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म्यूचुअल फंड कैसे मनी व्यापार मस्तिष्क बनाते हैं

म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं?

म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं?

कभी "म्यूचुअल फंड साही है!" विज्ञापन देखे? पता नहीं है कि हम किस बारे में बात कर रहे हैं? यहां विज्ञापन देखें!!

हम, व्यापार मस्तिष्क में, इन विज्ञापनों में से कई को देखने के लिए होता है। असल में, हम उन्हें भी प्यार करते हैं क्योंकि यद्यपि हास्यपूर्ण और केवल विज्ञापन और इन विज्ञापनों ने जनता को म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में अधिक स्पर्श करने के तरीके को शिक्षित किया है जो हम कभी भी कर सकते हैं।

(स्रोत: म्यूचुअल फंड साही है)

लेकिन आप में से जो लोग इन विज्ञापनों को देख चुके हैं, उन्होंने इस बारे में लंबे समय तक सोचा होगा कि ये लोग पैसे कैसे कमाते हैं? इतनी सारी संपत्ति मुक्त क्यों दें? आखिरकार, अर्थशास्त्र का कहना है कि कोई मुफ्त लंच नहीं है, है ना?

खैर, ईमानदार अर्थशास्त्र होना सही है। कोई मुफ्त लंच नहीं हैं और म्यूचुअल फंड निःशुल्क नहीं हैं। इस पोस्ट का उद्देश्य उपरोक्त प्रश्नों का उत्तर देने में बुनियादी अंतर्दृष्टि प्रदान करना है। यहां वे विषय हैं जिन्हें हम इस पोस्ट में शामिल करेंगे:

  1. म्यूचुअल फंड क्या हैं?
  2. म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के स्रोत क्या हैं?
  3. म्यूचुअल फंड चलाने में शामिल विभिन्न लागतें।
  4. उद्योग के रुझान और समापन विचार

कुल मिलाकर, यह म्यूचुअल फंड उत्साही के लिए एक बहुत ही रोचक पोस्ट होने जा रहा है। इसलिए, चलो शुरू करें।

1। म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड ऐसे पेशेवर वाहन होते हैं जो पेशेवरों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र जैसे इक्विटी बाजार या ऋण बाजार या ऋण और इक्विटी दोनों के संकर के भीतर बाजारों में निवेश करने से पहले कई लोगों से निवेश को पूल करना चाहते हैं। इन वाहनों को आम तौर पर पेशेवर निधि प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है या किसी निश्चित उद्योग या देश से संबंधित कुछ व्यापक सूचकांकों का पालन करने के लिए प्रोग्राम किया जाता है।

आम तौर पर, म्यूचुअल फंड को निवेशकों के लिए इक्विटी बाजारों से पूंजी सराहना के लाभ प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्लेटफार्म माना जाता है, भले ही वे बाजार में अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आश्वस्त न हों या यदि वे अपने लिए समय समर्पित नहीं कर पा रहे हैं अनुसंधान।

कुछ खुदरा निवेशक जो स्वयं निवेश करते हैं, वे भी अपने पोर्टफोलियो में कुछ विविधीकरण प्रदान करने के लिए पारस्परिक निवेश करते हैं या रिटर्न की अस्थिरता को कम करते हैं क्योंकि कई बार खुदरा निवेशकों के पास 8-20 स्टॉक के केंद्रित पोर्टफोलियो होते हैं।

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2। म्यूचुअल फंड कैसे पैसा कमाते हैं? और म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के स्रोत क्या हैं?

म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व का सबसे बड़ा स्रोत आम तौर पर वह शुल्क है जो वे अपने निवेशकों से चार्ज करते हैं। यह आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्तियों के 1.5% -3% की सीमा में आता है। इसे आम तौर पर व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है। कुछ लोकप्रिय फंडों के लिए व्यय अनुपात का उदाहरण यहां दिया गया है:

खर्चे की दर

हालांकि, सितंबर 2018 के रूप में, यह प्रबंधन के तहत कुल परिसंपत्तियों के 2.25% तक अपने कुल व्यय को सीमित करने के लिए म्यूचुअल फंडों के लिए कानूनी रूप से बाध्यकारी बन गया है।

सन्दर्भ:

म्यूचुअल फंड के लिए राजस्व के अन्य स्रोत निकास भार, फ्रंट लोड और खरीद शुल्क आदि के रूप में आते हैं (यह भी पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।)

3। एक म्यूचुअल फंड चलाने में शामिल लागत क्या हैं?

चूंकि ज्यादातर फंड अनुसंधान पदों में विश्लेषकों को किराए पर लेते हैं क्योंकि राजस्व का एक अच्छा हिस्सा ज्यादातर म्यूचुअल फंडों के लिए वेतन व्यय के रूप में खर्च किया जाता है। अन्य खर्चों में कार्यालय और सुविधाओं का किराया, प्रशासनिक व्यय, डेटा स्रोतों से अनुसंधान सामग्री के लिए भुगतान शामिल हैं।

अन्य प्रमुख खर्चों में ब्रोकरेज शुल्क और लेनदेन लागत, लागत, निवेश सलाहकार शुल्क, और विपणन और वितरण खर्च शामिल हैं।

4। वर्तमान उद्योग के रुझान

चूंकि यह उद्योग बहुत प्रतिस्पर्धी है, यह कहा जा सकता है कि जब लाभ की बात आती है तो उद्योग एक वर्ष में लाभ अर्जित करने वाले फंड हाउसों के 50% के करीब घंटी वक्र का पालन करता है। लेकिन हाल ही में, प्रवृत्ति यह रही है कि कुछ कंपनियां अपने मूल परिचालनों से मुनाफा कमाती हैं बल्कि ग्राहकों के आधार पर ऑफशोर के लिए अनुसंधान और विश्लेषण प्रदान करके भी लाभ कमाती हैं।

एक और दिलचस्प अवलोकन किया जाना है कि कई म्यूचुअल फंड योजनाओं को संचालित करने वाले फंड हाउसों को अपने साथियों की तुलना में अधिक लाभप्रदता होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि अनुसंधान और प्रशासन के लिए आवश्यक बहुत सारे कोर सेटअप काफी जगह पर हैं और जब भी एक फंड हाउस नई योजना शुरू करता है तो स्क्रैच से स्थापित होने की आवश्यकता नहीं होती है।

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बंद विचार

म्यूचुअल फंड में निवेशक अपने निवेश की रक्षा कर सकते हैं अगर वे सुरक्षित फंड हाउस में निवेश करना चाहते हैं जो खराब दिनों के दौरान भी बाजार से सभ्य रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। चूंकि म्यूचुअल फंड खिलाड़ियों के बीच लाभप्रदता का विचार प्राप्त करना लगभग असंभव है, इसलिए निवेशक मूल कंपनियों के वित्तीय रूप से प्रॉक्सी के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

फिर भी, हमेशा के रूप में, एमutual कोष निवेश रहे बाजार के जोखिम के अधीन. कृपया पढ़ें सभी योजना-पहले से संबंधित दस्तावेज सावधानी से निवेश करना.

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नया? सीखना चाहते हैं कि सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें? फिर, हमारे ऑनलाइन पाठ्यक्रम की जांच करें- म्यूचुअल फंड में निवेश? एक शुरुआती कोर्स। अब नामांकित करें और आज म्यूचुअल फंड निवेश की रोमांचक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करें। #HappyInvesting।

लेविन एक पूर्व निवेश बैंकर और एक हेज फंड विश्लेषक है। वह शेयर बाजार में लगभग 5 वर्षों के अनुभव के साथ एक एनआईटी वारंगल स्नातक हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन करें

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए शुरुआती गाइड।

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए शुरुआती गाइड।

"लेकिन मुझे म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ भी पता नहीं है ... मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करने में दिलचस्पी है, लेकिन हमेशा कहां से शुरू किया जाए?", रजत ने तर्क दिया।

"यह म्यूचुअल फंड, रजत में निवेश की सुंदरता है। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको एक विशेषज्ञ या यहां तक ​​कि एक वित्तीय सनकी होने की आवश्यकता नहीं है ...

... एक पेशेवर निधि प्रबंधक है जो आपके फंड का प्रबंधन करेगा और सभी महत्वपूर्ण निर्णय लेगा जैसे प्रतिभूतियां खरीदने या बेचने के लिए। कुल मिलाकर, एक निवेशक के रूप में आपका काम सिर्फ सही धन पर अपना पैसा निवेश करना है। बाकी सब कुछ फंड मैनेजर और फंड हाउस द्वारा ख्याल रखा जाएगा।", मैंने रजत को समझाया।

"अच्छा लगता है, अब तक? लेकिन ऐसे लक्ष्यों को कैसे ढूंढें जो मेरे लक्ष्यों से मेल खाते हैं? भारतीय बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं ...", रजत एक ही समय में थोड़ा उत्साहित और सावधान लग रहा था।

"हां, बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं। हालांकि, केवल कुछ अच्छे लोग होंगे जो आपके लक्ष्यों, जोखिम की भूख से मेल खाते हैं और लगातार प्रदर्शन का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। यद्यपि आपको एक अच्छा म्यूचुअल फंड मिलने के बाद, इस तरह के फंड खोजने में थोड़ा समय लग सकता है, आप वापस बैठकर आराम कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप सही दृष्टिकोण जानते हैं तो एक विजेता म्यूचुअल फंड ढूंढना बहुत लंबा नहीं लगता है ...", मैं अपने जवाब सुनने के बाद रजत के चेहरे पर एक मुस्कान देखने में सक्षम था।

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हाय रीडर। हमारे ब्लॉग पाठकों द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक यह है कि निवेश करने के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें।

हालांकि म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, हालांकि, सभी फंड प्रदर्शन समान नहीं होते हैं। ऐसे कई फंड हैं जो इंडेक्स को हरा नहीं सकते हैं। यही कारण है कि आपके लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना वास्तव में महत्वपूर्ण है जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करेगा।

निवेश करने के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंडों की खोज करते समय, अधिकांश शुरुआती लोग पिछले प्रदर्शन को देखते हैं। हालांकि, किसी भी फंड का चयन करने से पहले दो समान रूप से अन्य महत्वपूर्ण कारकों की जांच की जानी चाहिए कि क्या फंड का उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों से मेल खाता है और फंड से जुड़े विभिन्न जोखिम क्या हैं।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड निवेश एक दीर्घकालिक संबंध है। शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश के विपरीत, जहां लोग तेजी से स्टॉक स्विच कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड लंबे समय की प्रतिबद्धता है। ज्यादातर लोग 8-10 वर्षों से अधिक के लिए अपने धन के साथ रहते हैं। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप सही फंड चुनते हैं और लापरवाही वाले लोगों के साथ फंस नहीं जाते हैं जिसके परिणामस्वरूप आप समय और धन दोनों खो सकते हैं।

इस पोस्ट में, हम सात आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए एक शुरुआती मार्गदर्शिका साझा कर रहे हैं। यह मार्गदर्शिका आपको म्यूचुअल फंड जीतने के लिए सटीक चरण-दर-चरण शोध करने में मदद करेगी। आएँ शुरू करें।

7 आसान चरणों में सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए एक शुरुआती गाइड

सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए यहां सात आवश्यक कदम हैं जो आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे।

1। सावधानी से ऑफ़र दस्तावेज़ पढ़ें

प्रत्येक म्यूचुअल फंड प्रदान करने वाले सबसे व्यापक दस्तावेजों में से एक है इसके प्रस्ताव दस्तावेज (जिसे प्रॉस्पेक्टस भी कहा जाता है)। म्यूचुअल फंड चुनते समय पहला और शायद सबसे बड़ा कदम प्रस्ताव दस्तावेज को ध्यान से पढ़ना है।

प्रस्ताव दस्तावेज में म्यूचुअल फंड के बारे में सभी महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं जैसे कि इसके उद्देश्य, योजना प्रकार, पिछले प्रदर्शन, संपत्ति प्रबंधन कंपनी के बारे में विवरण, अंतर्निहित परिसंपत्तियों के वर्ग आदि। (त्वरित नोट: यदि आप इन शर्तों से परिचित नहीं हैं, तो इस पोस्ट को इसके बारे में देखें म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए). टीम्यूचुअल फंड द्वारा प्रस्तावित प्रस्ताव पत्र भरने के संबंध में सेबी द्वारा यहां सख्त निर्देश दिया गया है- जिसे आप कर सकते हैंयहां इंडस्ट्री.

