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राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है? लाभ, कर लाभ और अधिक कवर

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है? लाभ, कर लाभ और अधिक

एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना एक पेंशन योजना है जिसे भारत सरकार ने जनवरी 2004 में शुरू किया था। यह मुख्य रूप से उन सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था, जो 2004 और उसके बाद के रोजगार में शामिल हुए थे।

इसके बाद, भारत सरकार वेतनभोगी भारतीयों के बीच बचत की आदत विकसित करना चाहती थी, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए। इसलिए, 2009 में मई के महीने से, एनपीएस को सभी नियोजित भारतीयों के लिए उपलब्ध कराया गया था। पीएफआरडीए (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) भारत में एनपीएस का नियामक है।

आप एनपीएस कैसे शुरू कर सकते हैं?

यदि आप एक वेतनभोगी भारतीय निवासी हैं, जिसकी आयु 18 से 60 वर्ष के बीच है, तो आप एनपीएस में निवेश करने के लिए पात्र हैं। आप ऐसा कर सकते हैं अपना एनपीएस खाता खोलें किसी भी इकाई को प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) कहा जाता है। पीओपी में ज्यादातर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं। पीओपी की अधिकृत शाखाओं को प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) कहा जाता है। पीओपी-एसपी अपने पीओपी के कलेक्टर के रूप में कार्य करता है।

एनपीएस खाते में नामांकन करने के लिए, सबसे पहले आपको एक निर्धारित फॉर्म में एक आवेदन करना होगा। इसके बाद, आपको केवाईसी मानदंडों का पालन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना होगा। एक बार आपका आवेदन संसाधित हो जाने के बाद, केंद्रीय रिकॉर्ड रखने वाली एजेंसी (CRA) आपको अपना PRAN भेज देगी। उसके बाद, आपको अपने एनपीएस खाते को सक्रिय करने के लिए प्रबंधन शुल्क के साथ न्यूनतम खाता खोलने का शुल्क देना होगा।

एनपीएस में विभिन्न प्रकार के खाते

एनपीएस में दो प्रकार के खाते हैं, जो टियर I खाता और टियर II खाता है।

एनपीएस के सभी ग्राहकों के लिए टियर I खाता अनिवार्य है। यदि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं, तो आपको एनपीएस में अपने बेसिक सैलरी प्लस डीए के 10% का योगदान करना आवश्यक है। भारत सरकार भी उसी खाते में बराबर राशि का योगदान करती है। आपके NPS खाते में 500 प्रति माह की न्यूनतम राशि का योगदान करना आवश्यक है, अर्थात एक वर्ष में 6000।

यदि आप एक निजी कर्मचारी हैं, तो आपको एनपीएस और ईपीएफ के बीच चयन करने का विकल्प मिलता है। यदि आप NPS चुनते हैं, तो आपको अपनी बेसिक सैलरी और DA की राशि के 10% के बराबर राशि का योगदान करना होगा। आपका नियोक्ता आपके खाते में समान राशि का योगदान देगा। आप फॉर्म 16 में अपने एनपीएस खाते के लिए अपने नियोक्ता के योगदान को पा सकते हैं।

एनपीएस का टियर II खाता एक बचत खाता है और आप इससे कभी भी पैसा निकाल सकते हैं। इस खाते में न तो आपका नियोक्ता किसी भी राशि का योगदान देता है और न ही इस तरह के योगदान पर आपको कोई कर छूट मिलती है। इस खाते को खोलने के लिए आपको 1,000 का भुगतान करना होगा। आपके बाद के योगदानों में, आपको प्रत्येक अवसर पर न्यूनतम 250 का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, हर साल के अंत में, इस खाते में आपका शेष राशि आपके खाते के संचालन को बनाए रखने के लिए कम से कम 2,000 होना चाहिए।

एनपीएस कैसे काम करता है?

एनपीएस इक्विटीज, कॉरपोरेट डिबेट्स और सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करता है। आप एक्टिव, ऑटो या डिफॉल्ट प्लान में से कोई भी चुन सकते हैं। सक्रिय योजना में, आपके निवेश का अधिकतम 50% इक्विटी के लिए आवंटित किया जा सकता है।

ऑटो योजना में, जब तक आप 35 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक इक्विटी और कॉर्पोरेट ऋण में किए जाने वाले अधिकतम निवेश क्रमशः 50 और 30% होंगे। उसके बाद, अगले 20 वर्षों में, इक्विटी और कॉरपोरेट डेट में निवेश क्रमशः 2 और 1% से कम हो जाता है।

डिफ़ॉल्ट योजना में, सरकारी प्रतिभूतियों में अधिकतम 55%, कॉर्पोरेट ऋणों में 40%, इक्विटी में 15% और मुद्रा बाजारों में 5% के योगदान से बाहर निवेश किया जा सकता है। यदि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं, तो कृपया ध्यान दें कि आप केवल डिफ़ॉल्ट विकल्प चुन सकते हैं।

आपके एनपीएस खाते की वित्तीय संपत्ति एक स्थापित फंड मैनेजमेंट कंपनी द्वारा प्रबंधित की जाती है। आप निम्न में से किसी से भी अपना फंड मैनेजर चुन सकते हैं:

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड।
  2. एलआईसी पेंशन फंड।
  3. कोटक महिंद्रा पेंशन फंड।
  4. रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड।
  5. एसबीआई पेंशन फंड।
  6. यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान पेंशन फंड।
  7. एचडीएफसी पेंशन प्रबंधन कंपनी।
  8. डीएसपी ब्लैकरॉक पेंशन फंड।

आपका एनपीएस खाता आपको पेंशन कैसे प्रदान करता है?

