलएसएस)
    4. संतुलित फंड
    5. व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)
  4. निष्कर्ष

कुल मिलाकर, यह एक लंबी पोस्ट होने जा रही है। हालाँकि, कराधान एक बहुत ही महत्वपूर्ण विषय है जिसे किसी को भी अनदेखा नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, मैं यह गारंटी देता हूं कि यह पोस्ट पढ़ने लायक होगी। तो, बिना किसी और समय को बर्बाद किए, चलिए शुरू करते हैं।

1। म्यूचुअल फंड के प्रकार

यद्यपि भारत में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, हालांकि, संपत्ति प्रकार और फंड विशेषताओं के आधार पर यहां एक विस्तृत वर्गीकरण है-

A. इक्विटी फंड: ये वे फंड हैं जो इक्विटी (कंपनी के शेयर) में निवेश करते हैं जो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किए जा सकते हैं। ये फंड निवेशकों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने से अधिक आसानी से थोक में स्टॉक खरीदने की अनुमति देते हैं। इक्विटी फंडों में पूंजी सराहना, नियमित आय, कर बचत आदि जैसे विभिन्न महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं।

B. ऋण निधि: ये वे फंड हैं जो ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसे निश्चित रिटर्न निवेश)। इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंडों में कम जोखिम होता है। हालांकि, ऋण फंड में निवेश करते समय अपेक्षित रिटर्न भी कम है।

सी संतुलित फंड: एक फंड जो इक्विटी (शेयर) और ऋण उपकरणों (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूति इत्यादि) में निवेश करता है उसे संतुलित फंड के रूप में जाना जाता है।

डी एसआईपी: एक व्यवस्थित निवेश योजना एक म्यूचुअल फंड में आवधिक निवेश को संदर्भित करती है। उदाहरण के लिए, निवेशक प्रत्येक महीने, या हर तिमाही या छह महीने में फंड की कुछ इकाइयों को खरीदने के लिए एक निश्चित राशि (1,000 या 5,000 कहें) निवेश कर सकता है। एसआईपी स्वचालन निवेश में मदद करता है और यह निवेश रणनीति को अनुशासन लाता है।

ई। ईएलएसएस: यह इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के लिए खड़ा है। ईएलएसएस आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है (अधिकतम कर छूट सीमा प्रति वर्ष 1.5 लाख है)। हालांकि, कर लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपका पैसा कम से कम तीन वर्षों तक बंद होना चाहिए।

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2। म्यूचुअल फंड में अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश

अब, आइए समझें कि धन की होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक निवेश और दीर्घकालिक निवेश क्या है।

की दशा में इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड और संतुलित धन, यदि होल्डिंग अवधि 12 महीनों से कम है, तो इसे अल्पकालिक निवेश माना जाता है। इसके अलावा, यदि होल्डिंग अवधि 12 महीनों से अधिक है, तो इसे दीर्घकालिक निवेश कहा जाता है। (होल्डिंग अवधि आपकी खरीद तिथि और बिक्री की तारीख के बीच का अंतर है)।

के लिए ऋण आधारित म्यूचुअल फंड, 36 महीनों (3 वर्ष) से ​​कम होल्डिंग अवधि वाले निवेश को अल्पकालिक निवेश माना जाता है। दूसरी ओर, ऋण-धन के लिए 36 महीनों से अधिक की होल्डिंग अवधि को दीर्घकालिक निवेश माना जाता है।

यहां उनकी होल्डिंग अवधि के आधार पर म्यूचुअल फंडों पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश वर्गीकरण का त्वरित सारांश दिया गया है।

फंड

अल्पकालिक

लंबे समय तक

इक्विटी फंड

<12 महीने

> = 12 महीने

बैलेंस्ड फंडों

<12 महीने

> = 12 महीने

ऋण धन

<36 महीने

> = 36 महीने

3। म्यूचुअल फंड फंड-प्रकार के आधार पर कराधान

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, म्यूचुअल फंड कराधान फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। भारत में विभिन्न म्यूचुअल फंडों पर कराधान की दर यहां दी गई है-

1। इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड

इक्विटी आधारित योजनाओं पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर 1 लाख के लाभ के लिए कर मुक्त है। हालांकि, 1 लाख से अधिक लाभ के लिए, आपको अतिरिक्त पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर चुकाना होगा।

शॉर्ट-टर्म इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड (जहां होल्डिंग अवधि 12 महीनों से कम है) के लिए, आपको लाभ पर 15% का एक फ्लैट कर देना होगा।

स्पष्ट रूप से, दीर्घकालिक (12 महीनों से अधिक होल्डिंग अवधि) बेहतर विकल्प है क्योंकि 1 लाख रुपये के पूंजीगत लाभ पर कोई कर नहीं है। औसत भारतीय निवेशक के लिए, 1 लाख रुपये का लाभ एक बड़ी राशि है।

उदाहरण के लिए, यदि आप म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का निवेश करते हैं और एक साल में 20% का अच्छा रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आप 1 लाख रुपये का लाभ कमाएंगे। यह लाभ कर मुक्त होगा। आपको 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कोई कर नहीं देना पड़ता है।