संक्षेप में, म्यूचुअल फंड के प्रस्ताव दस्तावेज को पढ़कर अपना शोध शुरू करें। इसके अलावा, इन दस्तावेजों को समझना वास्तव में मुश्किल नहीं है।

2। अपने साथ फंड के उद्देश्य से मेल खाते हैं।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक विशिष्ट उद्देश्य होता है। और उद्देश्य के आधार पर, वे परिसंपत्ति आवंटन (बॉन्ड वेट के लिए इक्विटी), जोखिम, लाभांश भुगतान, कर लाभ, विषय / क्षेत्र फोकस इत्यादि जैसे विभिन्न कारकों का निर्णय लेते हैं।

आपको निधि के प्रस्ताव दस्तावेज को पढ़ने की जरूरत है और उपर्युक्त कारकों के संदर्भ में फंड उद्देश्यों को आपकी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं। यदि उद्देश्य आपके लिए प्रासंगिक नहीं हैं, तो हो सकता है कि वे उन फंडों में निवेश करने का एक अच्छा विकल्प न हों जो आपके निवेश लक्ष्यों को झुकाएं।

3। शुल्क और निकास लोड की जांच करें

म्यूचुअल फंड सेवाओं की पेशकश के लिए शुल्क और प्रबंधक के शुल्क, परिचालन और प्रशासन लागत, विज्ञापन लागत इत्यादि जैसे विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए शुल्क लेता है। आम तौर पर, एक सक्रिय निधि के लिए यह व्यय अनुपात 2-2.5% जितना अधिक हो सकता है। इसके अलावा, जब आप अपने शेयर (एक्जिट लोड) बेचते हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड आपको शुल्क (एंट्री लोड), या एक स्थगित बिक्री शुल्क के सामने शुल्क ले सकते हैं।

जानकारी के ये टुकड़े एक म्यूचुअल फंड के प्रस्ताव पत्र में मौजूद हैं। एक मूल्य निवेशक के रूप में, आपको अनावश्यक लागत से बचने के लिए उच्च शुल्क और भार के साथ म्यूचुअल फंड से दूर रहने की कोशिश करनी चाहिए।

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4। फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें

हालांकि एक फंड का पिछला प्रदर्शन इस बात की गारंटी नहीं देगा कि भविष्य में यह कितना अच्छा प्रदर्शन करेगा, हालांकि, यह आपको रिटर्न और अपेक्षाओं के बारे में एक अशिष्ट विचार देगा। यह निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे जांचना चाहिए। इसके अलावा, आपको बेंचमार्क में पिछले प्रदर्शन के फंड की तुलना करनी चाहिए क्योंकि इससे आपको इसके वास्तविक प्रदर्शन का बेहतर विचार मिलेगा।

आप ValueResearchOnline या moneycontrol जैसे वित्तीय वेबसाइटों पर बेंचमार्क बनाम किसी भी फंड के पिछले प्रदर्शन के बारे में जानकारी आसानी से पा सकते हैं। इसके अलावा, दीर्घकालिक प्रदर्शन (3 वर्ष या इससे अधिक) पर ध्यान केंद्रित करें और इसकी तुलना अपने प्रतिस्पर्धियों और सूचकांक से करें।

5। पोर्टफोलियो और होल्डिंग का विश्लेषण करें

यह उन लोगों के लिए थोड़ा मुश्किल हो सकता है जिनके पास निवेश का शून्य ज्ञान है। आखिरकार, अगर आपको पता चलता है कि कौन सी कंपनियां म्यूचुअल फंड निवेश कर रही हैं, तो आप कैसे समझेंगे कि होल्डिंग्स अच्छे या बुरे हैं या नहीं?

फिर भी, पोर्टफोलियो और होल्डिंग का विश्लेषण करने से आप उन प्रतिभूतियों के बारे में एक सामान्य विचार देते हैं जिनमें फंड निवेश कर रहा है। यहां, मुख्य बिंदु यह सुनिश्चित करना है कि फंड उस प्रतिभूतियों के प्रकार में निवेश कर रहा है जिसमें आप रुचि रखते हैं। उदाहरण के लिए- यदि आप इलेक्ट्रिक वाहनों के बारे में आशावादी हैं और ऑटोमोबाइल क्षेत्र में एक बड़ा हिस्सा निवेश करना चाहते हैं, तो एक म्यूचुअल फंड की तलाश करें जिसमें ऑटोमोबाइल क्षेत्र में आवंटन का उच्च प्रतिशत है। इसी तरह, यदि आप ऊर्जा, आधारभूत संरचना, वित्त इत्यादि जैसे अन्य क्षेत्रों में निवेश करना चाहते हैं- तो पोर्टफोलियो का अध्ययन करने से आपको एक अच्छा विचार मिलेगा कि फंड आपके लिए सही है या नहीं।

वैसे भी, पोर्टफोलियो का विश्लेषण करते समय और एक और समस्या है। पोर्टफोलियो / होल्डिंग समय-समय पर बदल सकते हैं क्योंकि प्रबंधक अपनी इच्छानुसार प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने का फैसला कर सकता है। इसलिए, यदि आप नियमित रूप से फंड की समीक्षा नहीं कर रहे हैं, तो वर्तमान आवंटन उस समय से थोड़ा अलग हो सकता है जब आपने फंड में निवेश किया था। यही कारण है कि आपको यह पुष्टि करने के लिए हर छह महीने या एक साल बाद अपने फंड की समीक्षा करनी चाहिए कि आपकी आवश्यकताओं को अभी भी फंड द्वारा पूरा किया जाता है।

6। निधि प्रबंधक का कार्यकाल जांचें

फंड मैनेजर शायद म्यूचुअल फंड का दिल है। वह वह है जो आपकी ओर से सभी महत्वपूर्ण खरीद / बिक्री निर्णय लेगा। इसलिए, फंड प्रबंधक के बारे में और जानना महत्वपूर्ण है।

एक लंबे कार्यकाल के साथ एक प्रबंधक ने अच्छी तरह से काम किया हो सकता है और उसके क्रेडेंशियल्स की कोशिश की जाती है। दूसरी तरफ, एक नए प्रबंधक की दक्षता का परीक्षण अभी तक नहीं किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड की खोज करते समय, फंड प्रबंधक का कार्यकाल यह पता लगाने के लिए करें कि यह फंड मैनेजर फंड का प्रबंधन कब तक कर रहा है।

निधि प्रबंधक के संबंध में एक और महत्वपूर्ण कारक यह जांचना है कि वह कौन से अन्य फंडों का प्रबंधन कर रहा है। यदि अन्य फंड भी उतना ही अच्छा कर रहे हैं, तो यह एक अच्छा संकेत है। दूसरी तरफ, यदि केवल एक फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है- जबकि अन्य फंड जो वह प्रबंधित कर रहे हैं, वे संघर्ष कर रहे हैं, तो यह एक फ्लाफ हो सकता है।

7। फंड हाउस के आकार और प्रमाण-पत्रों की जांच करें

हालांकि, यह सबसे बड़ा कारक नहीं है, हालांकि, एक बुद्धिमान निवेशक के रूप में- हमेशा उस फंड में निवेश करें जो पहले से ही एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित कर चुका है। यह महत्वपूर्ण है कि फंड हाउस में मजबूत प्रमाण-पत्र हों क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश लंबे समय से रिश्तेदार हैं और आप एक परेशानीपूर्ण फंड हाउस से शामिल नहीं होना चाहते हैं जो आपको आगामी वर्षों में सिरदर्द दे सकता है।

फिर भी, कुछ परिदृश्यों में, आप तुलनात्मक रूप से नई योजनाओं या फंड हाउसों में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई रोमांचक नया थीम आधारित फंड हाउस है जो आपकी परिसंपत्ति आवंटन योजना को पूरा करता है, तो इसमें थोड़ी सी राशि निवेश करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें और बाद में प्रदर्शन के आधार पर राशि बढ़ाएं।

त्वरित नोट: यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं और सीखना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, तो इस अद्भुत ऑनलाइन पाठ्यक्रम को देखें: म्यूचुअल फंड में निवेश - एक शुरुआती कोर्स. आज निवेश के लिए आवश्यक दुनिया में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम में नामांकन करें।

जमीनी स्तर

निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन करने की प्रक्रिया के लिए फंड का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है। इस पोस्ट में, हमने सात महत्वपूर्ण कारकों को शामिल किया है जिन्हें आपको निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए जांचने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, आपने देखा होगा कि हमने फंड की रेटिंग के बारे में बात नहीं की है। यह कारणों से है कि रेटिंग वेबसाइटों से वेबसाइट पर भिन्न होती है। यह बहुत दुर्लभ है कि आपको विभिन्न वित्तीय वेबसाइटों पर शीर्ष 10 सुझाए गए म्यूचुअल फंड में सूचीबद्ध एक ही फंड मिलेगा। किस पर भरोसा है? बेहतर अपने निर्णय लेते हैं। वैसे भी, यदि आप वास्तव में रेटिंग की जांच करना चाहते हैं, तो CRISIL रेटिंग थोड़ा उपयोगी हो सकती है।

अंतिम टिप- निवेश के साथ मत करो। भारतीय बाजार में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं। उनका विश्लेषण करने के लिए अपना समय लें और वह पता लगाएं जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

यह सब इस पोस्ट के लिए है। मुझे आशा है कि यह आपके लिए सहायक होगा। मुबारक निवेश

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच अंतर

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 कुंजी अंतर

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 कुंजी अंतर निवेश:

नमस्ते। मेरे '22 दिनों, 30 पोस्ट' चुनौती के दिन 30 में आपका स्वागत है, जहां मैं लगातार 30 के लिए एक दिलचस्प निवेश ब्लॉग पोस्ट लिख रहा हूं।

इस पोस्ट में, हम स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच मौलिक अंतर पर चर्चा करने जा रहे हैं। हालांकि, इससे पहले कि हम मतभेदों के बारे में बात करना शुरू करें, आइए सबसे पहले परिभाषित करें कि स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश क्या है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश क्या है?

शेयर बाजार निवेश का मतलब कंपनी के शेयरों में सीधे निवेश करना है। यहां, आप उस स्टॉक की कीमत बढ़ने पर लाभ कमाने की उम्मीद के साथ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनियों को खरीद रहे हैं।

--अन्य ओर, एक म्यूचुअल फंड एक सामूहिक निवेश है जो बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे को एक साथ जोड़ता है जैसे स्टॉक, एफडी, बॉन्ड इत्यादि। एक पेशेवर निधि प्रबंधक इस फंड का प्रबंधन करता है। जब आप म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं, तो आपके पास उस फंड में शामिल सभी निवेशों में एक छोटी हिस्सेदारी होती है। इसलिए, एक म्यूचुअल फंड के मालिक द्वारा, निवेशक फंड के पोर्टफोलियो के लाभ या हानि में भाग लेता है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच 11 महत्वपूर्ण अंतर

Hग्यारह महत्वपूर्ण कारकों के आधार पर स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं-

1। निवेश की लागत

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको व्यय अनुपात, लोड शुल्क (एंट्री लोड, एक्जिट लोड) इत्यादि जैसे विभिन्न शुल्कों का भुगतान करना होगा। शीर्ष म्यूचुअल फंड के लिए, व्यय अनुपात 2.5-3% जितना अधिक हो सकता है।

दूसरी तरफ, यदि आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं, तो आपको अपना ब्रोकरेज खाता खोलना होगा (जिसमें खाता खोलना शामिल है), और आपको कुछ वार्षिक रखरखाव शुल्क भी देना होगा। इसके अलावा, वहाँ भी ब्रोकरेज, एसटीटी, स्टाम्प ड्यूटी इत्यादि जैसे शेयरों में लेनदेन करते समय अलग-अलग लागतें.