जब आप एक एनपीएस योजना की सदस्यता लेते हैं, तो आपको एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) प्रदान की जाती है। जब आप काम करते हैं, तो NPS आपके बचत को आपके स्थायी सेवानिवृत्ति खाते (PRA) में जमा कर देता है।

जब आप रिटायर होते हैं, तो पीआरए में आपकी बचत का उपयोग आपके सेवानिवृत्त जीवन भर पेंशन प्रदान करने के लिए किया जाएगा। जब आप एक निश्चित आयु तक पहुंचने के बाद अपनी नौकरी से रिटायर हो जाते हैं, तो एनपीएस आपको अपने पीआरए में कॉर्पस के 40% तक की निकासी की अनुमति देता है। बैलेंस कॉर्पस सालाना आपके लिए पेंशन राशि का उत्पादन जारी रखता है।

आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि आप अपनी सदस्यता तिथि पूरी होने के तीन साल बाद ही अपने एनपीएस खाते से निकासी कर सकते हैं। आप केवल आपके द्वारा योगदान की गई राशि के 25% की अधिकतम राशि निकाल सकते हैं। इसके अलावा, आपको अपने सदस्यता कार्यकाल के दौरान अधिकतम तीन बार राशि निकालने की अनुमति है।

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एनपीएस में निवेश के लाभ

जब निवेश प्रबंधन की बात आती है, तो एनपीएस आपको निश्चित मात्रा में लचीलापन प्रदान करता है। एनपीएस में आपकी बचत एक निजी निवेश इकाई द्वारा संचालित और प्रबंधित की जाती है। यदि आप अपने चुने हुए फंड मैनेजर से असंतुष्ट हैं, तो आप किसी अन्य फंड मैनेजमेंट कंपनी में शिफ्ट हो सकते हैं।

इसके अलावा, एनपीएस एक सुरक्षित निवेश है क्योंकि यह भारत सरकार के एक सांविधिक निकाय PFRDA द्वारा विनियमित है। NPS लगभग 15 वर्षों से भारत में है और इसने 8 से 10% रिटर्न के बीच लगातार वृद्धि की है।

एनपीएस में निवेश करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह अपने ग्राहकों को भारी कर लाभ प्रदान करता है। जो भी आप अपने एनपीएस खाते में योगदान करते हैं, वह प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए आयकर अधिनियम, एक्सएनयूएमएक्स के एक्सएनयूएमएक्स लाख यू / एस एक्सएनयूएमएक्ससी के कर लाभ के लिए पात्र है।

इसके अलावा, आपके नियोक्ता के योगदान में से अतिरिक्त रु। 50k का कर लाभ हर वित्तीय वर्ष के लिए u / s 80CCD1B है। NPS को PPF की तरह EET का दर्जा प्राप्त है। इसका मतलब है कि निवेश, रिटर्न, और मोचन सभी कर लाभ के लिए पात्र हैं। आप इसमें एनपीएस के कराधान पर अधिक पढ़ सकते हैं ब्लॉग.

बंद विचार

आपने सुना होगा कि सभी अंडों को एक ही टोकरी में नहीं रखना चाहिए। वित्तीय बाज़ार में विविधता ही सफलता की कुंजी है। यदि आप सीधे बाजार में निवेश करते हैं तो आपके कॉर्पस को विविधतापूर्ण बनाना मुश्किल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपको बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से यह समस्या काफी हद तक सुलझ सकती है। लेकिन, अगर आपको अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सही म्युचुअल फंड स्कीम चुनने की जानकारी नहीं है, तो इससे आपको बहुत मदद मिलने वाली नहीं है।

म्युचुअल फंड की इस कमी को एनपीएस खत्म कर देता है। यहां, आपको अपने द्वारा योजनाओं के ढेर सारे विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपने वांछित फंड मैनेजर को चुनने की आवश्यकता है जो आपके चुने हुए एनपीएस प्लान के अनुसार आपके सभी निवेशों को संभाल लेगा। एनपीएस में निवेश की सुंदरता यह है कि आपको शेयर बाजार के किसी भी व्यावहारिक ज्ञान के अधिकारी होने की आवश्यकता नहीं है।

टिप्पणियाँ
  • राधिका शाह कहते हैं:

    राष्ट्रीय पेंशन योजना परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति बचत योजना को ग्राहकों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान व्यवस्थित बचत के माध्यम से अपने भविष्य के बारे में इष्टतम निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस आपके निवेश के विकास की योजना और पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) की एक सीमा प्रदान करता है जो आपके निवेश के उचित तरीके से विकास की योजना बनाता है और आपके पैसे को बढ़ता है।

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