दूसरे मामले में, मान लें कि आपका लाभ लंबी अवधि में एक्सएनयूएमएक्स है। यहां, आपको 1,10,000 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% का कर चुकाना होगा (अर्थात 1- 1,10,000 = 1,00,000)। संक्षेप में, आपको 10,000% LTCG टैक्स का भुगतान दस हजार रुपये पर करना होगा।

2। ऋण आधारित म्यूचुअल फंड

ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर अनुक्रमण के बाद 20% के बराबर है।

नोट: इंडेक्सेशन फंड के खरीदे गए वर्षों और साल जब बेचा जाता है, के बीच मुद्रास्फीति में वृद्धि को फैक्टर करके पूंजीगत लाभ को कम करने का एक तरीका है। लंबे समय तक होल्डिंग अवधि, उच्चांक इंडेक्सेशन के लाभ हैं। कुल मिलाकर, अनुक्रमण आपको मदद करता है कर बचाओ ऋण म्यूचुअल फंड से लाभ और अपनी कमाई में वृद्धि। यहां अनुक्रमण के बारे में और पढ़ें.

डेट फंड्स (जहां होल्डिंग अवधि 36 महीने से कम है) पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) के लिए, लाभ आपकी आय में जोड़ा जाएगा और आपकी आय स्लैब के अनुसार कराधान के अधीन है। इसलिए, यदि आप उच्चतम आयकर-स्लैब में हैं, तो आपको 30% तक का कर चुकाना होगा।

3। कर बचत इक्विटी फंड

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) पूंजीगत प्रशंसा के साथ कर बचत के लिए उपयोग किया जाता है। यह 80 के आयकर अधिनियम की धारा 1961C के तहत एक कुशल कर बचत उपकरण है। आप एक्सएनएक्सएक्स लाख रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकते हैं और ईएलएसएस में निवेश करके करों को 1.5k तक बचा सकते हैं। हालांकि, इन फंडों के लिए 45 वर्षों की लॉक-इन अवधि है।

3 वर्षों के बाद, एलटीसीजी कर इक्विटी फंड के समान लागू होगा। इसलिए, 1 लाख तक पूंजीगत लाभ कर मुक्त है। लेकिन, 1 लाख से अधिक लाभ 10% की दर से कर योग्य है।

4। संतुलित (हाइब्रिड) फंड

संतुलित धन इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड के समान माना जाता है और इसलिए उनके पास एक ही म्यूचुअल फंड कराधान संरचना है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैलेंस फंड इक्विटी आधारित हाइब्रिड फंड हैं जो इक्विटी में कम से कम 65% संपत्तियों का निवेश करते हैं। यह आवंटन प्रतिशत फंड के लक्ष्य के आधार पर भिन्न हो सकता है।

संतुलित म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर 1 लाख के लाभ तक कर मुक्त है। 1 लाख से अधिक लाभ 10% की दर से कर लगाया जाता है। संतुलित धन पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के 15% के बराबर है।

5। व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)

आप इक्विटी फंड, डेट फंड या संतुलित फंड के साथ एसआईपी शुरू कर सकते हैं। एसआईपी से किए गए लाभ म्यूचुअल फंड और होल्डिंग अवधि के प्रकार के अनुसार कर लगाए जाते हैं।

यहां, प्रत्येक एसआईपी को एक नए निवेश के रूप में माना जाता है और उन्हें अलग से कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी फंड में मासिक रुपये 5,000 निवेश कर रहे हैं, तो सभी मासिक निवेशों को एक अलग निवेश के रूप में माना जाएगा। यह होल्डिंग अवधि को सरल बनाता है।

यह मान लें कि आपने जनवरी 2017 में अपना पहला इक्विटी-आधारित एसआईपी खरीदा है और परिणामस्वरूप आगामी महीनों में एसआईपी। फिर जनवरी 2018 के अंत तक, केवल पहले निवेश को दीर्घ-निवेश माना जाएगा। अन्य निवेश 12 महीनों से कम की अवधि के लिए है और इसलिए, यदि आपको जनवरी 2018 में उन सभी को भुनाया जाता है, तो आपको बाकी SIP का STCG टैक्स देना होगा।

संक्षेप में, प्रत्येक एसआईपी को एक अलग निवेश माना जाता है और कराधान को परिभाषित करने के लिए उनकी होल्डिंग अवधि की गणना की जाती है।

3. निष्कर्ष

भारत में म्यूचुअल फंड कराधान का सारांश यहां दिया गया है।

करों

(स्रोत: Clearfunds)

करों को बचाने और धन बनाने के लिए रहस्य अभी भी वही है- लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

अधिकांश इक्विटी-आधारित फंडों में, आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय 1 लाख तक के लाभ के लिए कर छूट का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, लंबी अवधि के लिए ऋण-धन में निवेश करते समय, आप करों को बचाने के लिए अनुक्रमण के लाभ का आनंद ले सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आप अधिक करों को बचाना चाहते हैं - लंबे समय तक निवेश करें।

मुझे आशा है कि यह पोस्ट आपके लिए उपयोगी है। #HappyInvesting

स्टॉक मार्केट में नया व्यापार मस्तिष्क शुरू होता है
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