फिर भी, यदि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड निवेश में शामिल शुल्कों की तुलना करते हैं, तो आप पाएंगे कि स्टॉक में निवेश करते समय लागत अभी भी कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक म्यूचुअल फंड के प्रबंधन में प्रबंधन शुल्क, प्रबंधकों / कर्मचारियों का वेतन, प्रशासनिक शुल्क, परिचालन शुल्क इत्यादि जैसे बहुत सारे खर्च होते हैं। हालांकि, स्टॉक में निवेश के लिए- सबसे महत्वपूर्ण बोझ केवल ब्रोकरेज है।

यह भी पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।

2। निवेश में अस्थिरता।

म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश में अधिक अस्थिरता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जब आप शेयरों में निवेश करते हैं- आप आम तौर पर 10-15 स्टॉक खरीदते हैं।

दूसरी तरफ, म्यूचुअल फंड में विविध विविध प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सावधि जमा आदि में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो शामिल है। यहां तक ​​कि इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड कम से कम 50-100 स्टॉक में निवेश करते हैं। व्यापक विविधीकरण के कारण, म्यूचुअल फंड में अस्थिरता शेयरों की तुलना में बहुत कम है।

3। वापसी की संभावना

स्टॉक मार्केट निवेश में बहुत अधिक रिटर्न क्षमता है। दुनिया और भारत में सबसे सफल निवेशक वॉरेन बफेट, आरके दमानी, राकेश झुनझुनवाला आदि जैसे शेयर बाजार में सीधे निवेश करके अपनी संपत्ति का निर्माण किया है।

हालांकि, यह कहानी का केवल एक पक्ष है।

पूरा तथ्य यह है कि ज्यादातर लोग शेयर बाजार में पैसा खो देते हैं। हालांकि स्टॉक में निवेश करते समय रिटर्न क्षमता अधिक है, हालांकि जोखिम भी अधिक है।

दूसरी तरफ, सबसे अच्छे रैंकिंग म्यूचुअल फंडों ने अपने शेयरधारकों को लगातार लगातार रिटर्न दिया है। यद्यपि रिटर्न उतना अधिक नहीं है जितना कि कई सफल निवेशक स्टॉक से बना सकते हैं, हालांकि, यह वापसी एक सुरक्षित भविष्य के लिए औसत व्यक्ति के लिए भारी धन बनाने के लिए पर्याप्त है।

4। कर बचत

यदि आप म्यूचुअल फंड के तहत ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम के अनुभाग 1.5c के तहत एक वर्ष में 80 लाख तक कर कटौती का आनंद ले सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश का एक अन्य लाभ यह है कि यदि आप फंड धारण करते हैं तो फंड अपने पोर्टफोलियो से किसी भी स्टॉक को बेचता है तो आपको कर चुकाना नहीं पड़ता है।

दूसरी तरफ, जब आप शेयर बाजार में सीधे निवेश करते समय स्टॉक बेचते हैं, तो आपको कोई कर चुकाना पड़ता है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि परिदृश्य क्या है। शेयर बाजार में निवेश करते समय कोई कर लाभ नहीं है। आपको दीर्घकालिक पूंजी लाभ पर 15% का कर और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% (1 लाख के लाभ से ऊपर) का कर चुकाना होगा।

यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड टैक्सेशन - कैसे म्यूचुअल फंड रिटर्न भारत में कर रहे हैं?

5। निगरानी

शेयर बाजार में निवेश की लगातार निगरानी की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि शेयर बाजार निवेश एक निजी चीज है। यहां, कोई भी आपके लिए ऐसा करने वाला नहीं है और इसलिए आपको अपने स्टॉक पर नजर रखना होगा। इसके अलावा, शेयर बाजार की उच्च अस्थिरता के कारण, निगरानी की आवृत्ति अधिक होनी चाहिए। कम से कम हर तिमाही या आधे सालाना।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड के लिए - फंड प्रबंधक हैं जो निवेश की देखभाल करते हैं और आपकी तरफ से खरीद / बिक्री निर्णय लेते हैं। यही कारण है कि, जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको अक्सर अपने फंड की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं होती है। वैसे भी, आपको कम से कम हर साल अपने फंड देखना चाहिए ताकि आप पुष्टि कर सकें कि आपके फंड का प्रदर्शन आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

यह भी पढ़ें: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी कैसे करें?

6। एसआईपी निवेश

म्यूचुअल फंड निवेश आपको व्यवस्थित निवेश योजना का विकल्प प्रदान करता है।

एक व्यवस्थित निवेश योजना आवधिक निवेश को संदर्भित करती है। उदाहरण के लिए, निवेशक निधि की कुछ इकाइयों को खरीदने के लिए हर महीने (या हर तिमाही या छह महीने), 1,000 या 5,000 कहता है, एक निश्चित राशि का निवेश कर सकता है। एसआईपी स्वचालन निवेश में मदद करता है और यह निवेश रणनीति को अनुशासन लाता है।

दूसरी तरफ, स्टॉक मार्केट निवेश में एसआईपी उपलब्ध नहीं है।

7। संपत्ति वर्ग प्रतिबंध

शेयर बाजार में निवेश करते समय, एकमात्र संपत्ति जहां आप खर्च कर सकते हैं वह कंपनी का स्टॉक है।

दूसरी तरफ, म्यूचुअल फंड आपको एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का मौका देता है। यहां, आप विभिन्न संपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए- ऋण ​​म्यूचुअल फंड, इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड, गोल्ड फंड, हाइब्रिड फंड इत्यादि।

8। निवेश के लिए आवश्यक समय

स्टॉक में सीधे निवेश के लिए आवश्यक कुल समय एक म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक फंड मैनेजर एक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है।

हालांकि, शेयर बाजार में प्रत्यक्ष निवेश के लिए, आपको अपना शोध करना होगा। यहां, आपको अपने निवेश के लिए सबसे अच्छा संभव स्टॉक मिलना है, और इसके लिए बहुत सारे अध्ययन, समय और प्रयासों की आवश्यकता है।

यह भी पढ़ें: लगातार रिटर्न के लिए भारतीय स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए स्टॉक का चयन कैसे करें?

9 निवेश की आसानी

शेयर बाजार में निवेश के लिए, आपको स्टॉक ब्रोकर की मदद से अपना ब्रोकरेज खाता खोलना होगा। यहां, आपको अपना डीमैट और ट्रेडिंग खाता शुरू करना होगा जो एक हफ्ते तक खुलने में लग सकता है।

दूसरी ओर, आप 10 मिनट के भीतर एक म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको किसी भी ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता नहीं है। इंटरनेट पर उपलब्ध कई मुफ्त प्लेटफार्म (जैसे ग्रोव या फंड इंडिया) हैं जहां आप कुछ ही मिनटों में पंजीकरण कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

10। निवेश का समय क्षितिज

आम तौर पर, 5 से 7 वर्षों तक दीर्घकालिक अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश समय क्षितिज। यहां, आप धनराशि का व्यापार नहीं कर रहे हैं, लेकिन पूंजी सराहना या लाभांश फंड के माध्यम से नियमित आय द्वारा पैसा बनाने के लिए लंबे समय तक निवेश करना।

इसके विपरीत, यदि आप स्टॉक में निवेश करते हैं- यह दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है। आप एक सप्ताह तक स्टॉक भी रख सकते हैं और अच्छे रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

11। निवेश पर नियंत्रण

यदि आप शेयर बाजार में सीधे निवेश कर रहे हैं, तो आपके पास बहुत सारी शक्ति और नियंत्रण होगा। यहां, आप महत्वपूर्ण निर्णय ले सकते हैं जैसे- कब खरीदना है, कब बेचना है, क्या खरीदना है, क्या बेचना है, इत्यादि।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपके निवेश पर अधिक नियंत्रण नहीं होता है। यह आपका फंड मैनेजर है जो निर्णय लेता है जैसे कि प्रतिभूतियां खरीदने, खरीदने के लिए, कब बेचना आदि। आपके पास उच्चतम नियंत्रण है जो एक अच्छे म्यूचुअल फंड में ढूंढना और निवेश करना है। हालांकि, एक बार जब आप अपना पैसा खर्च कर लेते हैं, तो सबकुछ फंड मैनेजर द्वारा किया जाएगा।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड प्रदर्शन फंड मैनेजर की दक्षता पर निर्भर करता है। यदि फंड मैनेजर कुशल है, तो आप उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अन्यथा, यदि फंड मैनेजर अच्छा नहीं है, तो आपको कम रिटर्न मिल सकता है। इसके अलावा, हमेशा एक संभावना है कि फंड मैनेजर कुछ अन्य फंड हाउस छोड़ या शामिल हो सकता है।

कुल मिलाकर, यहां आपको फंड मैनेजर पर निर्भर होना है। हालांकि, शेयर बाजार में निवेश करते समय, किसी पर निर्भरता नहीं होती है, और आप जो भी स्टॉक चाहते हैं उसे खरीदने / बेचने का अपना निर्णय ले सकते हैं।

आगामी देखें यहां म्यूचुअल फंड निवेश पर पाठ्यक्रम.

निष्कर्ष

कोई निवेश जोखिम मुक्त नहीं है। जब आप बाजार में निवेश करते हैं या यहां तक ​​कि यदि आप सबसे सुरक्षित फंड में निवेश करते हैं तो भी हमेशा कुछ जोखिम होगा। फिर भी, म्यूचुअल फंड में निवेश शेयर बाजार की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम भरा है। हालांकि, शेयर बाजार की तुलना में म्यूचुअल फंड में रिटर्न भी कम है।

यदि आप शेयर बाजार में नौसिखिया और नए हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के साथ निवेश करना शुरू कर देंगे।

शेयर बाजार में सीधे निवेश करने के लिए, आपको सीखने के लिए एक अच्छा ज्ञान या कम से कम एक मजबूत जुनून की आवश्यकता होगी। हालांकि, यदि आपके पास सीमित समय है, सीमित धन है और अपने पैसे का निवेश करने के लिए पर्याप्त जुनून नहीं है- तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

यह सब इस पोस्ट के लिए है। मुझे उम्मीद है कि यह सहायक था। #HappyInvesting।

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

म्यूचुअल फंड कराधान

म्यूचुअल फंड टैक्सेशन - कैसे म्यूचुअल फंड रिटर्न भारत में कर रहे हैं?

म्यूचुअल फंड टैक्सेशन - म्यूचुअल फंड रिटर्न कैसे कर रहे हैं?

नमस्ते। मेरे '19 दिनों, 30 पोस्ट' चुनौती के दिन 30 में आपका स्वागत है, जहां मैं लगातार 30 के लिए एक दिलचस्प निवेश लेख लिखूंगा। इस पोस्ट में, हम म्यूचुअल फंड कराधान पर चर्चा करने जा रहे हैं।

यदि आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं, तो आप पहले ही जानते होंगे कि शेयरों के माध्यम से पूंजीगत लाभ पर कराधान दो कारकों पर निर्भर करता है- निवेश का प्रकार और होल्डिंग अवधि। इसका मतलब है कि 'वितरण' में कराधान की दर 'इंट्राडे' की तुलना में अलग है। इसके अलावा, कर निर्धारण का निर्णय करते समय होल्डिंग अवधि भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ से कम हैं।

यह भी पढ़ें: भारत में शेयर पर पूंजीगत लाभ कर क्या हैं?

शेयर बाजार निवेश के समान, म्यूचुअल फंड कराधान भी फंड के प्रकार और आपके निवेश की होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

भारत में म्यूचुअल फंड कराधान को स्पष्ट रूप से समझने के लिए, आपको सामान्य प्रकार के म्यूचुअल फंड सीखना होगा। और फिर, आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश कैसे परिभाषित किए जाते हैं।

म्यूचुअल फंड कराधान के संबंध में आज के पोस्ट में हम जिन विषयों पर चर्चा करने जा रहे हैं, वे यहां दिए गए हैं।

  1. म्यूचुअल फंड के प्रकार
  2. शॉर्ट टर्म बनाम दीर्घकालिक निवेश
  3. पर कराधान
    • इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड
    • ऋण आधारित म्यूचुअल फंड
    • टैक्स सेविंग इक्विटी फंड (ईएलएसएस)
    • संतुलित फंड
    • व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)
  4. निष्कर्ष

कुल मिलाकर, यह एक लंबी पोस्ट होने जा रहा है। हालांकि, कराधान एक बहुत ही महत्वपूर्ण विषय है जिसे किसी को भी अनदेखा नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, मैं गारंटी देता हूं कि यह पोस्ट पढ़ने योग्य होगा। तो, बिना किसी समय बर्बाद किए, चलो शुरू करें।

1। म्यूचुअल फंड के प्रकार

यद्यपि भारत में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, हालांकि, संपत्ति प्रकार और फंड विशेषताओं के आधार पर यहां एक विस्तृत वर्गीकरण है-

A. इक्विटी फंड: ये वे फंड हैं जो इक्विटी (कंपनी के शेयर) में निवेश करते हैं जो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किए जा सकते हैं। ये फंड निवेशकों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने से अधिक आसानी से थोक में स्टॉक खरीदने की अनुमति देते हैं। इक्विटी फंडों में पूंजी सराहना, नियमित आय, कर बचत आदि जैसे विभिन्न महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं।

B. ऋण निधि: ये वे फंड हैं जो ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसे निश्चित रिटर्न निवेश)। इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंडों में कम जोखिम होता है। हालांकि, ऋण फंड में निवेश करते समय अपेक्षित रिटर्न भी कम है।

सी संतुलित फंड: एक फंड जो इक्विटी (शेयर) और ऋण उपकरणों (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूति इत्यादि) में निवेश करता है उसे संतुलित फंड के रूप में जाना जाता है।

डी एसआईपी: एक व्यवस्थित निवेश योजना एक म्यूचुअल फंड में आवधिक निवेश को संदर्भित करती है। उदाहरण के लिए, निवेशक प्रत्येक महीने, या हर तिमाही या छह महीने में फंड की कुछ इकाइयों को खरीदने के लिए एक निश्चित राशि (1,000 या 5,000 कहें) निवेश कर सकता है। एसआईपी स्वचालन निवेश में मदद करता है और यह निवेश रणनीति को अनुशासन लाता है।

ई। ईएलएसएस: यह इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के लिए खड़ा है। ईएलएसएस आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है (अधिकतम कर छूट सीमा प्रति वर्ष 1.5 लाख है)। हालांकि, कर लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपका पैसा कम से कम तीन वर्षों तक बंद होना चाहिए।

यहाँ और अधिक पढ़ें: 23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए

2। म्यूचुअल फंड में अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश

अब, आइए समझें कि धन की होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक निवेश और दीर्घकालिक निवेश क्या है।

की दशा में इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड और संतुलित धन, यदि होल्डिंग अवधि 12 महीनों से कम है, तो इसे अल्पकालिक निवेश माना जाता है। इसके अलावा, यदि होल्डिंग अवधि 12 महीनों से अधिक है, तो इसे दीर्घकालिक निवेश कहा जाता है। (होल्डिंग अवधि आपकी खरीद तिथि और बिक्री की तारीख के बीच का अंतर है)।

के लिए ऋण आधारित म्यूचुअल फंड, 36 महीनों (3 वर्ष) से ​​कम होल्डिंग अवधि वाले निवेश को अल्पकालिक निवेश माना जाता है। दूसरी ओर, ऋण-धन के लिए 36 महीनों से अधिक की होल्डिंग अवधि को दीर्घकालिक निवेश माना जाता है।

म्यूचुअल फंड पर उनकी होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश वर्गीकरण का एक त्वरित सारांश यहां दिया गया है।

फंड

अल्पकालिक

लंबे समय तक

इक्विटी फंड

<12 महीने

> = 12 महीने

बैलेंस्ड फंडों

<12 महीने

> = 12 महीने

ऋण धन

<36 महीने

> = 36 महीने

3। म्यूचुअल फंड फंड-प्रकार के आधार पर कराधान

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, म्यूचुअल फंड कराधान फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। भारत में विभिन्न म्यूचुअल फंडों पर कराधान की दर यहां दी गई है-

1। इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड

इक्विटी आधारित योजनाओं पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर 1 लाख के लाभ के लिए कर मुक्त है। हालांकि, 1 लाख से अधिक लाभ के लिए, आपको अतिरिक्त पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर चुकाना होगा।

शॉर्ट-टर्म इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड (जहां होल्डिंग अवधि 12 महीनों से कम है) के लिए, आपको लाभ पर 15% का एक फ्लैट कर देना होगा।

स्पष्ट रूप से, दीर्घकालिक (12 महीनों से अधिक होल्डिंग अवधि) बेहतर विकल्प है क्योंकि 1 लाख रुपये के पूंजीगत लाभ पर कोई कर नहीं है। औसत भारतीय निवेशक के लिए, 1 लाख रुपये का लाभ एक बड़ी राशि है।

उदाहरण के लिए, यदि आप म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश करते हैं और एक वर्ष में 20% की अच्छी वापसी प्राप्त करते हैं, तो आप 1 लाख का लाभ कमाएंगे। यह लाभ कर मुक्त होगा। आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख तक कोई कर चुकाना नहीं है।

दूसरे मामले में, मान लीजिए कि आपका लाभ दीर्घकालिक में 1,10,000 है। यहां, आपको 10% से अधिक लाभ पर 1% का कर चुकाना होगा (यानी 1,10,000- 1,00,000 = रुपये 10,000)। संक्षेप में, आपको दस हजार रुपये पर 10% एलटीसीजी कर का भुगतान करना होगा।

त्वरित घोषणा: शुरुआती लोगों के लिए नया म्यूचुअल फंड निवेश पाठ्यक्रम जल्द ही लॉन्च हो रहा है ...

2। ऋण आधारित म्यूचुअल फंड

ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर अनुक्रमण के बाद 20% के बराबर है।

नोट: इंडेक्सेशन फंड के खरीदे गए वर्षों और साल जब बेचा जाता है, के बीच मुद्रास्फीति में वृद्धि को फैक्टर करके पूंजीगत लाभ को कम करने का एक तरीका है। लंबे समय तक होल्डिंग अवधि, उच्चांक इंडेक्सेशन के लाभ हैं। कुल मिलाकर, अनुक्रमण आपको मदद करता है कर बचाओ ऋण म्यूचुअल फंड से लाभ और अपनी कमाई में वृद्धि। यहां अनुक्रमण के बारे में और पढ़ें.

ऋण फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) के लिए (जहां होल्डिंग अवधि 36 महीनों से कम है), लाभ आपकी आय में जोड़ा जाएगा और आपकी आय स्लैब के अनुसार कराधान के अधीन होगा। इसलिए, यदि आप उच्चतम आयकर स्लैब में हैं, तो आपको 30% पर टैक्स का भुगतान करना होगा।

3। कर बचत इक्विटी फंड

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) पूंजीगत प्रशंसा के साथ कर बचत के लिए उपयोग किया जाता है। यह 80 के आयकर अधिनियम की धारा 1961C के तहत एक कुशल कर बचत उपकरण है। आप एक्सएनएक्सएक्स लाख रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकते हैं और ईएलएसएस में निवेश करके करों को 1.5k तक बचा सकते हैं। हालांकि, इन फंडों के लिए 45 वर्षों की लॉक-इन अवधि है।

3 वर्षों के बाद, एलटीसीजी कर इक्विटी फंड के समान लागू होगा। इसलिए, 1 लाख तक पूंजीगत लाभ कर मुक्त है। लेकिन, 1 लाख से अधिक लाभ 10% की दर से कर योग्य है।

4। संतुलित (हाइब्रिड) फंड

संतुलित धन इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड के समान माना जाता है और इसलिए उनके पास एक ही म्यूचुअल फंड कराधान संरचना है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैलेंस फंड इक्विटी आधारित हाइब्रिड फंड हैं जो इक्विटी में कम से कम 65% संपत्तियों का निवेश करते हैं। यह आवंटन प्रतिशत फंड के लक्ष्य के आधार पर भिन्न हो सकता है।

संतुलित म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर 1 लाख के लाभ तक कर मुक्त है। 1 लाख से अधिक लाभ 10% की दर से कर लगाया जाता है। संतुलित धन पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के 15% के बराबर है।

5। व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)

आप इक्विटी फंड, डेट फंड या संतुलित फंड के साथ एसआईपी शुरू कर सकते हैं। एसआईपी से किए गए लाभ म्यूचुअल फंड और होल्डिंग अवधि के प्रकार के अनुसार कर लगाए जाते हैं।

यहां, प्रत्येक एसआईपी को एक नए निवेश के रूप में माना जाता है और उन्हें अलग से कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी फंड में मासिक रुपये 5,000 निवेश कर रहे हैं, तो सभी मासिक निवेशों को एक अलग निवेश के रूप में माना जाएगा। यह होल्डिंग अवधि को सरल बनाता है।

मान लीजिए कि आपने जनवरी 2017 में अपना पहला एसआईपी खरीदा और इसके परिणामस्वरूप आने वाले महीनों में एसआईपी खरीदी। फिर जनवरी 2018 के अंत तक, केवल पहले निवेश को लंबे निवेश के रूप में माना जाएगा। दूसरा निवेश 12 महीनों से कम अवधि के लिए है और इसलिए, यदि आप जनवरी 2018 में उन सभी को रिडीम करते हैं तो आपको शेष एसआईपी के एसटीसीजी टैक्स का भुगतान करना होगा।

संक्षेप में, प्रत्येक एसआईपी को एक अलग निवेश माना जाता है और कराधान को परिभाषित करने के लिए उनकी होल्डिंग अवधि की गणना की जाती है।

3. निष्कर्ष

भारत में म्यूचुअल फंड कराधान का सारांश यहां दिया गया है।

करों

(स्रोत: Clearfunds)

करों को बचाने और धन बनाने के लिए रहस्य अभी भी वही है- लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

अधिकांश इक्विटी-आधारित फंडों में, आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय 1 लाख तक के लाभ के लिए कर छूट का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, लंबी अवधि के लिए ऋण-धन में निवेश करते समय, आप करों को बचाने के लिए अनुक्रमण के लाभ का आनंद ले सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आप अधिक करों को बचाना चाहते हैं - अधिक निवेश करें।

मुझे आशा है कि यह पोस्ट आपके लिए उपयोगी है। #HappyInvesting

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

म्यूचुअल फंड शर्तें

23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए।

23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए:

म्यूचुअल फंड में निवेश उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं लेकिन व्यक्तिगत रूप से निवेश करने के लिए अधिक समय और ज्ञान नहीं है। पेशेवर प्रबंधन के रूप में म्यूचुअल फंड के रूप में, वापस बैठकर आराम कर सकते हैं। हालांकि, कई बार म्यूचुअल फंड शर्तों का उपयोग किया जाता है जिन्हें निवेशक को पता होना चाहिए ताकि वे कम से कम 'कैसे', 'क्या' और 'कहाँ' म्यूचुअल फंड निवेश को समझ सकें।

उदाहरण के लिए- यहां फंड विवरण है आईडीएफसी फोकस्ड इक्विटी फंड-नियमित योजना (जी) -

म्यूचुअल फंड शर्तें

स्रोत: मोनेकॉंट्रोल

यदि आप एक नौसिखिया हैं, तो उपरोक्त तालिका में उल्लिखित कई शब्द हो सकते हैं जिनके साथ आप परिचित नहीं हो सकते हैं। उदाहरण के लिए- ओपन एंड, एंट्री लोड, एक्जिट लोड इत्यादि।

इस पोस्ट में, हम ऐसे प्रमुख म्यूचुअल फंड शर्तों पर चर्चा करने जा रहे हैं कि प्रत्येक निवेशक को सूचित निवेश निर्णय लेने के बारे में पता होना चाहिए।

यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड क्या है? परिभाषा, प्रकार, लाभ और अधिक.

23 निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शर्तों को जानना चाहिए-

यहां 23 सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले म्यूचुअल फंड शब्द हैं जिन्हें प्रत्येक निवेशक को पता होना चाहिए।

1। एएमसी: यह संपत्ति प्रबंधन कंपनी के लिए खड़ा है। वे वित्तीय संस्थान हैं जो एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, एसबीआई म्यूचुअल फंड आदि जैसे कई फंड प्रबंधित करते हैं।

2। एनएवी: यह नेट संपत्ति मूल्य के लिए खड़ा है। यह एक फंड की इकाई कीमत है। जब एक फंड एनएफओ (न्यू फंड ऑफर) के साथ आता है, तो यह एक कीमत (आम तौर पर 10) की घोषणा करता है। बाद में, निवेश की वापसी के आधार पर, यह कीमत बढ़ सकती है या गिर सकती है।

यह शेयर मूल्य के समान है। उदाहरण के लिए- शेयर एक कंपनी में स्वामित्व की सीमा का प्रतिनिधित्व करता है। इसी तरह, एनएवी म्यूचुअल फंड में स्वामित्व की सीमा का प्रतिनिधित्व करता है।

3। एयूएम: प्रबंधन के तहत संपत्ति धन का कुल मूल्य है जो निवेशकों ने एक विशेष म्यूचुअल फंड में डाल दिया है। भारत में शीर्ष म्यूचुअल फंड कंपनियां हजारों करोड़ों रुपये का प्रबंधन करती हैं।

शीर्ष एयूएम इंडिया

(स्रोत: मोनेकॉंट्रोल)

4। फंड: ये विशिष्ट लक्ष्यों और निवेश दर्शन के साथ व्यक्तिगत धन हैं। उदाहरण के लिए- एचडीएफसी इंडेक्स इक्विटी फंड, सुंदरम मिड-कैप फंड आदि का चयन करता है।

5। पोर्टफोलियो: पोर्टफोलियो फंड द्वारा किए गए सभी निवेश (नकद राशि सहित) दिखाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी फंड ने 40 कंपनियों में निवेश किया है और उसने नकद के रूप में राशि का 10% रखा है (भविष्य में बेहतर अवसर के लिए), तो इस 40 कंपनियों और नकदी उस फंड के पोर्टफोलियो से मिलती है।

6। कोर्पस: यह एक धन में निवेश की गई कुल राशि है। उदाहरण के लिए- मान लीजिए कि आपने एक म्यूचुअल फंड की 10 मात्रा खरीदी है जहां प्रत्येक इकाई 100 के लायक है। फिर, फंड के साथ आपकी कुल निवेश राशि 1,000 है। इसे कॉर्पस के रूप में जाना जाता है।

7. खर्चे की दर: यह आपकी तरफ से धन का प्रबंधन करने के लिए म्यूचुअल फंड योजना द्वारा लगाया गया वार्षिक शुल्क है। इसमें फंड मैनेजर के शुल्क को फंड प्रशासन चलाने के लिए आवश्यक अन्य खर्चों के साथ शामिल किया गया है। एक निम्न अनुपात का मतलब अधिक लाभप्रदता है और उच्च अनुपात का मतलब किसी व्यक्तिगत निवेशक के लिए कम लाभप्रदता है। आम तौर पर, एक सक्रिय निधि के लिए एक व्यय अनुपात 1.5-2.5% के बीच हो सकता है।

खर्चे की दर

स्रोत: Cleartax

8। भार: यह वह शुल्क है जब आप किसी फंड की इकाई खरीदते या बेचते हैं। लोड एनएवी का प्रतिशत है। आम तौर पर, एक फंड एक प्रविष्टि या निकास भार चार्ज कर सकते हैं।

9। प्रवेश भार - यह एक प्रारंभिक शुल्क है जिसे आप म्यूचुअल फंड में प्रवेश करते समय भुगतान करते हैं। यहां, आप एनएवी का प्रतिशत भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि फंड का प्रवेश भार 2% है और आप 10,000 का निवेश कर रहे हैं। फिर इसका मतलब है कि आप एंट्री लोड के रूप में एक्सएनएनएक्स का भुगतान करते हैं और एक्सएनएक्सएक्स को फंड में निवेश किया जाएगा।

10। बाहर निकलें लोड करें - यह आपके यूनिट को रिडीम करने का शुल्क है यानी यह वह राशि है जिसे आप अपना फंड बेचते समय भुगतान के रूप में (फीस के रूप में) देते हैं। आम तौर पर, यदि आप एक निश्चित समय अवधि से पहले अपने शेयरों को बेचने का फैसला करते हैं तो निकास भार लागू होता है। आमतौर पर, जब आप 0.5 दिनों से पहले वापस लेते हैं तो यह 365% है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक फंड का निकास शुल्क 0.5% है और आपके फंड का वर्तमान एनएवी 10,000 है। फिर, आपको शुल्क के रूप में 50 का भुगतान करना होगा और आपको 9,950 वापस मिल जाएगा।

11। मुक्ति: अपने फंड को फंड हाउस में वापस बेचना (सामान्य बाजार में नहीं) को रिडेम्प्शन कहा जाता है। रिडीम करने के दौरान, आपको जो मूल्य मिलेगा वह एनएवी के बराबर है - निकास शुल्क।

12। लॉक-इन अवधि: यह टैक्स सेविंग फंड के लिए लागू है। आमतौर पर, क्लोज-एंड टैक्स-सेविंग फंड के लिए 3 वर्ष लॉकिंग होता है।

13। एसआईपी: एक व्यवस्थित निवेश योजना एक म्यूचुअल फंड में आवधिक निवेश को संदर्भित करती है। उदाहरण के लिए, निवेशक फंड की कुछ इकाइयों को खरीदने के लिए हर महीने, हर तिमाही या छह महीने में एक निश्चित राशि (1,000 या 5,000 कहें) निवेश कर सकता है। एसआईपी स्वचालन निवेश में मदद करता है और यह निवेश रणनीति को अनुशासन लाता है।

14। ईएलएसएस: यह इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के लिए खड़ा है। ईएलएसएस आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है (धारा 1.5C के तहत अधिकतम कर छूट सीमा प्रति वर्ष 80 लाख है)। हालांकि, कर लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपका पैसा कम से कम तीन वर्षों तक बंद होना चाहिए।

15। ओपन एंड फंड: भारत में म्यूचुअल फंड का अधिकांश हिस्सा ओपन-एंड फंड है। ये फंड स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध नहीं हैं, जो फंड के माध्यम से सदस्यता के लिए उपलब्ध हैं। इसलिए, निवेशकों को म्यूचुअल फंड द्वारा संकेतित वर्तमान संपत्ति मूल्य मूल्य पर किसी भी समय इन फंडों को खरीदने और बेचने की लचीलापन है।

16। बंद अंत फंड: - ये फंड स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं। आप फंड हाउस के रूप में इकाइयों को खरीद / बेच नहीं सकते- लेकिन केवल निवेशकों से। उनके पास बकाया शेयरों की एक निश्चित संख्या है और एक निश्चित अवधि के लिए काम करते हैं। निधि केवल निर्दिष्ट अवधि के दौरान सदस्यता के लिए खुला है। ये फंड भी निर्दिष्ट तारीख पर समाप्त होते हैं। इसलिए, निवेशक केवल अपनी निर्दिष्ट इकाइयों पर ही अपनी इकाइयों को रिडीम कर सकते हैं। यह ओपन एंड फंड की तुलना में जटिल है।

17। इक्विटी फंड: ये वे फंड हैं जो इक्विटी (कंपनी के शेयर) में निवेश करते हैं जो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किए जा सकते हैं। ये फंड निवेशकों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने से अधिक आसानी से स्टॉक में थोक खरीद सकते हैं। इक्विटी फंडों में पूंजी सराहना, नियमित आय या कर बचत जैसी विभिन्न महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं।

18। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड: यह एक तरह का म्यूचुअल फंड है जो विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न कंपनियों के इक्विटी (स्टॉक) में निवेश करता है। चूंकि निवेश विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है, इसे विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड कहा जाता है।

यह भी पढ़ें: भारत में इंडेक्स फंड निवेश के लिए आवश्यक गाइड।

19। ऋण निधि: ये वे फंड हैं जो ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसे निश्चित रिटर्न निवेश)।

20। संतुलित फंड: एक फंड जो इक्विटी (शेयर) और ऋण उपकरणों (बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूति इत्यादि) में निवेश करता है उसे संतुलित फंड के रूप में जाना जाता है।

21। NFO: एक नई म्यूचुअल फंड योजना को दिया गया एक नया फंड ऑफरिंग (एनएफओ) शब्द है।

22। सीएजीआर: यह संयुक्त वार्षिक वृद्धि दर के लिए खड़ा है। यह प्रति वर्ष रिटर्न का प्रतिशत है जो जटिल है (सरल नहीं)।

23। क्रिसिल रेटिंग: यह भारत की क्रेडिट रेटिंग सूचना सेवाओं के लिए है। क्रिसिल अपने शोध के आधार पर भारत में म्यूचुअल फंड का स्थान है। जाहिर है, एक उच्च रैंकिंग बेहतर है। (यहां क्रिसिल म्यूचुअल फंड रैंकिंग पद्धति के बारे में और पढ़ें)

बस आज के लिए इतना ही। अगर मुझे किसी भी प्रमुख म्यूचुअल फंड शर्तों को याद किया जाता है जो अक्सर उपयोग किए जाते हैं, तो नीचे टिप्पणी करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। #HappyInvesing।

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

भारत में इंडेक्स फंड निवेश

भारत में इंडेक्स फंड निवेश के लिए आवश्यक गाइड।

भारत में इंडेक्स फंड निवेश के लिए आवश्यक गाइड:

नमस्ते। मेरे '11 दिनों, 30 पोस्ट' चुनौती के दिन 30 में आपका स्वागत है- जहां मैं लगातार 30 के लिए एक दिलचस्प पोस्ट लिखूंगा। पिछले कुछ दिनों में, मुझे इस विषय को कवर करने के लिए कई ईमेल प्राप्त हुए- भारत में इंडेक्स फंड निवेश। तो, आज की पोस्ट जनता की मांग पर आधारित है।

यहां उप-विषय हैं जिन्हें हम इस पोस्ट में चर्चा करने जा रहे हैं।

  1. परिचय
  2. एक सूचकांक क्या है?
  3. इंडेक्स फंड क्या हैं?
  4. इंडेक्स फंड के पेशेवर
  5. इंडेक्स फंड का विपक्ष
  6. विकसित देशों में इंडेक्स फंड अधिक लोकप्रिय क्यों हैं?
  7. निष्कर्ष

यह एक लंबी पोस्ट होने जा रहा है क्योंकि मैं शुरुआत के परिप्रेक्ष्य से सब कुछ शामिल करूंगा। हालांकि, मैं गारंटी देता हूं कि यह पढ़ने योग्य होगा। तो, बिना किसी समय बर्बाद किए, चलो शुरू करें-

परिचय

भारतीय शेयर बाजार में 5,000 सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियों से अधिक हैं। इसलिए, निवेश करने के लिए कुछ अच्छे स्टॉक चुनना किसी भी फंड मैनेजर के लिए एक बोझिल काम हो सकता है।

एक फंड के प्रबंधन के लिए दो लोकप्रिय दृष्टिकोण हैं- सक्रिय रूप से प्रबंधन और निष्क्रिय प्रबंधन।

एक सक्रिय निधि में, फंड प्रबंधक उस फंड के लक्ष्य के आधार पर निवेश करने के लिए स्टॉक चुनते हैं। यहां, प्रबंधक बेहतर स्टॉक चुनकर बाजार को हरा करने की कोशिश करता है। फिर भी, सक्रिय निधि के साथ समस्या यह है कि इन फंडों पर वापसी प्रबंधक के लक्ष्य और दक्षता पर निर्भर करती है। इसके अलावा, भले ही आप एक सुसंगत प्रबंधक के साथ एक अच्छा निधि पा सकें, फिर भी प्रबंधक के बाहर निकलने और किसी अन्य कंपनी के लिए जाने के मामले में क्या हो सकता है इसके बारे में कुछ खतरा है।

दूसरी तरफ, निष्क्रिय धन प्रक्रिया संचालित होती है। यहां, फंड एक इंडेक्स में निवेश करता है और प्रबंधक को निवेश करने के लिए स्टॉक चुनना नहीं पड़ता है। एक निष्क्रिय निधि के लिए, भले ही प्रबंधक छोड़ देता है, यह बहुत परेशानी नहीं पैदा करेगा।

वैसे भी, हम विवरण में इंडेक्स फंड पर चर्चा करना शुरू करने से पहले, आइए बुनियादी बातों को जल्दी से ब्रश करें।

एक सूचकांक क्या है?

चूंकि हजारों कंपनी स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं, इसलिए एक समय में बाजार प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए प्रत्येक स्टॉक को ट्रैक करना वाकई मुश्किल है। इसलिए, एक छोटा सा नमूना लिया जाता है जो पूरे बाजार का प्रतिनिधि होता है। इस छोटे नमूने को इंडेक्स कहा जाता है और यह शेयर बाजार के एक वर्ग के मूल्य के माप में मदद करता है। सूचकांक चयनित स्टॉक की कीमतों से गणना की जाती है।

उदाहरण के लिए, सेंसेक्स को बीएसई एक्सएनएनएक्स भी कहा जाता है, यह बाजार सूचकांक है जिसमें बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) में सूचीबद्ध 30 अच्छी तरह से स्थापित और वित्तीय रूप से अच्छी कंपनियां शामिल हैं। और निफ्टी, जिसे निफ्टी एक्सएनएनएक्स भी कहा जाता है, वह बाजार सूचकांक है जिसमें एक्सएनएक्सएक्स अच्छी तरह से स्थापित और वित्तीय रूप से अच्छी कंपनियों को शामिल किया गया है जो नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया (एनएसई) पर सूचीबद्ध हैं।

यहां और पढ़ें- सेंसेक्स और निफ्टी क्या है?

भारत में कुछ अन्य लोकप्रिय इंडेक्स सेनेक्स, निफ्टी एक्सएनएनएक्स, निफ्टी अगले एक्सएनएनएक्स, बीएसई स्मॉल कैप, बीएसई मिडकैप इत्यादि हैं।

इंडेक्स फंड क्या हैं?

इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय रणनीति है जो बाजार सूचकांक के समान रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करती है। ये फंड इंडेक्स के समान ही स्टॉक में स्टॉक को पूरी तरह से कॉपी करके एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराने का प्रयास करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि इंडेक्स फंड को निफ्टी एक्सएनएनएक्स में बेंचमार्क किया गया है, तो यह निफ्टी एक्सएनएक्सएक्स के समान अनुपात में निफ्टी इंडेक्स में सभी एक्सएनएनएक्स शेयर खरीदेंगे। यहां एक और उदाहरण है- रिलायंस इंडेक्स -सेन्सेक्स-डायरेक्ट (जी) फंड को सेंसेक्स में बेंचमार्क किया गया है। इसलिए, यह उसी अनुपात में सेंसेक्स के सभी 30 शेयरों की प्रतिलिपि बनाता है। इसलिए, इसकी वापसी सेंसेक्स के समान होगी।

भारत में कुछ अन्य लोकप्रिय इंडेक्स फंड-

(स्रोत: 2018 -GROWW के लिए सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड)

भारत में इंडेक्स फंड निवेश के पेशेवरों और विपक्ष

कोई निवेश रणनीति सही नहीं है। भारत में इंडेक्स फंड निवेश के कुछ फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं -

इंडेक्स फंड के पेशेवर-

  • कम व्यय अनुपात- चूंकि इन फंडों को निष्क्रिय रूप से बनाए रखा जाता है, इसलिए इंडेक्स फंड का व्यय अनुपात सक्रिय निधि की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। यह अनुपात 0.2-1.2% के बीच कहीं भी झूठ बोल सकता है।
  • निधि प्रबंधक पर कोई निर्भरता नहीं - इंडेक्स फंड में, शेयर फंड प्रबंधकों द्वारा नहीं चुने जाते हैं। ये फंड केवल इंडेक्स की प्रतिलिपि बना रहे हैं। यही कारण है कि अगर इंडेक्स फंड के फंड मैनेजर भी निकलते हैं, तो यह कोई भी विनाश नहीं करेगा (सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत)।
  • समझने में आसान और धन का चयन करें - सक्रिय निधियों के लिए, आपको इस कारण को पढ़ने और समझने की आवश्यकता है कि फंड मैनेजर का मानना ​​है कि भविष्य में कोई भी स्टॉक अच्छा प्रदर्शन कर सकता है। और यह एक बहुत ही कठिन काम हो सकता है। दूसरी तरफ, इंडेक्स फंड में स्टॉक चयन काफी सरल है।

इंडेक्स फंड के विपक्ष-

  • फंड मैनेजर को कोई लचीलापन नहीं- एक इंडेक्स फंड में, प्रबंधक अपने विकल्पों के शेयर नहीं चुन सकते हैं। तो, भले ही उसे कुछ अद्भुत स्टॉक पता हों- फंड इसमें निवेश नहीं कर सकता है।
  • इंडेक्स फंड बाजार से रिटर्न को हरा नहीं सकते: निर्दिष्ट सूचकांक के रिटर्न से मेल खाने के लिए सबसे अच्छा इंडेक्स फंड कर सकता है। फिर भी, यदि आप व्यय अनुपात और अन्य शुल्कों को घटाते हैं- रिटर्न भी कम है।
  • गरीब शेयरों के साथ रहना है: एक इंडेक्स फंड एक स्टॉक नहीं बेच सकता जो सूचकांक का हिस्सा है। उदाहरण के लिए, यदि निधि एक्सएनटीएक्स स्टॉक में कोई फंड निवेश करता है- भले ही कुछ स्टॉक (एक्सएनएनएक्स से बाहर) अच्छी तरह से प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं / अच्छी क्षमता नहीं है, फिर भी, प्रबंधक उस स्टॉक को नहीं बेच सकता है। एक इंडेक्स फंड को समान अनुपात में इंडेक्स के समान स्टॉक रखना होता है।
  • एक इंडेक्स फंड संपत्ति वर्ग से जुड़े सभी जोखिम रखता है: यदि किसी विशेष इंडेक्स में कुछ निश्चित जोखिम हैं, तो संबंधित इंडेक्स फंड में भी वही जोखिम होंगे।
  • इंडेक्स फंड में ट्रैकिंग त्रुटि: कई बार, इंडेक्स फंड पूरी तरह से फंड की संरचना को ट्रैक नहीं करता है। यह निवेश को स्वीकार करने और शेयर खरीदने, शेयर इकाइयों को बंद करने, लाभांश समायोजन इत्यादि के बीच के अंतर जैसे कई कारणों से हो सकता है।

संक्षेप में, भारत में इंडेक्स फंड निवेश में पेशेवरों और विपक्ष दोनों हैं- जैसा ऊपर चर्चा की गई है। फिर भी, टीभारत में इंडेक्स फंड निवेश के संबंध में यहां एक अतिरिक्त उप-विषय है, जिसे आपको भी पता होना चाहिए।

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विकसित देशों में इंडेक्स फंड अधिक लोकप्रिय क्यों हैं?

ऐसे कई अध्ययन हैं जो सुझाव देते हैं कि इंडेक्स फंड में निवेश लंबे समय तक सक्रिय रूप से प्रबंधित धन से बेहतर प्रदर्शन करता है। लेकिन इनमें से अधिकतर अध्ययन अमेरिका, ब्रिटेन इत्यादि जैसे विकसित देशों में किए गए हैं और इसलिए, निष्कर्ष भारत जैसे विकासशील देशों के लिए समान नहीं हो सकता है।

विकसित देशों के लिए, शेयर बाजार कुछ हद तक कुशल है और उनके पास एक व्यापक सूचकांक है। इसके अतिरिक्त, अमेरिका में इंडेक्स फंड के लिए व्यय अनुपात भी काफी कम है (अधिकांश फंडों के लिए 0.2% से कम)। यही कारण है कि लोग विकसित देशों में निष्क्रिय इंडेक्स फंड में निवेश करना पसंद करते हैं।

हालांकि, भारत एक विकासशील देश है। इंडेक्स फंड के बाहर इसमें कई अवसर हैं जो एक सक्रिय निधि प्रबंधक अन्वेषण कर सकता है। इसके अलावा, भारत में कई सक्रिय फंड हैं जो लगातार बाजार को पीटा है। और यही वजह है कि भारत में इंडेक्स फंड निवेश से सक्रिय फंड अधिक लोकप्रिय हैं।

यह भी पढ़ें: क्या शेयर बाजार कुशल है?

निष्कर्ष:

भारत में इंडेक्स फंड निवेश उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो धन में निवेश का सीधा तरीका पसंद करते हैं। इन फंडों के पास फंड मैनेजर, प्री-सेट परिभाषित स्टॉक और सक्रिय फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात पर कोई निर्भरता नहीं है। सबसे अच्छा हिस्सा- सक्रिय फंडों के विपरीत- इंडेक्स फंड का चयन करना आसान है।

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

एक म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

एक म्यूचुअल फंड कैसे चुनें? एक शुरुआती गाइड।

एक म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

क्या आप एक वित्तीय नौसिखिया हैं और चीजों को टुकड़े टुकड़े करने के लिए सीख रहे हैं? डोंट वोर्री; आप सही दिशा में हैं। आप यहां हैं, इस लेख को पढ़ते हुए, आप एक कदम आगे हैं।

अब, चलो कई लोगों से सबसे अच्छा सौदा चुनने के साथ जुड़े अपने सभी प्रश्नों को जल्दी से साफ़ करें। कहने की जरूरत नहीं है, म्यूचुअल फंड में निवेश करना रुपये की कमी और कभी-कभी करोड़ों की बातों का मामला है, सर्वोत्तम विकल्प चुनने के दौरान किसी को भी बहुत निर्धारक होना चाहिए। जब हम कहते हैं "सबसे अच्छा", हम मुख्य रूप से दो चीजें कर रहे हैं।

  1. म्यूचुअल फंड के लिए विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करना।
  2. अपने पिछले (ऐतिहासिक) रिकॉर्ड के साथ तुलना करना।

इसलिए, एक अच्छा सिर शुरू करना, जरूरतों का आत्म-मूल्यांकन करके किया जा सकता है। आम आदमी के नियमों में, आप अपने परिपक्व निधि तक पहुंच प्राप्त करने के बाद क्या हासिल करने की योजना बना रहे हैं? - हाउसिंग? शादी? गृह विकास? ... या शिक्षा?

जबकि कारण किसी व्यक्ति से व्यक्ति में भिन्न हो सकता है, जोखिम-असर भी करता है।

इसे बेहतर समझाने के लिए, यदि आप परिपक्व राशि के साथ अपने ऋण को साफ़ करने की योजना बना रहे हैं, तो आप अपने फंड से जुड़े अधिक जोखिमों को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं। अंतिम लक्ष्य को स्पष्ट विचार में लेने का यही कारण है। इसके अलावा, इस आलेख में, हमें बताएं कि म्यूचुअल फंड के लिए सर्वोत्तम संभव विकल्प चुनने के लिए आपको क्या जानने की आवश्यकता है। बने रहें!

1। जोखिम सहनशीलता से परिचित हो जाओ:

जाहिर है, उद्देश्य या अंतिम लक्ष्य "जोखिम सहनशीलता" के विचार को और भी बदल देता है; यह आपको यह जानने में मदद करता है कि आप अपने पोर्टफोलियो में कितना जोखिम बनाए रख सकते हैं। निजी तौर पर, यदि आप अपने पोर्टफोलियो में बहुत कम प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं तो अत्यधिक अस्थिर म्यूचुअल फंड चुनना आपके लिए एक विकल्प नहीं है।

वास्तव में है क्या जोखिम सहिष्णुता? - यह निवेशक द्वारा सामना किए जाने वाले निवेश पर अपेक्षित रिटर्न से संबंधित विचलन (ऋणात्मक) की राशि के रूप में समझाया जाता है।

चूंकि म्यूचुअल फंड बाजार के आंदोलन से प्रभावित होते हैं, इसलिए कोई घटनाओं की सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकता है लेकिन अनुमान कभी भी दर्द नहीं होता है। हालांकि, आपके लिए "अधिकतम जोखिम = अधिकतम रिटर्न" याद रखने के लिए एक त्वरित गणित है। लेकिन सवाल फिर से है, "क्या आप इसे बनाए रख सकते हैं?"

प्रो सुझाव: आक्रामक जोखिम सहनशीलता (एआरटी) समझ विभिन्न उच्च स्केल्ड निवेशकों को सुपर उच्च जोखिम वाले पोर्टफोलियो पर अपनी संभावनाओं को रखने में मदद कर सकती है।

दूसरी ओर, कंज़र्वेटिव जोखिम सहनशीलता (सीआरटी) एक पोर्टफोलियो में प्रवेश करने के जोखिम के लिए कोई गुंजाइश नहीं देता है।

यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड में जोखिम को मापने के लिए कैसे?

2। विभिन्न फंड प्रकारों के बारे में जानें:

बाजार में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। वास्तव में दुनिया के सभी 4 दिशाओं में गिनने के लिए, एक में म्यूचुअल फंड बनाने के लिए 8000 विकल्प हैं। लेकिन यह फिर से एक बिंदु पर आता है - अंतिम लक्ष्य।

  1. यदि आपकी ज़रूरतें लंबी अवधि के लिए हैं और आप जोखिम को बनाए रख सकते हैं, तो आप चुन सकते हैं पूंजी सराहना निधि। जैसा कि बताया गया है, संबंधित जोखिम उच्च तरफ है लेकिन यह देखते हुए कि वापसी की वृद्धि भी शानदार है।
  2. यदि आपकी जरूरतों को न्यूनतम जोखिम के साथ कम अवधि के लिए पूरा किया जाना है, तो आप आय फंड के लिए जा सकते हैं। आय फंड आपको एक यथार्थवादी प्रतिशत के साथ एक स्थिर वापसी देते हैं। क्या फायदा है? - कोई जोखिम नहीं न्यूनतम।
  3. यदि आपकी ज़रूरतें लंबी अवधि के लिए हैं, हालांकि, आप अपने पोर्टफोलियो से जुड़े किसी भी जोखिम को नहीं चाहते हैं, संतुलित धन आप सबसे अच्छे विकल्प हैं। बेशक, वापसी जादुई नहीं होगी लेकिन आप "दीर्घकालिक निवेश" का लाभ प्राप्त कर सकते हैं और जितना संभव हो सके जोखिम के सवाल को कम कर सकते हैं।

बाजार में कई प्रकार के फंडों की खोज की जा रही है। वह विकल्प चुनें जो आपको लगता है कि आपके अंतिम लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त है।

3। शुल्क और शुल्क संरचना के बारे में जानें:

जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आपको शुरुआत में शुल्क या शुल्क का भुगतान करना पड़ता है या जब शेयर बेचे जाते हैं। दोनों मामलों में, शुल्क को एक के रूप में जाना जाता है भार।

भार को आगे वर्गीकृत किया जा सकता है

  1. फ्रंट-एंड लोड - जब आपको अपने लिए म्यूचुअल फंड शुरू करते समय शुरुआत में शुल्क का भुगतान करना होता है।
  2. बैक-एंड लोड - जब आप फंड में अपने शेयर बेचते हैं तो आपको फीस का भुगतान करना पड़ता है। (आम तौर पर, बैक एंड लोड लागू होता है यदि आप एक निश्चित समय अवधि से पहले अपने शेयरों को बेचने का फैसला करते हैं, तो 7 खरीद के वर्षों का कहना है)। यह "शेयर बिक्री" की आपकी गतिविधियों को सीमित करता है।)

प्रशासनिक शुल्क एक अन्य प्रकार के शुल्क होते हैं जो निवेश से जुड़े होते हैं। प्रशासनिक शुल्क एक बीमाकर्ता द्वारा मुख्य रूप से रिकॉर्ड रखने या टी = निवेश पर दी गई अन्य महत्वपूर्ण प्रशासनिक सुविधाओं के लिए लिया जाता है।

आपको ध्यान में रखने की क्या ज़रूरत है? - प्रशासनिक शुल्कों, प्रबंधन व्यय अनुपात, और अन्य शुल्कों का ट्रैक रखने के लिए इसे खरीदने से पहले और बाद में म्यूचुअल फंड के साहित्य को पढ़ना सुनिश्चित करें। इससे आपको निवेश पर वापसी के बारे में सभी छिपी जटिलताओं को दूर करने में मदद मिलेगी।

यह भी पढ़ें: भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड - पॉलिसी बाज़ार

4। पिछले रुझान और निधि प्रबंधक की गतिविधियों का मूल्यांकन करें:

अंतिम लेकिन बहुत महत्वपूर्ण कदम ऐतिहासिक डेटा के मामले में लाने के लिए है। जब भविष्यवाणी की बात आती है, तो ऐतिहासिक डेटा निर्णय लेने में मदद करता है।

जब मूल्यांकन की बात आती है, तो चलो जल्दी से जानें कि कौन से पॉइंटर्स को ध्यान में रखना है:

  1. पिछले परिणाम क्या हैं जो एक फंड प्रबंधक विफल होने के बिना वितरित करने में कामयाब रहे हैं?
  2. क्या पिछली प्रवृत्ति से पता चलता है कि पोर्टफोलियो विशिष्ट स्थितियों के तहत बेहद अस्थिर है?

एक फंड मैनेजर के साहित्य में देखकर आप इस मामले में ज्यादातर मदद कर सकते हैं। साथ ही, बेहतर निर्णय लेने के लिए हमेशा एक विशेषज्ञ सलाह लेना हमेशा अनुशंसा की जाती है।

अंत में, आपको पता होना चाहिए कि बाजार में, इतिहास नहीं होता है (कभी नहीं पढ़ा) खुद को दोहराता है। यही है, भविष्य के भविष्यवाणी के लिए संभावनाओं को लाए बिना पिछले डेटा पर अंधेरे पर भरोसा न करें। जब म्यूचुअल फंड की बात आती है तो दोनों मामले अपने तरीके से मदद करते हैं। उचित मार्गदर्शन के साथ एक छोटा सा शोध आपको अपने अंतिम लक्ष्य (आपके निवेश पर उच्च रिटर्न) के लिए एक कदम आगे ले जा सकता है - यह नीचे की रेखा है।

यह भी पढ़ें: इसके बजाय आप क्या करेंगे: एक्सएनएक्सएक्स दिनों के लिए एक्सएनएक्सएक्स लाख रुपये या 10 पैस हर दिन दोगुना हो गया?

म्यूचुअल फंड में जोखिम

म्यूचुअल फंड में जोखिम को मापने के लिए कैसे?

म्यूचुअल फंड में जोखिम को मापने के लिए कैसे?

अपनी मासिक-एसआईपी या एकमुश्त इक्विटी योजना शुरू करने से पहले, आइए यह स्पष्ट करें कि ये निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। अब जब यह कथन बड़ी वसा टीवी स्क्रीन पर पॉप अप या स्क्रॉल करता है, तो आपको क्या लगता है इसका मतलब है? इसे आम आदमी के कार्यकाल में रखने के लिए 'आप अपने फंड पर निवेश की निश्चित वापसी की उम्मीद नहीं कर सकते हैं।' हमेशा आपके फंड पर बाजार की अस्थिरता का खतरा होता है।

खीजो नहीं; तुम हमेशा बेहतर निवेश करने के लिए बेहतर अनुसंधान और जब म्यूचुअल फंड की बात आती है तो ध्वनि निवेश निर्णय लेते हैं। चलो जल्दी से मापने के जोखिम आते हैं।

हां, यह संभव है और संकेतकों के वास्तविक मूलभूत सिद्धांतों में पहुंचने के आपके साधनों के भीतर; अल्फा, बीटा, और आर-वर्ग जो आपको बताता है कि आपके फंड पोर्टफोलियो से क्या जोखिम जुड़ा हुआ है। गणना के रूप में अन्य सांख्यिकीय उपायों मानक विचलन तथा आकार अनुपात जोखिम की गणना या अनुमान लगाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

निश्चित रूप से, सभी अनुमान मूल्यों का बैक अप लेते हैं जब बाजार की अस्थिरता की बात आती है, कोई भी इसे कोई शब्द नहीं डाल सकता है। बाजार अस्थिरता पूरी तरह से एक संवेदनशील परिदृश्य है जो राजनीति समेत कई कारकों पर निर्भर करता है। आइए जानें कि हम कैसे जोखिमों की गणना / माप सकते हैं!

यह भी पढ़ें: म्यूचुअल फंड क्या है? परिभाषा, प्रकार, लाभ और अधिक।

आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत:

या क्या हमें विशेषज्ञ निवेशकों के लिए एक बाइबल कहना चाहिए? यद्यपि विभिन्न "एसआईपी-कैलकुलेटर" और अन्य कैलकुलेटर हैं जो "म्यूचुअल फंड की वृद्धि और वापसी" को ट्रैक करते हैं लेकिन सर्वव्यापी जोखिम कारक पर विचार किए बिना, कोई भी अपना चयन नहीं कर सकता है। चलो आपको बताओ क्यों!

एमपीटी या आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत एक सिद्धांत है जिसे परिभाषित किया गया है:

किसी दिए गए बाजार जोखिम स्तर के लिए, निवेश रिटर्न का अधिकतमकरण आधुनिक पोर्टफोलियो के सिद्धांत द्वारा समर्थित है।

इन पोर्टफोलियो का उद्देश्य बाजार जोखिम के स्तर पर विचार (और इसलिए कम करने) के दौरान फंड निवेश पर रिटर्न (लाभ) को अधिकतम करना है।

जैसा कि बताया गया है, बाजार स्थिर नहीं है, यह हमेशा बदल रहा है। इसलिए, यह अनुमान लगाने के लिए कि बाजार कैसे विचलित होगा और यह कैसा होगा को प्रभावित आपका खुद का फंड एक वांछनीय वापसी के लिए, एक निवेशक के लिए पोर्टफोलियो बनाने के लिए यह संभव है कि वह पूरे जोखिमों को कम कर सके।

प्रश्न है, कैसे? जवाब इस टुकड़े के प्रारंभिक भाग में निहित है। कुछ संकेतक और अन्य सांख्यिकीय उपाय हैं जो हमें शामिल जोखिम की गणना करने में मदद करते हैं। एक बार जब हम संभावित जोखिमों को ट्रैक कर लेते हैं (संख्याओं में - सांख्यिकीय उपायों के लिए धन्यवाद), हम उन जोखिमों को कम करने के तरीके ढूंढ सकते हैं।

ध्यान में रखना एक बात यह है कि आपके पोर्टफोलियो की वापसी को आपके पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत संपत्तियों की वापसी के भारित योग के रूप में गणना की जाती है।

उदाहरण के लिए, (6% x 25%) + (4% x 25%) + (14% x 25%) + (10% x 25%) = 8.5%

पोर्टफोलियो को चार भागों (परिसंपत्तियों) में बांटा गया है जिसके लिए क्रमशः 6%, 4%, 12%, और 10% के रूप में वापसी की उम्मीद है। कुल 8.5% बन जाता है और 4% और 6% रिटर्न देने वाली संपत्तियों से जुड़े जोखिम को कम या संतुलित किया जाता है।

आधुनिक संभावित सिद्धांत

म्यूचुअल फंड में जोखिम को मापने के लिए कैसे?

अल्फा:

अल्फा माप का उपयोग करके एक फंड पर जोखिम समायोजित गणना की जा सकती है। अल्फा एक का उपयोग करता है बेंचमार्क सूचकांक जो इस सूचक के लिए गणना का केंद्र है।

मूल रूप से, अल्फा एक फंड निवेश के जोखिम समायोजित रिटर्न (प्रदर्शन) लेता है और इसे बेंचमार्क इंडेक्स से तुलना करता है। यह तुलना अल्फा के लिए संभावित मान उत्पन्न करती है जो किसी फंड के लिए प्रदर्शन या कम प्रदर्शन को निर्दिष्ट करती है।

अल्फा आमतौर पर एक उपाय है जो बेंचमार्क इंडेक्स के अनुसार एक फंड की सुरक्षा निर्दिष्ट करता है। आइए मान लें, गणना के बाद, अल्फा का मान 1.0 है। इसका मतलब है कि एक्सएनएक्सएक्स% द्वारा बेंचमार्क इंडेक्स की तुलना में फंड बेहतर प्रदर्शन कर चुका है।

दूसरी तरफ, यदि अल्फा का मूल्य -1.0 है - इसका मतलब है कि पोर्टफोलियो फंड ने इसके बेंचमार्क इंडेक्स (ज्यादातर बाजार की अस्थिरता के कारण) के मुकाबले कम प्रदर्शन किया है।

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बीटा:

एक म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम को मापने के लिए अगला संकेत बीटा है। बीटा वार्ता सामान्य है यानी यह पूरे बाजार को एक विशिष्ट फंड पोर्टफोलियो से जुड़े व्यवस्थित जोखिम पर विचार और विश्लेषण करता है। अल्फा की तरह, बीटा या "बीटा गुणांक" के मूल्य भी हमें "बाजार की तुलना" परिणाम बताते हैं।

हालांकि, बीटा का मूल्य उन्नत सांख्यिकीय विश्लेषण तकनीक का उपयोग करके गणना की जा सकती है जिसे "रिग्रेशन एनालिसिस" कहा जाता है। बीटा बाजार में आंदोलनों से प्रभावित है। मानकों के अनुसार, बाजार में 1% का मान है।

यदि बीटा का मूल्य 1 से कम हो जाता है, तो फंड की अस्थिरता बाजार की तुलना में कम होगी। इसी तरह, यदि बीटा का मूल्य अधिक होने के लिए कब्जा कर लिया गया है, तो 1.1% कहें तो बाजार की अस्थिरता की तुलना में फंड की अस्थिरता 10% अधिक है।

कम से कम जोखिम से जुड़े फंड के लिए क्या अनुकूल है? - कम बीटा

मानक विचलन:

मानक विचलन की गणना विभिन्न क्षेत्रों में दुनिया भर में आवेदनों की एक बड़ी संख्या है। और सौभाग्य से, वित्त के क्षेत्र में एक। मानक विचलन ग्राफिकल रूप से दिखाता है कि एक विशेष वितरण कैसे बिखरा हुआ है। सादे और सरल शब्दों में, एसडी या मानक विचलन वर्तमान डेटा पर विश्लेषण करने के लिए ऐतिहासिक डेटा का उपयोग करता है।

आम तौर पर, एक एसडी-ग्राफ बताएगा कि ऐतिहासिक स्रोतों से इसकी अपेक्षा की जाने वाली "वापसी की वार्षिक दर" कितनी विचलित है। इस गणना का उपयोग करके भविष्य की भविष्यवाणियों को सबसे स्वाभाविक रूप से बनाया जा सकता है।

एक अस्थिर स्टॉक में उच्च मानक विचलन होता है।

माध्य केंद्रीय प्रवृत्ति का एक उपाय है जो मानक विचलन के मूल्यों की गणना करते समय महत्व रखता है। एसडी बताता है कि इसका मतलब डेटा से कितना फैलाव है। पोर्टफोलियो में जोखिम कारकों को कम करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञ निवेशक इस सूचक का उपयोग करते हैं।

मानक विचलन

यह भी पढ़ें: आपको अपना पैसा कहां निवेश करना चाहिए?

सारांश:

जैसा कि हमने देखा है, ऐसे कई संभावित तरीके हैं जिनसे आप म्यूचुअल फंड में जोखिम का अनुमान लगा सकते हैं।

विभिन्न संपत्तियों वाले पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत रूप से जुड़े विभिन्न जोखिम कारक होंगे। इसलिए, सर्वोत्तम निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत जोखिम को कम करने के लिए, ऊपर वर्णित संकेतक आपको मदद हाथ दे सकते हैं।

एक वित्त नौसिखिया के लिए, ये चीजें अभी रॉकेट विज्ञान से कम नहीं हो सकती हैं। हालांकि, अंत में कोई इसे लटका सकता है। आखिरकार, अच्छी वापसी के लिए एक अच्छा निवेश सबसे स्वाभाविक रूप से महत्वपूर्ण है।

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म्यूचुअल फंड क्या है? परिभाषा, प्रकार, लाभ और अधिक।

म्युचुअल फंड क्या है?

एक म्यूचुअल फंड एक सामूहिक निवेश है जो बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे इकट्ठा करता है ताकि स्टॉक, बॉन्ड इत्यादि जैसी कई प्रतिभूतियों को खरीद सकें।

जब आप म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं, तो आपके पास उस फंड में शामिल सभी निवेशों में एक छोटी हिस्सेदारी होती है। इसलिए, एक म्यूचुअल फंड के स्वामित्व में, निवेशक फंड में सभी कंपनियों के लाभ या हानि में भाग लेता है। उदाहरण के लिए, आप एक म्यूचुअल फंड निवेश की टोकरी के रूप में ले सकते हैं। जब आप उस म्यूचुअल फंड का हिस्सा खरीदते हैं, तो आप इस टोकरी के एक हिस्से को खरीद रहे हैं और इसलिए इस तरह की एक टोकरी में सभी निवेशों में स्वामित्व है।

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म्यूचुअल फंड के प्रमुख प्रकार:

ओपन एंड फंड: भारत में म्यूचुअल फंड का अधिकांश हिस्सा ओपन-एंड फंड है। ये फंड स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध नहीं हैं, जो फंड के माध्यम से सदस्यता के लिए उपलब्ध हैं। इसलिए, निवेशकों को म्यूचुअल फंड द्वारा संकेतित वर्तमान संपत्ति मूल्य मूल्य पर किसी भी समय इन फंडों को खरीदने और बेचने की लचीलापन है।

बंद अंत फंड: - ये फंड स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं। उनके पास बकाया शेयरों की एक निश्चित संख्या है और एक निश्चित अवधि के लिए काम करते हैं। निधि केवल निर्दिष्ट अवधि के दौरान सदस्यता के लिए खुला है। ये फंड भी निर्दिष्ट तारीख पर समाप्त होते हैं। इसलिए, निवेशक केवल अपनी निर्दिष्ट इकाइयों पर ही अपनी इकाइयों को रिडीम कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ लाभ हैं।

उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक है जो स्टॉक में निवेश करना चाहता है लेकिन पोर्टफोलियो का विश्लेषण और निर्माण करने का कोई समय नहीं है। फिर वह म्यूचुअल फंड से लाभान्वित हो सकता है। इस निवेशक को सिर्फ एक म्यूचुअल फंड खरीदना है और इसलिए, एक ही खरीद में उसे शेयरों के पूरे पोर्टफोलियो को खरीदने के समान निवेश मिलता है।

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एक म्यूचुअल फंड में निवेश के विभिन्न लाभ नीचे वर्णित हैं:

  • एक विविध निवेश करने का एक आसान तरीका है।
    एक म्यूचुअल फंड में पहले से ही अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक, बॉन्ड, फिक्स्ड इत्यादि जैसी कई प्रतिभूतियां हैं। इसलिए, एक म्यूचुअल फंड खरीदना एक विविध निवेश करने का एक आसान तरीका है। इसके अलावा, विविधीकरण जोखिम को भी कम करता है जो एक म्यूचुअल फंड खरीदने का एक अतिरिक्त लाभ है।
  • एक वित्तीय पेशेवर द्वारा प्रबंधित।
    फंड मैनेजर या प्रबंधक सक्रिय रूप से एक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं। वे अपनी व्यावसायिक विशेषज्ञता का उपयोग करके निवेशकों को अधिकतम रिटर्न देने का प्रयास करते हैं। इसलिए, जिन निवेशकों के पास स्वयं निवेश करने का समय नहीं है, वे इन फंड प्रबंधकों की विशेषज्ञता से लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
  • निवेशकों को विभिन्न प्रकार के निवेश में भाग लेने की अनुमति दें
    यह म्यूचुअल फंड खरीदने का सबसे बड़ा लाभ है। इक्विटी फंड (इंडेक्स फंड, ग्रोथ फंड इत्यादि), फिक्स्ड इनकम फंड, आयकर सेवर फंड, संतुलित फंड इत्यादि में निवेश करने के लिए कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। एक निवेशक अपनी रणनीति के अनुरूप सबसे अच्छा विकल्प चुन सकता है।
  • जब भी वे चाहते हैं तो निवेशक अपने म्यूचुअल फंड बेच सकते हैं
    निवेशकों के लिए जब चाहें अपने म्यूचुअल फंड बेचने के लिए भी एक बड़ी लचीलापन है। कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड प्रॉस्पेक्टस को सदस्यता लेने से पहले सावधानीपूर्वक पढ़ने का सुझाव दिया गया है क्योंकि कुछ म्यूचुअल फंड एक बंद हैं और लॉकिंग अवधि है।

यदि आप स्क्रैच से म्यूचुअल फंड के बारे में पढ़ना चाहते हैं, तो मैंने आपको इस पुस्तक को पढ़ने के लिए अत्यधिक अनुशंसा की: भारतीय म्यूचुअल फंड हैंडबुक: उद्योग पेशेवरों और बुद्धिमान निवेशकों के लिए एक गाइड

कौन सा म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए?

म्यूचुअल फंड के लाभों को समझने के बाद, अगला प्रश्न यह है कि कौन सा म्यूचुअल फंड खरीदना है? बाजार में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं जिन्हें आप ऑनलाइन पा सकते हैं। इन म्यूचुअल फंडों में अलग-अलग रेटिंग और रैंकिंग होती है और आप अपने लक्ष्य के अनुसार उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। यहां दो ऐसी साइटें दी गई हैं जहां आप ऑनलाइन खोज सकते हैं:

http://www.moneycontrol.com/mutualfundindia/
https://www.valueresearchonline.com/

आम तौर पर, आपको म्यूचुअल फंड के प्रॉस्पेक्टस को पढ़ने की आवश्यकता होती है जो फंड के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। फंड प्रॉस्पेक्टस में शुल्क और शुल्क, न्यूनतम निवेश राशि, प्रदर्शन इतिहास, जोखिम और अन्य विवरण जैसे विवरण हैं। म्यूचुअल फंड के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं (मनीकंट्रोल वेबसाइट द्वारा प्रदान की गई):

म्यूचुअल फंड व्यापार brains2

म्यूचुअल फंड के नुकसान:

एक म्यूचुअल फंड खरीदने के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं:

  • शुल्क और व्यय: प्रबंधन शुल्क, लेनदेन शुल्क, बिक्री शुल्क इत्यादि जैसे फंड में कुछ संभावित शुल्क हैं।
  • कोई बीमा नहीं: टीम्यूचुअल फंड में सफलता की कोई गारंटी नहीं है। म्यूचुअल फंड प्रदान करने वाली कंपनियां हमेशा अपने विज्ञापनों में अस्वीकरण में निम्नलिखित बताती हैं:
    म्यूचुअल फंड व्यापार मस्तिष्क 1
  • घटिया प्रदर्शन: औसतन, 75% म्यूचुअल फंड बाजार सूचकांक को हरा नहीं पा रहे हैं और इसलिए म्यूचुअल फंड पर रिटर्न का कोई गारंटी नहीं है।
  • नियंत्रण खोना: फंड प्रबंधक प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री के लिए ज़िम्मेदार हैं और पोर्टफोलियो के प्रबंधन में आपके पास कोई कहना नहीं है। आपको यह भी याद रखना चाहिए कि जब आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप अपने पैसे के साथ किसी और पर भरोसा कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड द्वारा पैसा कैसे बनाया जाए?

एक म्यूचुअल फंड द्वारा पैसे कमाने के मूल रूप से दो तरीके हैं -

  1. प्रशंसा: जब म्यूचुअल फंड की सराहना होती है यानी जब फंड मूल्य में बढ़ता है। आप म्यूचुअल फंड को सराहनीय मूल्य पर बेच सकते हैं और अपने निवेश पर अच्छी वापसी कर सकते हैं।
  2. लाभांश भुगतान: म्यूचुअल फंड निवेशकों को लाभांश भी प्रदान करते हैं जब उन्हें अपने पोर्टफोलियो में कंपनियों की लाभांश प्राप्त होती है। अगर आप लाभांश भुगतान के लिए म्यूचुअल फंड खरीद रहे हैं तो कृपया प्रॉस्पेक्टस को ध्यान से पढ़ें। कई म्यूचुअल फंड लाभांश नहीं देते हैं या मूल निधि में लाभांश को पुन: निवेश नहीं करते हैं।

तो, यह सब म्यूचुअल फंड की मूल बातें के लिए है। अगली पोस्ट में, मैं वर्णन करूंगा कि एक म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें। इस बीच, अगर आपको किसी मदद की ज़रूरत है या कोई संदेह है, तो नीचे टिप्पणी करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। मुझे मदद करने में खुशी होगी।

हाय, मैं क्रेशेश हूं, एक एनएसई प्रमाणित इक्विटी मौलिक विश्लेषक। मैं क्वालीफिकेशन द्वारा एक्सएमएनएक्स-वर्षीय और एक इलेक्ट्रिकल इंजीनियर (एनआईटी वारंगल) हूं। मेरे पास स्टॉक के लिए जुनून है और मैंने अपने पिछले 23 + वर्षों को सीखने, शेयर बाजार निवेश के बारे में लोगों को निवेश और शिक्षित किया है। और इसलिए, मैं आपके साथ अपनी शिक्षा साझा करने में प्रसन्न हूं। #HappyInvesting

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